Er jeg kvalifisert for COBRA helseforsikring?

Hvis du forventer en endring i livet ditt, er planlegging for helseforsikring etter at endringen en viktig del av å opprettholde din økonomiske trygghet og helse. En populær måte å få helseforsikring etter en stor livshendelse er å fortsette arbeidsgiver-sponset helseforsikring ved hjelp av COBRA fortsettelsesdekning.
Hvis du får en skilsmisse, blir enke eller enke, eller miste jobben din, kan du miste din helseforsikring til enda mer stress når dine håndteringsmekanismer allerede er maxed-out. Hvis du forvrenger for å finne en ny jobb, flytte, lære å leve uten partner, eller alle disse tingene på en gang, kan du velge en ny helseplan i det enkelte marked (for å være klar, velge en ny plan er ikke så vanskelig som det kan virke, og du vil absolutt ønske å sammenligne individuelle markedsplaner med COBRA-tilbudet du mottar. Men i noen tilfeller vil det være det beste alternativet å fortsette din eksisterende dekning via COBRA).
Med COBRA fortsettelsesdekning trenger du ikke å velge en ny plan. Du fortsetter ganske enkelt med den samme arbeidsgiver-sponsede dekning du har. Ingen å finne en ny lege fordi din nåværende lege ikke er i nettverket med din nye helseplan. Ingen overføring av medisinske journaler eller resepter. Du kan fortsette din nåværende helseforsikring i opptil 18 eller 36 måneder (avhengig av omstendighetene), som bør være nok tid til å komme tilbake på føttene og få ny dekning.
Men ikke alle har lov til å bruke COBRA-loven til å fortsette sin helseforsikring. Å forstå hvorvidt du er kvalifisert for COBRA helseforsikring, vil hjelpe deg med å planlegge for en trygg fremtid.
For å være kvalifisert for COBRA må du oppfylle alle tre av følgende krav:

1. Din nåværende helseplan må være underlagt COBRA lov. Ikke alle helseplaner er.
2. Du må betraktes som a kvalifisert mottaker av din nåværende helseplan.
3. Du må ha en kvalifiserende begivenhet.

Er min helseforsikring gjenstand for COBRA?

Ikke alle helseplaner må tilby COBRA fortsettelsesdekning. Planen din gjør det hvis det er en gruppeplan som tilbys gjennom en privat sektor arbeidsgiver med minst 20 heltidsansatte. COBRA gjelder også for de fleste offentlige og kommunale helseplaner.
Du vil ikke være berettiget til COBRA hvis det ikke er noen helseplan å fortsette fordi arbeidsgiveren gikk konkurs. I tillegg gjelder ikke COBRA helseplaner som tilbys av den føderale regjering, av kirker eller av noen kirkerelaterte organisasjoner.
For eksempel, da jeg trådte fra min sykepleie med Florida Sykehus, var jeg ikke berettiget til COBRA helseforsikring. Dette hadde ingenting å gjøre med meg; Det var fordi min tidligere arbeidsgiver, Florida Sykehus, er en del av Adventist Healthcare, en organisasjon som drives av Seventh Day Adventist Church. Fordi Florida Sykehus er en kirke-relatert organisasjon, er den ansattehelseplanen ikke underlagt COBRA-loven.
Men da jeg sluttet jobben min på Kaiser Permanente sykehus, var jeg berettiget til COBRA helseforsikring. Kaiser er en stor, privat, ikke-kirkelig relatert arbeidsgiver. Kaisers helseplan var underlagt COBRA-loven; det måtte tilby meg COBRA fortsettelsesdekning.

Er jeg en kvalifisert mottaker?

For å bli ansett som kvalifisert mottaker må du være forsikret av helseplanen dagen før den kvalifiserte hendelsen skjer. I tillegg må du være ett av følgende:

• En ansatt i arbeidsgiveren som sponser helseplanen.
• En ektefelle eller tidligere ektefelle til den ansatte.
• En avhengighet av den ansatte.
• En agent, direktør eller uavhengig entreprenør som ikke er det teknisk sett en ansatt, men deltar i helseplanen.
• I noen tilfeller, du kan være kvalifisert hvis du er en pensjonert ansatt, pensjonistens ektefelle eller pensjonistens avhengige barn, og du mister dekning fordi din tidligere arbeidsgiver går konkurs.

Har jeg en kvalifiserende begivenhet?

Hva som kvalifiserer som en livshendelse, avhenger av om du er den ansatte som mister dekning, eller en ektefelle eller avhengig av den ansatte. Livsarrangementet ditt kvalifiserer deg til COBRA-dekning hvis du er ansatt og:

• Du er avslappet.
• Du slutter.
• Du er sparken, men ikke for grov misbruk som å stjele eller angripe sjefen.
• Ansettelsen din er avsluttet av annen grunn.
• Du er fortsatt ansatt, men timene dine reduseres til et nivå som gjør at du mister din helseforsikring (dette kan være en frivillig endring i timer du ber om, eller en endring som pålegges av arbeidsgiveren, uansett, du vil være kvalifisert til å fortsette dekning med COBRA).

