Åpne påmelding for arbeidsgiver-sponset helseforsikring

De fleste ikke-eldre amerikanere får sin helseforsikring gjennom en arbeidsgiver-sponset plan. Og mange selskaper - spesielt større arbeidsgivere - tilbyr flere helseplanalternativer som kan ha forskjellige kostnader og fordeler. Arbeidsgiverens årlige åpne innmeldingsperiode er din mulighet til å gjøre endringer i dekningene dine, og det er definitivt i din beste interesse å ta et aktivt blikk på dekningsmodellene dine ved åpen innmelding, i stedet for bare å la den eksisterende planen automatisk fornyes i det kommende året.
Åpen innmelding skjer vanligvis mot slutten av hvert kalenderår, og i mange bedrifter holdes kun en gang og ofte i bare en til to uker. Hvis du savner bedriftens årlige åpne innmelding, kan du ikke være i stand til å registrere deg i arbeidsgiverens helseplan - eller gjøre endringer i din eksisterende dekning - i et annet år.
Ta kontakt med bedriftens human resourcesavdeling for å finne ut når din åpne påmeldingsperiode begynner og slutter, og når helseforsikringspolicen trer i kraft. Vanligvis skjer åpen innmelding nær slutten av året, med alle planendringer, innmeldinger og dekningsterminasjoner som er effektive 1. januar i det kommende året. Men dette er ikke alltid tilfelle, så dobbeltkjekke for å være sikker
[Merk at den åpne innmeldingsperioden i det enkelte marked begynner 1. november hvert år i alle stater unntatt California, og den åpne innmeldingsperioden for Medicare Advantage og Medicare Part D starter 15. oktober hvert år, men arbeidsgiverbaserte planer har forskjellig innmelding tidsplaner.]

Velge en helseplan under åpen innmelding

Pass på å se nøye på alle dine helseplanalternativer for å bestemme hvilken plan som passer best for deg og din familie. Mange velger planen som har minst innflytelse på lønnsslippet - planen med lavest premie. Det kan imidlertid ikke være det beste alternativet for deg.
Invester litt tid og gjør leksene dine!
Din bedrift bør gi deg skriftlige materialer som forklarer fordelene dine. Mange arbeidsgivere tilbyr møteplanmøter hvor du kan stille spørsmål om dine helseplanalternativer. Hvis du ikke forstår dine forsikringsalternativer, be om hjelp. Husk at når du bestemmer deg, kan du ikke endre planer til neste år.
Forstå grunnleggende helseforsikringsvilkår
Hvis du ikke forstår betingelsene i din forsikring, kan det koste deg mer i løpet av det kommende året. Noen viktige ting å lære om er:

• Hva er forskjellen mellom en copayment og coinsurance?
• Hva er en årlig fradragsberettiget, og hvordan kan den påvirke dine månedlige premier og ut-av-lommekostnader?
• Hva er et nettleverandør og hva som skjer hvis du bruker en lege som ikke er i nettverket?
• Hva er forskjellene mellom PPO, EPO og HMO, og hvilken er det beste valget for deg?
• Hva er en HSA-kvalifisert høyverdig helseplan, og hvordan fungerer en HSA (helse sparekonto)?
• Hvordan er en HSA forskjellig fra en FSA eller en HRA?

Undersøk helsepensjonene dine i løpet av det siste året
Se gjennom medisinsk behandling og kostnader som familien din brukte i år, og tenk på endringer i helsetjenester du måtte trenge i det kommende året. For eksempel, planlegger du å få barn eller var noen i familien nylig diagnostisert med en kronisk sykdom som diabetes?
Sjekk om dine helsepersonell fortsatt godtar forsikringen din
Før du fyller ut papirarbeidet for å bytte planer, bekreft at legen din, sykepleierutøveren og sykehuset er en del av nettverket for helseplanen du velger. Avhengig av hvor du bor, kan dine leverandører ikke være i nettverket hvis du bytter forsikringsselskap eller bytter til en annen helseplan. For øvrig er det viktig å kontrollere at leverandørene dine fortsatt er i nettverket, selv om du velger å beholde din nåværende dekning siden tilbydere kan komme og gå fra forsikringsnettverk når som helst.

