Hvordan påvirker Trump-administrasjonen din helseforsikring?
Kongressens republikanere kastet ingen tid i å få ballen til å løpe på ACA-opphevelse, og vedtok en budsjettoppløsning før Trumps innvielse, regjerte kongresskomiteer for å begynne å utarbeide lovgivning for å oppheve utgifter relaterte aspekter av ACA. Og på Trumps første dag i kontoret utstedte han en utøvende rekkefølge som ledet føderale byråer for å være lindrende i deres håndhevelse av ACAs skatter og straffer.
Men ACA har vist seg å være svært forankret i vårt helsevesen, og vanskeligere å oppheve enn GOP-ledelsen forventet. Til tross for det faktum at republikanerne kontrollerer Huset, Senatet og Det hvite hus, sviktet ACA-opphevelsen i 2017. Husrepublikanere ga sin versjon av opphevelse (American Health Care Act) i mai 2017, men senatrepublikanerne klarte ikke å sende tre versjoner av regningen i juli 2017, og en siste uklarhet innsats i september 2017 ikke nå en stemme på senat gulvet, på grunn av manglende støtte.
Men Kongress og Trumpadministrasjonen har kuttet bort i helsevesenets reformlov på mindre måter, hvorav noen kan påvirke helsedekningen som folk har:
Individuell mandatstraff eliminert i 2019
I desember 2017 eliminerte loven om skattesaker og jobber ACAs individuelle mandatstraff, som begynner i 2019. Det er fortsatt en straff for å være uforsikret i 2018, men det vil ikke være en straff for å være uforsikret i 2019 og utover, med mindre du er i Massachusetts, New Jersey eller DC, som alle har sine egne individuelle mandater. Vermont vil bli med dem i 2020, og andre stater kan vurdere å gjennomføre individuelle mandater i de kommende årene. eller en annen stat som utfører sin egen mandatstraff.Noen av ACAs skatter, inkludert Cadillac-skatten, har også blitt forsinket, i henhold til betingelsene i H.J. Res.125, utgangsstøtten som ble vedtatt tidlig i 2018.
Eliminering av CSR-finansiering
Trump-administrasjonen eliminert føderal finansiering for kostnadsfordelingsreduksjoner (CSR) i oktober 2017. Men reduksjon av kostnadsdeling fordeler er fortsatt tilgjengelig for kvalifiserte enrollees, og flertallet av utvekslingsinvitasjoner er ikke verre av, eller faktisk bedre, nå da finansieringen ble eliminert. Det er fordi forsikringsselskapene i de fleste stater bare lagt til kostnaden for CSR til sølvplanepremier for 2018 og 2019, noe som har resultert i større premiesubsidier for alle som er berettiget til premiumsubsidier.Så lenge den føderale regjeringen fortsetter å tillate forsikringsselskapene å legge til kostnaden for CSR til sølvplanepremie i de kommende årene, vil de fleste enrolle være beskyttet mot virkningen av eliminering av CSR-finansiering, og mange vil fortsette å være bedre, på grunn av de større premie subsidiene.
Foreslåtte forskrifter
Og Trump-administrasjonen har også foreslått forskrifter som vil tillate kortsiktige planer å igjen ha en varighet på opptil 364 dager (en regel som Obama-administrasjonen hadde strammet opp, for å beskytte det vanlige individuelle markedet) og tillate mer selvstendig næringsdrivende og småbedrifter til å melde seg inn i foreningens helseplaner.Foreslåtte forskrifter vil tillate arbeidsgivere å tilbakebetale individuelle markedsprinsipper
I 2016 undertegnet president Obama lovgivning som gjør det mulig for små arbeidsgivere å sette opp helseforsikringsordninger slik at ansatte kan kjøpe individuell markeds helseforsikring og motta refusjon fra arbeidsgiver for noen eller hele premien. Før 2017 var dette ikke tillatt under IRS-veiledning i forbindelse med implementering av Affordable Care Act. Og at IRS-veiledningen fortsatt gjelder for større arbeidsgivere: De har ikke lov til å refundere ansatte for individuell markedsforsikring.Men Trump-administrasjonen utstedte en foreslått regel i oktober 2018, som, hvis den ble sluttført, ville tillate arbeidsgivere av hvilken som helst størrelse å bruke helsefondsavtaler for å tilbakebetale ansatte til individuell markeds helseforsikring. I henhold til den foreslåtte regelen kan store arbeidsgivere bruke denne tilnærmingen til å tilfredsstille vilkårene i ACAs arbeidsgivermandat.
