Hvordan kostedeling helseforsikring Subsidy Works

Kjøpe helseforsikring er dyrt, men å betale den månedlige premien er ikke den eneste kostnaden som er involvert. Du må også betale fradrag, kopiering og samforsikring hver gang du bruker din helseforsikring.
Disse ekstra out-of-pocket beløpene kalles kostnadsfordelingskostnader. De kan legge opp til tusenvis av dollar årlig.
The Affordable Care Act skapt subsidier for å gjøre kjøp og bruk av helseforsikring rimeligere for personer med beskjedne inntekter. Det finnes to forskjellige typer subsidier:

Et tilskudd som betaler månedlige helseforsikringspremier, så å kjøpe helseforsikring, er rimeligere. Lær mer om dette i, "Hvordan helseforsikringen fungerer - Forstå Premium Skattekreditt."
Tilskudd som hjelper til med å betale ut-fra-lommekostnader som fradrag, kopiering og samforsikring. Disse kalles reduserte kostnadsdelingsstøtte og kommer i to forskjellige deler, Begge er kombinert med planer som kvalifiserer for kostnadsdelingsstøtte.
1. Den første reduserer din maksimale lommebok. Lær mer i, "Hvordan subsidier for å redusere dine maksimale arbeider utenom lomme."
2. Den andre reduserer beløpet du betaler for fradragsberettiget, kopiering og samforsikring hver gang du bruker din helseforsikring.
3. Kostnadsdelingssubsidier er bare tilgjengelige hvis du kjøper en sølvplan, og de blir automatisk inkludert på alle sølvplaner hvis inntekten din ikke overstiger 250 prosent av fattigdomsnivået. Dette er i kontrast til premie subsidiene, som kan brukes til bronse, sølv, gull eller plantinum planer, og som kan aksepteres eller avvises på enrollees skjønn.

Hvordan fungerer det reduserte kostedeltakningsbidraget?

Den reduserte kostedelsubsidien reduserer dine utgifter når du bruker din helseforsikring. For eksempel, hvis din helseplan ellers ville kreve en $ 50-kopiering hver gang du besøker legen, kan kostnadsdelingsstøtten redusere denne kopien, slik at du bare betaler $ 20 når du ser legen. Hvis din helseplan normalt krever en $ 2000-fradragsberettigelse, kan kostedelingsstøtten redusere den fradragsberettigede.
Det er som å få en gratis oppgradering på helseforsikring. Du betaler samme månedlige premie du ville ha betalt for en gjennomsnittlig helseforsikring, men helseforsikringen du mottar er bedre enn gjennomsnittet fordi det betaler en større del av helsekostnadene dine.
Og som nevnt ovenfor, vil folk som er berettiget til kostnadsdelingsstøtte, ende opp med maksimale utelukkende beløp som er lavere enn de ville ha vært hvis personen ikke hadde vært berettiget til kostnadsdelingsstøtte. Så kostnadene er lavere hver gang dekningene blir brukt, og helseplanen begynner også å betale 100 prosent av dekket kostnadene før det ville være uten tilskuddet.

Er kostedeltakningsbidraget fortsatt tilgjengelig?

Til tross for at Trump-administrasjonen stoppet å refundere helseforsikringsselskapene for kostnaden for å gi kostnadsdelingsstøtte (også kjent som kostnadsdelingsreduksjoner eller CSR), er fordelene selv uendret. Her er mer om hvordan dette virker.
I hovedsak har forsikringsselskapene lagt til kostnaden for kostnadsdelingsstøtten til premier. I de fleste tilfeller blir kostnaden bare lagt til sølvplanepremier, noe som resulterer i større premie subsidier (den andre typen ACA-subsidie) for millioner av enrollere. Men ingenting har endret seg om tilgang til, eller berettiget til, kostnadsdelingsstøtte.

Hvor mye betaler subsidien?

Den reduserte kostnadsdelingsstøtten egentlig ikke betaler deg penger. I stedet er det sparer deg penger ved å senke kostnadskostnadene dine. Hvor mye penger det sparer deg, avhenger av inntektene dine og hvor mye du bruker din helseforsikring.
Jo fattigere du er, desto mer blir kostnadsfordelingen redusert. Mengden av denne reduksjonen er basert på å sammenligne inntektene til føderalt fattigdomsnivå. Federal fattigdomsnivå endres hvert år, og er basert på både inntekt og familie størrelse.
Uten kostedelsstøtten, ville helseforsikringsselskapet betale omtrent 70 prosent av de totale dekket helsekostnadene over alle enrollees (husk, du må velge en sølvplan for å få kostnadsdelingsstøttene, og normale sølvplaner betaler omtrent 70 prosent av totalkostnadene for hele bassenget). Med kostedeltaket, vil helseforsikringsselskapet betale:

94 prosent av gjennomsnittlige utgifter (dvs. bedre enn en platineplan) hvis inntekten er 100 prosent til 150 prosent av FPL .
- For personer med en inntekt på 2018 fra $ 12 060 til $ 18 090.
- For par med en inntekt på 2018 fra $ 16.240 til $ 24.360.

