5 ting å vite om student helseforsikring

Studenthelseplaner har lenge vært tilgjengelig som en måte for studenter å få helseforsikring dekning. De fleste studenter er dekket under en foreldres helseplan, men historisk sett var omtrent 20 prosent av studenter ikke forsikret. The Affordable Care Act har gjort dekning mer tilgjengelig for studenter og har også reformert studentens helseforsikringsplaner som tilbys av universiteter. Her er hva du trenger å vite:
1. Studentens helseforsikringsplaner må være i full overensstemmelse med ACAs individuelle markedskrav (men det er noen mindre unntak, diskutert nedenfor). Dette betyr at de må dekke de viktige helsemessige fordelene uten årlige eller livstidsfordeler maksimum (forbudet mot ytelsesgrenser trådte i kraft senere for studenthelseplaner enn for resten av det enkelte marked, men var fullt på plass innen 2014) og årlig ut -of-lommekostnader er avkortet.
Pre-ACA, lav årlig og levetid fordel maksimalt var vanlig på student helse planer. Arijit Guha, som gikk bort i 2013, hadde en studenthelseplan gjennom Arizona State University med et maksimalt livstidsfordel på $ 300.000, som han møtte veldig tidlig i behandlingen. Scenarier som Guha er ikke lenger opptatt, da studentens helseplan ikke kan dekke beløpet de betaler for viktige helsemessige fordeler.
I 2017 fordelings- og betalingsparametrene klargjente HHS to aspekter av ACA som ikke gjelder studenthelseplaner: 

• Studenthelseplaner trenger ikke å bli slått sammen til en transportørs enkeltstående risikopool i staten, og en transportør må heller ikke slå sammen risikobassengene i alle sine studenthelseplaner i en stat. En skoles elevhelsetjenesteplan kan ha eget risikopool, eller kan deles opp på en måte som ikke er avhengig av helsestatus (for eksempel kan studentene være i en risikobasseng og undergrads i en annen).
• For studieår som begynner 1. juli 2016 eller senere, må studentens helseplaner ikke trenge inn i de smale aktuarverdier (AV) som er definert av ACA (dvs. bronseplaner har AV mellom 58 og 62 prosent, sølvplaner har AV mellom 68 og 72 prosent, etc.). I stedet må de bare ha en AV på minst 60 (dekke minst 60 prosent av gjennomsnittskostnadene), men deres AV kan være et tall mellom 60 og 100, i stedet for å måtte passe inn i AV-båndene definert for metallplaner i ACA.

2. Høyskoler og universiteter kan tilby student helseforsikringsplaner, men er ikke pålagt å gjøre det (Merk at de er pålagt å tilby gruppesykeforsikring til deres ansatte - men ikke deres studenter - hvis de har 50 eller flere heltid tilsvarende ansatte). I 2007-2008 ble studenthelseplaner tilbudt av 57 prosent av høgskolene, selv om det hoppet til 82 prosent dersom vi bare betraktet fireårige offentlige skoler.
Nå som ACA har skapt flere andre veier for studenter å få helseforsikring - og har økt prisen på student helseforsikring på grunn av de mandatene som gjelder for dekningene - har noen skoler besluttet å slutte å tilby studenters helseforsikringsplaner. Dette inkluderer skoler som har valgt å slutte å tilby student helseforsikring på grunn av ACA-kravet om at helseplaner må dekke prevensjonsmidler.
3. I tillegg til studenthelseplaner som tilbys av skolene, er det flere andre måter studenter kan få helseforsikring, De fleste av disse er forbedret av ACA:

• Unge voksne får lov til å forbli på foreldres helseforsikringsplan før de blir 26 (dette gjelder uansett om de er i skolen). For mange studenter er dette en god løsning, men det er noen grunner til å forstå: Foreldreplanen er ikke nødvendig for å dekke barselsfordeler for etterlatte, og foreldrenes plan kan ikke inkludere nettleverandører i det området studentene går i skole. Avhengig av hvor mye foreldrene betaler premier etter arbeidsgiverbidrag, kan det også være mer kostnadseffektivt for familien å få studenten til å kjøpe individuell helseforsikring eller melde seg inn i studentens helseplan. Det finnes ingen svar på alle størrelser.
• Medicaid eligibility er utvidet under ACA, og 30 stater pluss likestrøm (og snart Louisiana) har implementert de nye kvalifikasjonsretningslinjene. I disse landene er dekning tilgjengelig med husstandsinntekt opptil 138 prosent av fattigdomsnivået, som er 16 364 dollar i 2016 for et enkelt individ. Hvis foreldrene dine hevder deg som avhengige, blir også deres inntekt tatt i betraktning for å bestemme kvalifiseringen (i så fall vil total husstandsstørrelse være basert på antall personer som de hevder på selvangivelsen).