Her handler det mer om arbeidsgivergodtgjørelse av individuelle helseforsikringspremier.
Ny veiledning for 1332 Frafall er mye mer lenient
Seksjon 1332 i Affordable Care Act tillater stater å foreslå innovative tilnærminger til helsevesenet reform. Føderal godkjenning for disse 1332 fratredningsforslagene kan gis så lenge staten kan demonstrere at dekning vil være minst like omfattende og rimelig som det ville være uten frafallet, at minst så mange mennesker vil bli dekket under avslaget som følge av dekket uten frafall, og at frafallet ikke vil øke de føderale underskuddene. Samlet sett betegnes disse reglene som "lagsegler" som er ment å sikre at stater må være forsiktige når det gjelder å utforme egne helsetjenester reformer.Flere stater har mottatt godkjenning for 1332 dispensasjoner, for det meste å gjennomføre gjenforsikringsprogrammer. Men Trump-administrasjonen ga ut veiledning i oktober 2018 som i stor grad slapper av på "guardrails" som gjelder for 1332 dispensasjoner. I henhold til de nye reglene kan folk som er omfattet av kortsiktige helseplaner blant annet regnes blant de "dekket" under en stats innovativ tilnærming, selv om færre mennesker ender med reell helseforsikring (kortsiktige planer er ikke regulert av ACA og gir langt mindre dekning enn vanlig stor medisinsk helseforsikring).
Mer Leniency for Medicaid Waivers
Trump administrasjonen bemerket også at de vil være mer lenient enn Obama-administrasjonen var i form av godkjenning av 1115 dispensasjoner for stater som ønsker å gjøre endringer i sine Medicaid-programmer. Øverst på noen stateres ønskeliste er et arbeidskrav for Medicaid (som alltid ble avvist av Obama-administrasjonen), og fem stater har allerede mottatt godkjenning for et arbeidskrav i 2018: Arkansas, Kentucky, New Hampshire, Wisconsin og Indiana, med flere andre staters foreslåtte dispensasjoner under behandling av den føderale regjeringen.Så selv om ACA selv forblir for det meste intakt, kan det fortsatt være endringer i det hele tatt. La oss se på hvordan disse potensielle endringene sannsynligvis vil påvirke din helseforsikring, avhengig av hvor du nå får dekning. Vi ser på de fire hovedområdene av dekning som inkluderer de fleste amerikanernes helseforsikringskilde:
- Arbeidsgiver-sponsede planer (49 prosent av amerikanerne)
- Individuell markedsdekning (7 prosent av amerikanerne)
- Medicare (14 prosent av amerikanerne)
- Medicaid (19 prosent av amerikanerne)
Arbeidsgiver-sponset helseforsikring
I et nøtteskall:- Hvis arbeidsgiveren tilbyr dekning nå, vil de sannsynligvis fortsette å gjøre det. Arbeidsoppgavene, som krever store arbeidsgivere å tilby dekning, forblir uendret.
- Premiene dine vil trolig forbli før skatt.
- Du kan se et skifte til høyt fradragsberettigede helseplaner (HDHP) og helse sparekontoer (HSAs).
- Hvis du jobber for en liten bedrift, kan arbeidsgiveren din etter hvert bytte til en foreningens helseplan.
Omtrent halvparten av amerikanerne får helseforsikring fra en arbeidsgiver. Og mens ACA absolutt gjorde noen signifikante endringer vedrørende arbeidsgiversponsored dekning, var arbeidsgiversponserte planer allerede mye mer regulert, under HIPAA enn individuelle markedsplaner.
ACA krever store arbeidsgivere (50 eller flere ansatte) å tilby rimelig, omfattende dekning til heltid (30 + timer per uke) ansatte. Og selv om ACAs individuelle mandatstraff vil bli eliminert fra 2019 (det vil ikke lenger bli straffet pålagt personer som ikke har dekning), arbeidsgiverens mandat blir straffen på plass, og store arbeidsgivere må fortsette å tilby dekning.
Selv om arbeidsgivermandatet skulle bli eliminert via fremtidig lovgivning, ville de fleste store arbeidsgivere trolig fortsette å tilby dekning. Nesten alle store arbeidsgivere tilbød allerede helsemessige fordeler før ACA. Kaiser Family Foundation-data indikerer at 96 prosent av de store arbeidsgiverne (50+ arbeidstakere) har hatt helsemessige fordeler i 2015. Det var bare litt høyere enn de 95,7 prosent av de store arbeidsgiverne som gav helsepenger i 2013, da arbeidsgiverens mandat ikke var ennå på plass.
