Tapt din helseforsikring? Ikke åpen påmelding? Hva nå?

Hvis du har mistet din helseforsikring, og du er på utkikk etter en erstatningshelseplan, kan du være bekymret for å få vite at statens helseforsikringsutveksling (og valutamarked i alle landene unntatt Nevada) bare lar deg registrere deg for en helseplan under den årlige åpne innmeldingsperioden. Men hva skjer hvis du mister din helseforsikring og har måneder til å gå før neste åpne innmeldingsperiode? Hvordan får du helseforsikring og unngå å være uforsikret?

Spesiell innmeldingstid

Avhengig av når og hvorfor du har mistet din helseforsikring, kan du være kvalifisert for en spesiell innmeldingsperiode på statens bekostningstilsyns helseforsikringsutveksling (og spesielle påmeldingsperioder på grunn av tap av dekning gjelder også utenfor utvekslingen). En spesiell innmeldingsperiode gir deg mulighet til å melde deg på helseforsikring selv om det ikke er åpent innmelding.
Spesielle påmeldingsperioder er tidsbegrensede og utløses av bestemte typer hendelser. Hvis du drar og ikke registrerer deg i en ny plan før slutten av din spesielle innmeldingsperiode, må du vente til neste åpne innmeldingsperiode for å registrere deg.

Er du kvalifisert for spesiell registrering?

Enkelte kvalifiserende hendelser utløser en spesiell innmeldingsperiode (SEP) som lar deg registrere deg for en plan på statens helseforsikringsutveksling, eller direkte gjennom en helseforsikringsselskap i valutamarkedet. Å miste din eksisterende dekning (så lenge det er minimumsdekning) vil utløse en spesiell innmeldingsperiode, så lenge du ikke avbrøt selve planen, mister den på grunn av manglende betaling av premier, eller taper det på grunn av opphevelse. Her er noen konkrete eksempler på tap av dekningshendelser som vil gjøre deg kvalifisert for en spesiell innmeldingstid:

Du blir avslappet og mister din arbeidsbaserte helseforsikring.
Du blir skilt og mister helseforsikringen din tidligere ektefelles jobb.
Du blir 26 og er ikke kvalifisert for dekning under foreldrenes helseplan lenger.
Din ektefelle dør og får deg til å miste helseforsikringen han eller hun oppgav.
Du flytter ut av din nåværende helseplanes tjenesteområde, og den vil ikke dekke deg på din nye adresse (merk at flytte til et nytt område bare er en kvalifiserende hendelse hvis du allerede hadde minimum nødvendig dekning på din tidligere plassering).
Din arbeidsgiver kutter tilbake på arbeidstiden din slik at du ikke kan kvalifiseres for arbeidsbasert helseforsikring.

En ting som ikke utløse en spesiell innmelding periode mister din helseforsikring fordi du ikke betalte månedlige premier eller fordi du frivillig kansellerte dekning. Dette er ikke inkludert som en utløsende hendelse fordi det ville tillate folk å spille systemet og bytte til en ny helseplan når de ville. For eksempel kan du kjøpe en helseplan med elendig dekning rimelig og deretter bytte til en plan med bedre dekning når du blir syk. Dette ville beseire formålet med en åpen innmeldingsperiode.
Tap av en jobb (uten et medfølgende tap av arbeidsgiversponsert helseforsikring) og / eller en inntektsfall er heller ikke en kvalifiserende begivenhet med mindre du allerede har inngått en plan gjennom utvekslingen, i så fall kan du få muligheten å bytte til en annen plan hvis endring i inntekt endrer din berettigelse til premium subsidier og / eller kostnadsdeling reduksjoner. Hvis du er innmeldt i en plan utenfor utvekslingen - fordi du ikke var kvalifisert for subsidier når du for eksempel meldte deg - og du mister jobben i midten av året, ville du ikke ha mulighet til å bytte til en plan i bytte på det tidspunktet.