• Premium subsidier for å kompensere kostnadene for individuell helseforsikring er tilgjengelig i alle land, gjennom utvekslingen (merk at subsidier ikke kan brukes til å kjøpe student helseforsikring tilbys av skolene). Støtteberettigelse avhenger av søkerens husstandsinntekt. Studentene er kvalifisert til å motta subsidier (forutsatt at de er kvalifiserte basert på inntekt) uavhengig av om skolen tilbyr student helseforsikring. Tilskudd sikrer at kostnaden av en sølvplan ikke er mer enn en forhåndsbestemt prosentandel av søkerens husstandsinntekt. Tilskudd er tilgjengelig for søkere som ikke er kvalifisert for Medicaid, og som har inntekt på minst 100 prosent av fattigdomsnivået, men ikke mer enn 400 prosent av fattigdomsnivået (for dekning i 2016, retningslinjer for fattigdomsnivået for 2015 brukes). Som med Medicaid-kvalifiseringen, inkluderer elevers husholdningsinntekter total familieinntekt dersom studenten regnes som avgiftsberettiget.
• Arbeidsgivere med 50 eller flere heltidsansatte arbeidstakere kreves å tilby rimelig helseforsikring til sin heltid (minst 30 timer per uke) ansatte, eller betale en straff. Så, for studenter som også jobber heltid for en stor arbeidsgiver, er helseforsikring nesten sikkert tilbudt av sine arbeidsgivere.

4. Noen helseplaner som markedsføres til studenter, er ikke kompatible med ACA. Dette inkluderer kortsiktige planer og medisinske rabattplaner. Bare fordi en plan markedsføringsmateriale hevder at det er en god form for studenter, gjør det ikke til en studenthelseplan. 
5. Student helseforsikring betraktes ikke som en gruppe helseforsikringsplan, og dette påvirker utdannet studenter som mottar en student helseforsikring premie refusjon. I henhold til forskrifter som trådte i kraft i 2014 (men ble senere forsinket frem til 2015), er det ikke tillatt for arbeidsgivere å refundere ansatte for individuelle helseforsikringspremier. Universiteter har tydeligvis ikke lov til å betale for studenters helseforsikringspremier for deres heltidsansatte (siden studentens helseplaner ikke regnes som gruppedekning), men det var forvirring om hvordan dette gjaldt for studenter som også jobber for skolen.
Mange universiteter gir studenter (generelt studenter) stipend, og studentene fungerer som undervisningsassistenter og forskningsassistenter. I tillegg til studiekompensasjon og stipend for å dekke levekostnader, er det også vanlig for universiteter å betale hele eller en del av kandidatstudentenes premie under skolens elevplan. I henhold til regelverket som forbyder arbeidsgivergodtgjørelse av individuelle premier, er straffen for manglende overholdelse en bøde på $ 100 per dag, per ansatt (dvs. inntil $ 36 500 per år, per ansatt).
Det er åpenbart at spørsmålet blir om studentene ikke skal uteksaminere forskere, og de som har opplæringsassistenter er ansatte, og hvorvidt universitetet er i strid med forbudet mot å refundere arbeidstakernes ikke-helsepersonellforsikringspremier ved å betale en del av studentens premier. I februar 2016 publiserte IRS Notice 2016-17, som gir overgangsavhengighet for universiteter som betaler student helseforsikringspremier på vegne av studenter som også jobber på skolen. For planår som starter før 1. januar 2017, vil ikke skattemyndighetene iverksette tiltak mot en skole som benytter denne typen arrangement (slik at et planår som følger kalenderåret 2016-2017 fortsatt vil være i samsvar selv om skolen refunderer studentens student helseforsikringspremier).