Arbeidsgivere bruker helseforsikring - sammen med resten av fordelene - for å tiltrekke seg og beholde de beste ansatte. Og de får til å bruke før skatt til å betale for fordelene de gir (som de ansatte). Utenom en vesentlig endring i skattekoden er det sannsynlig at arbeidsgivere vil fortsette å tilby dekning fremover, i hvert fall på kort sikt.
Hvis du jobber for en liten arbeidsgiver og arbeidsgiveren din har oppnådd en liten gruppeplan siden 2014, omfatter planen dekning for ACAs vesentlige helsemessige fordeler. Hvis ACAs vesentlige helsemessige fordeler skulle endres fremover, kan detaljene i dekningene dine endres. Men lovgivningen som ville ha endret viktige helsemessige fordeler, gikk ikke ut i 2017 og ble ikke seriøst vurdert i 2018, slik at ingenting har endret seg for øyeblikket. Og selv om det endret seg i fremtiden, var det ulike reformer - som HIPAA og graviditetsdiskrimineringsloven - som allerede var gjeldende for det arbeidsgiverbaserte helseforsikringsmarkedet før ACA, og de vil ikke bli påvirket av noen endringer som er gjort til ACA.
Men Trump-administrasjonen har fullført nye regler for foreningens helseplaner, som åpner disse planene for flere små bedrifter. Foreningens helseplaner kan tilby lavere helseforsikringspremier, sammen med reduserte helsemessige fordeler, for små bedrifter som går med tilknytningshelseplaner. Det vil igjen føre til høyere helseforsikringspremier for små bedrifter som fortsetter å kjøpe ACA-kompatibel dekning, fordi det blir sunnere, yngre grupper som migrerer til foreningshelseplaner, forlater en sykere, eldre risikobasseng for ACA kompatible planer. Utvidet tilgang til foreningshelseplaner ble først tilgjengelig i september 2018, og blir innfaset (avhengig av om planen er selvforsikret eller ikke) gjennom tidlig 2019. Så effektene av utvidede foreningshelseplaner vil sannsynligvis bli følt over neste år.
Individuell markeds helseforsikring
I et nøtteskall:- Det individuelle mandatet er fortsatt på plass for 2018, men vil bli eliminert fra begynnelsen av 2019. Men hvis du vil ha dekning, må du fortsatt registrere deg under åpen innmelding (1. november til 15. desember i de fleste stater), som planen kjøper utenfor av åpen innmelding vil fortsatt være begrenset til bare personer som opplever en kvalifiserende begivenhet (og er i stand til å gi bevis på kvalifiserende begivenhet).
- Premium subsidier og kostnadsdeling reduksjoner er fortsatt tilgjengelig for kvalifiserte enrollees.
- Dekningen er fortsatt garantert problem.
- Health Savings Accounts (HSAs) og høyt fradragsberettigede helseplaner (HDHPs) vil sannsynligvis bli mer vektlagt i de kommende årene.
- Kortsiktige planer er tilgjengelige med lengre varighet i mange stater.
- Forbundsplaner er tilgjengelig for selvstendig næringsdrivende i enkelte stater.
Hvis du kjøper din egen helseforsikring, enten i bytte eller bytte, vet du allerede at ACA har gjort drastiske endringer i det enkelte helseforsikringsmarkedet.
Alle disse reformene er fortsatt på plass, og vil sannsynligvis forbli på plass for den nærmeste fremtid. Den individuelle mandatstraffen har blitt opphevet i 2019, men den er fortsatt på plass for 2018, og vil bli samlet inn i 2018 selvangivelser, arkivert tidlig i 2019.
ACAs premiumsubsidier og kostnadsdelingsreduksjoner fortsetter å være tilgjengelige for kvalifiserte utvekslingsroller, og ingenting om det vil sannsynligvis endres i nær fremtid. Kongressdemokrater har foreslått lovgivning som vil gi opp subsidiene, noe som gjør dem mer robuste og tilgjengelige for flere mennesker. Det er mulig at en slik forandring kunne skje nå da demokratene har tatt kontroll over huset i 2018-valget, men det er fortsatt usannsynlig, gitt det republikanske flertallet i senatet.