Hvordan Spesiell Registrering Fungerer

Her er et eksempel.
Du har helseforsikring gjennom jobben din, men din bedrift har det ikke veldig bra økonomisk. Et par måneder etter at Obamacares åpne innmeldingsperiode lukkes, blir du avslappet og mister din arbeidsbaserte helseforsikring.
Du kan være kvalifisert til å fortsette din nåværende helseplan ved hjelp av COBRA fortsettelsesdekning, men i stedet bestemmer du at du hellere vil få en ny helseplan på statens helseforsikringsutveksling. Du er kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode fordi du nettopp mistet din arbeidsbaserte helseforsikring på grunn av å bli lagt av (merk at du er kvalifisert til å få en plan i det enkelte marked - på eller utenfor bytte - selv om du også har muligheten til å fortsette din arbeidsbaserte forsikring via COBRA. Du har full 60-dagers valgperiode for å velge COBRA eller en individuell markedsplan, og du får lov til å skifte deg i det 60-dagers vinduet, som ikke var det er tilfelle før 2017).
Du går til helseforsikringsbytes nettside eller ringer utvekslingen din og registrerer deg i en ny helseplan. Hvis arbeidsgiverens plan dekker din ektefelle og barn, er de også kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode. Du kan hver registrere deg for individuell helseforsikring eller du kan få en familieplan på utvekslingen.
Siden inntekten din har slått av ved å bli lagt av, kan du også kvalifisere for et tilskudd for å hjelpe deg med å betale de månedlige helseforsikringspremiene. Støtteberettigelse er basert på inntekt og kan betales direkte til ditt nye forsikringsselskap for å redusere beløpet du må betale hver måned for dekning. Det er også tilskudd for å redusere dine maksimale og kostnadsdelingsforpliktelser som fradrag, fradrag og samforsikring..
Støtten som reduserer kostnadsdeling og utenom-lommepremie kalles kostnadsfordelingsreduksjoner, eller CSR, og det er bare tilgjengelig hvis du har kvalifisert inntekt, og du velger en sølvplan. Støtten til å redusere premiene kan brukes med planer av metallnivå (bronse, sølv, gull eller platina).
Du søker om disse tilskuddene gjennom helseforsikringsutvekslingen mens du går gjennom helseforsikringsprosessen. Tilskudd kan kun brukes med helseforsikring kjøpt på statens helseforsikringsutveksling. Så selv om din spesielle innmeldingsperiode vil gi deg muligheten til å registrere deg utenfor børsen hvis du foretrekker det, kan du ikke få et bidrag for å betale for helseforsikring som ikke er kjøpt gjennom utvekslingen din (som inkluderer COBRA, hvis du velger å beholde dekningene dine via COBRA, må du betale hele premien selv).

Ingen SEP hvis du mister dekning som ikke er minst nødvendig dekning

Ufrivillig tap av dekning er en kvalifiserende begivenhet som utløser en spesiell innmeldingsperiode, men bare dersom dekning du mister betraktes som en minimumsdekning. Hvis du har en dekning som ikke anses som en minimumsvesentlig dekning (en kortsiktig plan, for eksempel eller en fast innskuddspolicy), vil tapet av denne planen ikke utløse en spesiell innmeldingstid i det enkelte forsikringsmarked.
Dette er spesielt viktig å forstå hvis du har dekning på kort sikt, da disse retningslinjene har forhåndsdefinerte terminering datoer. Kortsiktige planer i enkelte stater kan vare i opptil et år, og forsikringsselskapene har mulighet til å fornye dem i en total varighet på opptil tre år. Men de fleste stater har pålagt strengere regler enn det (du kan klikke på staten din på dette kartet for å se hvordan kortsiktig plan er regulert). Så selv om den føderale regjeringen har utvidet kortsiktige planer, er det fortsatt ganske mange stater hvor planene er begrenset til bare tre eller seks måneder i varighet. Og når en kortsiktig plan slutter, er du ikke kvalifisert til å registrere deg for en ACA-kompatibel individuell markedsplan (i bytte eller utenfor utvekslingen) hvis den er utenfor åpen innmelding.