Livsarrangementet ditt kvalifiserer deg til COBRA-dekning hvis du er ektefelle eller avhengig av dekket arbeidstakeren og du mister dekning fordi:

• En av de ovennevnte ting skjedde med ansatt.
• Ansatte blir kvalifisert for Medicare. Hvis dette er din situasjon, oppdag alternativene dine om å miste din helseforsikring fordi din ektefelle får medisare? "
• Ansatte døde.
• Du blir skilt eller juridisk skilt fra ansatt.
• Du er ung voksen, og du mister din avhengige status med helseplanen. Hvis dette er din situasjon, oppdag alternativene dine om å slå 26 og få sparket av foreldrenes helseforsikring.

Hvordan vet min helseplan å tilby meg COBRA?

Hvis du er kvalifisert for COBRA helseforsikring, vil du ikke få en COBRA valgmelding fra din helseplan hvis helseplanen ikke vet om ditt livsendrende arrangement. Noen må fortelle helseplanadministratoren. Dette er kjent som "å gi kvalifiserende hendelsesvarsling."
Arbeidsgiveren vil fortelle helseplanen dersom tapet av dekning skyldes oppsigelse av arbeidstaker, død av den ansatte, ansatt Medicare, eller reduksjon av arbeidstidsarbeider. Det er Ditt ansvar å fortelle helseplanen dersom tapet av dekning skyldes skilsmisse, separasjon eller en ung voksen som mister avhengig status under planreglene.
I noen tilfeller kan du bli fristet til å holde varsel. Hvis arbeidsgiver og helseplan ikke vet at du er lovlig adskilt, kan du kanskje tro at du ikke trenger å betale COBRA helseforsikringspremier. Du vil bare fortsette med spousal dekning som om du er et ektepar. Tenk igjen.
du er nødvendig å gi kvalifiserende begivenhetsvarsling i tide. Ikke å gi kvalifiserende hendelse varsel er en type svindel; du stjeler i utgangspunktet helseforsikringsdekning som du ikke lenger er kvalifisert for. Arbeidsgiver kan kreve refusjon for sin andel av de månedlige premiene som er betalt for dekning du ikke lenger var kvalifisert til å motta. Helseplanen kan kreve godtgjørelse for helsevesenet det betalte for mens du mottok dekning frauelt.
Når det er sagt, trenger du ikke å legge merke til mens du går gjennom skilsmisse eller saksbehandling. Du er ikke forpliktet til å legge merke til før skilsmisse eller separasjon faktisk finner sted.

Hvordan bør jeg bestemme om jeg skal fortsette min dekning med COBRA?

Hvis du har muligheten til å fortsette din helseplan med COBRA, trenger du ikke å avgjøre med en gang. Du har et 60-dagers vindu hvor du kan registrere deg for COBRA (det begynner på dagen du mottar COBRA-varselet, eller den dagen din arbeidsgiver-sponsede dekning ellers ville ende - det som er senere).
Så hvis dekningen din er planlagt å avslutte 30. juni, kan du tenke på det en stund og registrere deg for COBRA i august. Du må betale premiene for juli og august på det tidspunktet fordi COBRA er utformet slik at det er sømløst dekning - planen du hadde gjennom jobben, fortsetter å dekke deg uten noen pauser.
I den situasjonen har du også en spesiell innmeldingstid hvor du kan velge en plan i det enkelte marked, enten gjennom bytte i staten eller direkte gjennom et forsikringsselskap (sørg for at du bruker utvekslingen hvis du er kvalifisert for premie subsidier, da de ikke er tilgjengelige utenfor utvekslingen).
Din spesielle registreringsperiode for individuell markedsdekning starter 60 dager før din arbeidsgiver-sponsede plan slutter, og fortsetter i ytterligere 60 dager etterpå. Du har tilgang til den spesielle påmeldingsperioden, uavhengig av om du har mulighet til å fortsette din arbeidsgiverbaserte plan med COBRA. Og din spesielle påmeldingstid i det enkelte marked fortsetter i hele 60 dager etter at din arbeidsgiver-sponsede plan ville være avsluttet, selv om du velger COBRA i løpet av den tiden.
Så du kan ta deg tid og sammenligne COBRA med alternativene som er tilgjengelige i det enkelte marked. Men når COBRA-valgvinduet ditt lukkes, kan det ikke gjenåpnes. Og hvis du savner din spesielle registreringsperiode for individuell markedsdekning, må du vente på neste årlige åpne innmeldingsperiode (1. november til 15. desember i de fleste stater) hvis du bestemte deg for at du ville melde deg inn i en individuell markedsplan i stedet for COBRA (hvis du velger COBRA og deretter fullstendig utvider dekningen, får du mulighet til å registrere deg i en individuell markedsplan - eller en plan fra en ny arbeidsgiver - på det tidspunktet, da oppsigelsen av COBRA-dekning ville utløse en spesiell innmeldingsperiode. Men frivillig oppsigelse av COBRA-planen ville ikke utløse en spesiell innmeldingstid).