I de endelige forskriftene for 2019 dekning, noterer HHS at de planlegger å "oppfordre utstedere til å tilby HDHPs (høyt fradragsberettigede helseplaner) som kan sammenkobles med en HSA [helse sparekontoer] som et kostnadseffektivt alternativ for en enrollee." Byrået bemerket også at de "utforsker hvordan man bruker planvisningsmuligheter på HealthCare.gov for å fremme tilgjengeligheten av HDHP til søkere." Så på enkelte områder kan forbrukerne se flere HSA-kvalifiserte helseplaner tilgjengelige i det enkelte marked i 2019 og utover. Men ikke-HSA-kvalifiserte planer vil fortsette å utgjøre størstedelen av de tilgjengelige individuelle markedsalternativene.
Trump-administrasjonen har også avsluttet nye regler for kortsiktige planer, slik at planene har opprinnelige vilkår på opptil 364 dager, og total varighet, inkludert fornyelser, på opptil tre år (omtrent halvparten av stater har mer restriktive regler, men , og statens regler gjelder i så fall). For sunne insatser vil disse planene trolig være attraktive alternativer til ACA-kompatible planer, siden de er mye billigere. Og fra 2019 vil det ikke lenger være en individuell mandatstraff vurdert på folk som kjøper kortsiktig dekning. Men kortsiktige planer er begrenset i omfanget av dekning (de fleste dekker ikke fødselspermisjon, psykisk helse eller reseptbelagte legemidler), og de har en tendens til å ha teppeutelukkelser på eksisterende forhold. I tillegg har kortsiktige planer årlige og levetidsfordeler maksimalt som kan være ganske lave, avhengig av planen.
Kortsiktige planer vil åpenbart bare appellere til friske mennesker, da de eksisterende forholdene ikke er dekket. Avhengig av hvor mange personer som kjøper kortsiktige planer, kan risikobassenget for ACA-kompatible planer bli mer sunn, skjev mot syke eldre forbrukere, noe som resulterer i økte premier. For folk som får premiumsubsidier, blir de økte premiene kompensert av større premiesubsidier. Men for folk som ikke er kvalifisert for premiumsubsidier, vil de økte premiene bare gjøre dekning stadig mer overkommelig.
Det samme vil trolig skje med tilknytningshelseplaner for selvstendig næringsdrivende. De nye forskriftene tillater selvstendig næringsdrivende å kjøpe assosiasjonshelsedekning i stedet for ACA-kompatibel stor medisinsk dekning. Når disse planene tilbys, vil de sunneste selvstendig næringsdrivende sannsynligvis bytte til de rimeligere foreningsplanene, etterlate eldre, syke mennesker på ACA-kompatible planer, med tilsvarende større premier.
Premie i ACA-kompatibelt marked er også høyere som følge av eliminering av den individuelle mandatstraffen i 2019. Congressional Budget Office (CBO) anslått at 3 millioner færre mennesker vil ha individuell markedsdekning i 2019 som et resultat av straffen eliminering og øker 5 millioner innen 2021. CBO forutsier at premiene vil bli om lag 10 prosent høyere hvert år enn de ville ha vært hvis mandatstraffen hadde vært på plass, siden folkene som sannsynligvis vil slippe dekning uten mandat er friske mennesker ( syke mennesker vil beholde dekning, uansett om det er en straff).
I nesten alle statene bekreftet forsikringsselskapene i deres 2019-renteinnskudd som utgjør at eliminering av den enkelte mandatstraffen og utvidelsen av kortsiktige planer og foreningshelseplaner ville resultere i høyere premier for 2019. Personer som får premiumsubsidier vil bli isolert fra renteforhøyelser (via større premiumsubsidier), mens de som ikke er berettiget til subsidier vil bli gjenstand for stadig mer uoverkommelige dekningsmuligheter.
Medicare
I et nøtteskall:- Ingenting endrer seg for nå. GOP reform forslag er ikke under vurdering, og hvis de til slutt er vedtatt, kaller de for langsiktige endringer, snarere enn umiddelbare forandringer.
- Utgående husleser Paul Ryan har lenge presset for Medicare-reformen for folk som for tiden er under 55 år (mot mer privatisering), og hans sjanser for å få det til å skje var mye høyere under Trump-administrasjonen enn de ville ha vært under president Obama. Men demokrater gjenvunnet flertallet i Parlamentet i 2018-valget, og vil sannsynligvis sterkt avvise enhver videre GOP-innsats for å privatisere Medicare.