(Legg merke til at lavere inntektsterskel for planer som kvalifiserer for kostnadsdelingsstøtte er 139 prosent av FPL i stater som har utvidet Medicaid, siden folk i disse landene er kvalifisert for Medicaid med inntekt opptil 138 prosent av fattigdomsnivået).

87 prosent av gjennomsnittlige utgifter (dvs. bedre enn en gullplan, nesten like god som en platinaplan) hvis inntekten din er 150 prosent til 200 prosent av FPL
- For personer med en inntekt på 2018 fra $ 18,090 til $ 24,120.
- For par med 2018 inntekt fra $ 24.360 til $ 32.480.
73 prosent av gjennomsnittlige utgifter (dvs. bedre enn en vanlig sølvplan) hvis inntekten er 200 prosent til 250 prosent av FPL
- For personer med en inntekt på 2018 fra $ 24,120 til $ 30,150.
- For par med en inntekt på 2018 fra $ 32.480 til $ 40.600.

[Merk at forrige års føderale fattigdomsnivå brukes til disse beregningene; For dekning som er effektiv i 2018, sammenligner de inntektene dine for 2018 med 2017 føderal fattigdomsnivå. Dette skyldes at åpen innmelding for individuell markeds helseforsikring skjer i høst (for dekning som er effektiv i januar), men de nye fattigdomsnivåstallene blir ikke publisert før slutten av januar-godt etter at åpen innmelding er avsluttet.]
Helseforsikringsselskapet kan strukturere kostnadsfordelingsreduksjonen, men det vil ha så lenge helseplanen betaler den riktige prosentdelen av gjennomsnittlige helsekostnader. For eksempel kan det besluttes å senke egenandelen mye, men la dine koplinger være uendret. Eller det kan knapt redusere fradragsberettiget, men eliminere kopieringene dine og redusere samforsikring.
Det er også viktig å huske at prosentandelen av kostnader som dekkes av en helseforsikring, refererer til det samlede gjennomsnittet over en hel befolkning - ikke til den faktiske dekning for et bestemt individ. Hvis du holder deg frisk hele året og har svært lite kostnader i helsevesenet, betaler du en større del av dine totale kostnader (muligens 100 prosent, avhengig av hvilke tjenester du mottar) enn en person som er svært syk og inntatt koster godt over det totale utelukkende maksimumet for planen.
Noen helsekostnader er ikke inkludert i kostnadsfordelingsreduksjonen. Dine utgifter for ting som ikke er dekket av din helseforsikring eller som ikke er en viktig helsefordel, vil ikke bli redusert. Den balanseførte delen av omsorg du får utenom nettverket, vil ikke bli redusert, så hold deg til nettverksleverandører for å få mest mulig ut av din støtte.

Hvem er berettiget til kostedeltakelsen helseforsikringsbidrag?

For å være berettiget til redusert kostnadsdelingsstøtte må du:

Kjøp din helseforsikring gjennom statens helseforsikrings utveksling (for å gjøre dette må du bo i USA lovlig og ikke være fengslet).
Velg en sølvbasert helseplan.
Har en inntekt fra 100 prosent til 250 prosent av FPL (139 prosent til 250 prosent i stater som har utvidet Medicaid).
Ikke kvalifisert til en rimelig arbeidsgiver-sponset helseforsikring som gir minimumsverdi.

Slik søker du om kostedelingstøtten

Søk om redusert kostnadsdelingsstøtte gjennom statens helseforsikringsutveksling mens du handler for helseforsikring. Du kan søke om premium-skattesubsidiet og det reduserte maksimalt tilskuddet på samme tid. Vær forberedt på å gi utvekslingsinformasjonen om inntekt, familie størrelse og arbeidsgiver hvis du har en jobb. Hvis du er kvalifisert for kostnadsdelingsstøtte, vil den forbedrede dekning bli bygget inn i alle sølvplanene som er tilgjengelige for deg gjennom utvekslingen.
Med unntak av spesielle forhold, kan du bare registrere deg i helseforsikring gjennom statens helseforsikringsutveksling i løpet av en åpen innmeldingsperiode. Åpent påmelding for 2019 løper fra 1. november 2018 til 15. desember 2018 i de fleste stater (enkelte stater har forskjellige tidsplaner).
Hvis du melder deg inn i en sølvplan og mottar subsidiet, men inntektene dine endres i løpet av året, la helseforsikringsutvekslingen vite. Hvis inntektene dine gikk ned, kan du være kvalifisert til å redusere kostnadene dine enda mer.
I motsetning til premium subsidier, forener du ikke kostnadsdelingsstøtte på selvangivelsen, siden støtten ikke er skattekreditt.