Hva du trenger å vite om Coinsurance
Hva er Coinsurance?
Noen helseforsikringer krever at en pasient betaler en prosentandel av kostnaden for dekket helsetjenester etter at årsavdragsbeløpet er oppfylt. Dette er coinsurance. Coinsurance utgjør ofte omtrent 20% til 30% av hva helseplanen godkjenner. Helseplanen vil da betale de resterende 70% til 80%. Coinsuranceprosenten brukes vanligvis i tillegg til fradragsberettiget, som må betales før forsikringsselskapet betaler noe ut på slutten. Først etter at fradragsberettiget er betalt i sin helhet, vil du dele kostnaden for din omsorg med din helseplan ved å betale medforsikring.Utenom Pocket Maksimal
Coinsurance er brukt mot en pasients årlige maksimale lomme. Det årlige maksimale beløpet er det høyeste eller totale totale beløpet som et helseforsikringsselskap krever at en pasient betaler seg til den totale kostnaden for helsevesenet.Når pasientens fradragsberettigelser, kopiering og samforsikring betalt for et bestemt år, legger til maksimalt, blir pasientens kostnadsdelingskrav ferdig for det aktuelle året. Etter å ha oppfylt det maksimale målet, vil helseplanen da plukke opp alle kostnadene for dekket i nettverkspleie for resten av året..
Her er et eksempel på hvordan coinsurance fungerer:
Shawn har en helseplan med $ 1,500 årlig fradragsberettiget og 20% samforsikring opp til en maksimal out-of-pocket på $ 3000. I februar trenger Shawn sting i fingeren, og den godkjente mengden basert på politikkets nettforhandlede priser er $ 2400. Shawn må betale den første $ 1500 (fradragsberettiget) og da betaler han 20 prosent av den gjenstående $ 900-regningen, som kommer ut til $ 180. Det betyr at han vil betale totalt $ 1680 for stingene, og hans forsikringspolicy vil betale $ 720.Deretter i juli, slutter Shawn opp med kneekirurgi og nettverksforhandlet kostnad for prosedyren er $ 16.000. Shawn har allerede møtt sin egenandel for året, så han må bare betale medforsikring. 20 prosent av $ 16.000 er $ 3.200, men Shawn trenger ikke å betale alt dette fordi hans plan har en maksimal out-of-pocket på $ 3000 for året. Han har allerede betalt $ 1,680 for stingene, så han må bare betale en annen $ 1.320 for knekirurgi. Deretter begynner forsikringen hans å dekke 100 prosent av sine godkjente krav for resten av året. Så for kneoperasjonen betaler Shawn $ 1,320 og hans forsikring betaler $ 14.680.
Beregne din helseforsikring Coinsurance
Deductibles og copayments er faste mengder penger. Således er det ikke veldig vanskelig å finne ut hvor mye som skyldes. En 50 dollar kopi for resept vil koste $ 50 uansett total. Beregning av en helseforsikring er litt annerledes, og vanskeligere, ettersom en coinsurance er en prosentandel av den totale kostnaden for tjenesten, i stedet for et fast beløp. Dermed vil coinsurance være forskjellig med hver enkelt mottatt tjeneste. Hvis helsevesenet mottatt er en relativt billig tjeneste, vil samforsikringen bli relativt billig også. Men hvis helsevesenet mottatt var dyrt, vil coinsurance ende opp med å bli dyrt også.Men som nevnt i eksemplet ovenfor, er det maksimale på planen begrensningsfaktoren. Hvis retningslinjene inkluderer 20 prosent samforsikring, betyr det ikke at du betaler 20 prosent av alle kostnadene dine i løpet av året. Når utgiftene dine treffer det høyeste nivået for året, trenger du ikke å betale mer ( så lenge du forblir i nettverket og overholder ting som forhåndsautoriseringskrav).
Medicare Part B coinsurance: Et unntak fra den maksimale utelukkelsesregelen
Den rimelige omsorgsloven implementerte regler som begrenser maksimal out-of-pocket på alle ikke-grandfathered helseplaner (og påfølgende forskrifter tillates bestemor planer om å forbli i kraft; bestående planer er ikke underlagt lovens grenser på out-of-pocket-maksimumene heller ).Men Medicare er ikke underlagt ACAs regler for utelukkende grenser. Og Original Medicare på egen hånd (uten Medigap-plan, pensjonærdekning, eller tilleggsdekning fra Medicaid) har ingen lomme på kostnader utenfor lommen. Medicare del B har en liten egenandel og deretter 20 prosent samforsikring uten begrensning på hvor høy regningen kan få. Del B dekker poliklinisk pleie, men det inkluderer noen løpende, høye kostnader som dialyse. De fleste Medicare-støttemottakere har tilleggsdekning (eller Medicare Advantage, som har en lue på kostnader utenfor lommen). Men uten tilleggsdekning kan coinsurance øke til en betydelig mengde i out-of-pocket-kostnader.
Lær hvordan du beregner din helseforsikring samforsikring.