- ACA fortsetter å lukke doughnuthullet for Medicare Part D. For merkenavn, slutter dophullet et år foran planen, i 2019. Og for generiske rusmidler vil den stenge i 2020.
ACA gjorde ikke mange endringer i Medicare. Det krever at Medicare begynner å dekke årlige velværebesøk, og det har vært jevnt å stenge Medicare Part D-doughnut-hullet, som vil være helt lukket innen 2020 (for merkenavn, det avsluttes et år foran planen, i 2019, på grunn av til den bipartisiske budsjettloven av 2018). Og selv om det redusert refusjon for Medicare Advantage-planer, har innmelding i Medicare Advantage vokst hvert år siden ACA ble vedtatt.
Medicare reform og privatisering har lenge vært et snakkepunkt i GOP-reformene for helseforetak. House republikanere publiserte et forslag om å overhale Medicare i 2016, men det gikk ikke fram i 2018, og republikanerne har mistet flertallet i huset fra 2019.
Medicaid
I et nøtteskall:- Hvis staten din har utvidet Medicaid under ACA, er disse retningslinjer for støtteberettigelse fortsatt i kraft, og flere flere stater forventes å utvide Medicaid i 2019.
- Kentucky, Arkansas, New Hampshire, Wisconsin og Indiana har mottatt føderal godkjenning for Medicaid-arbeidskrav for ikke-funksjonshemmede voksne, og flere andre stater venter på føderal tillatelse til å implementere lignende krav.
- Stater som ikke har utvidet Medicaid kan fortsatt gjøre det, med samme føderale finansiering som gjelder i andre stater som allerede har utvidet Medicaid under ACA.
Hver stats Medicaid-program finansieres i fellesskap med statlige og føderale penger. Stater med høyere inntekt per innbygger mottar en mindre prosentandel av føderale samsvarende midler, mens de med lavere inntekt per innbygger mottar flere føderale samsvarende midler. I stater som har utvidet Medicaid (32 stater og District of Columbia), betaler den føderale regjeringen 94 prosent av kostnadene ved å dekke den nyberettigede befolkningen i 2018. Det vil falle til 90 prosent innen 2020 og forbli på det nivået går fremover.
De andre 18 statene kan fortsatt velge å utvide Medicaid, og fire av dem forventes å gjøre det i 2019 under vilkårene for stemmeseddeltakelser som ble godkjent av velgerne. Lovgivning som ble vurdert i 2017 for å oppheve ACA ville ha blokkert flere stater fra å utvide Medicaid, men lovgivningen ble aldri vedtatt.
Trump-administrasjonen har gjort det klart at de blir mye mer lette enn Obama-administrasjonen var i form av godkjenning av 1115 dispensasjoner for stater som ønsker å gjøre endringer i sine Medicaid-programmer. I 2018 har Kentucky, Indiana, New Hampshire, Wisconsin og Arkansas allerede mottatt føderal godkjenning for å implementere arbeidskrav for Medicaid-enrollees (arbeidskravet i Arkansas trådte i kraft i juli 2018, og 12.000 mennesker hadde allerede mistet dekning i november som en resultat).
Flere andre stater har ventende forespørsler om frafall, og flere vurderer frafallsforslag. Så ikke-eldre voksne medicaid-roller i ganske få stater kan snart finne seg å måtte gi bevis for deres arbeidstid (eller frivillig, skole, jobbtrening etc. timer) for å beholde deres Medicaid-dekning.
Så mens de overordnede retningslinjene for Medicaid-støtteberettigelsen forblir stort sett uendret, kan enrolleer i økende grad være underlagt mer nyanserte regler for berettigelse, for eksempel arbeidskrav eller små premier, og hyppigere bekreftelsesbevis.
Et ord fra Verywell
Selv om ACA har vært på plass i åtte år, har det alltid vært et politisk splittende stykke lovgivning. Kongressens republikanere var ikke i stand til å oppheve det i 2017, men lovgivende og lovgivende innsats for å bøte bort ved ACA pågår.For det meste forblir forbrukerbeskyttelse og forsikringsbestemmelser uendret i 2019, og stor lovgivning som undergraver ACA er usannsynlig å passere når det demokratiske flertallet tar sitt kontor i huset i 2019. Men reformen av helsevesenet vil trolig fortsette å være en stor problem på både stats- og føderalt nivå i løpet av de neste årene, og 2020-presidentens plattformer vil trolig inkludere omfattende reformer for helsevesenet.