5 ting å se på under åpent påmelding

Arbeidsgivere prøver å spare penger, særlig ettersom kostnaden for helsetjenester fortsetter sin ubøyelige klatre. En måte å gjøre dette på er å redusere helseforsikringsfordelene (dvs. høyere fradragsberettigelser, kopieringskostnader og totale kostnader utenom lommen) og / eller skifte mer av premiekostnadene til ansatte. Sørg for å lese nøye dine helseplanmaterialer, da du kanskje finner ut at fordelene og kostnadene dine vil endre seg i det kommende året, selv om du ikke endrer deg selv.

1. Sjekk om din etterlatte-ektefelle, partner og barn er dekket. I henhold til Affordable Care Act er alle store arbeidsgivere (50 eller flere ansatte) pålagt å tilby dekning til heltidsansatte og deres pårørende, men de er ikke pålagt å tilby dekning til ektefeller. De fleste arbeidsgivere-sponsede planene er fortsatt tilgjengelige for ektefeller, men tillatelser gjelder i noen tilfeller, så vær sikker på at du forstår hvordan arbeidsgiverens plan vil dekke dine familiemedlemmer.
2. Gjennomgå alle krav til forhåndsgodkjenning som kreves av planene. I henhold til Affordable Care Act kan arbeidsgiverbaserte helseplaner ikke pålegge forhåndsbetingede ventetider (hverken kan individuelle markedsplaner, unntatt grandfathered individuelle planer), men forsikringsselskaper kan og trenger fortsatt forhåndstillatelse for ikke-beredskapslov.
3. Hvis du tar reseptbelagte medisiner, sjekk dem mot listen over godkjente legemidler (formular) for helseplanen (eller planer, hvis det er flere alternativer) som arbeidsgiveren tilbyr. Også, hvis du tar et dyrt merkenavn medisinering, finn ut mengden av copayment eller coinsurance for hver medisinering på hver tilgjengelig plan.

1. Hvis du eller et familiemedlem trenger kontinuerlig fysioterapi eller har et psykisk helseproblem som krever terapi, bør du vurdere hva din helseplan vil og ikke vil dekke. ACA krever individuelle og små gruppeplaner for å dekke alle viktige helsemessige fordeler, men den forskriften gjelder ikke for store gruppeplaner, så forstå begrensningene i planen.
2. Kontroller at du og din familie har tilstrekkelig dekning for nødsituasjoner hvis du reiser enten i USA eller i et fremmed land. Du kan oppleve at du trenger reiseforsikring under slike turer, noe som du vil forstå før tiden.

Effekten av den rimelige omsorgsloven på fordelene dine

Flere tilleggsavsetninger i Affordable Care Act-virkningsgruppen helseforsikring. Disse endringene, som du bør vite om når du velger en helseplan levert av arbeidsgiveren din, inkluderer:

• Du kan beholde dine voksne barn på din helseplan til de er 26 år.
• For tjenester som anses å være viktige helsemessige fordeler, kan helseplaner ikke pålegge dollarskapsler på hvor mye de skal betale i et gitt år eller i løpet av livet ditt.
• Det er øvre grenser for maksimal eksponering for helsepersonell som helseplaner kan ha, selv om disse reglene ikke gjelder for bestefarede eller bestemor.

Noen tips fra Dr. Mike

Vanligvis, hvis du betaler en høyere premie, vil din årlige fradragsberettigelse og kopiering bli lavere. Derfor vil du kanskje vurdere en plan med høyere premier og lavere kostnader utenom lommen dersom du forventer å bruke mange helsetjenester i løpet av det kommende året. Og hvis du er ung og sunn og ikke har noen barn, vil du kanskje velge en plan med lave premier og høyere kostnader utenom lommen.. 
Men denne generaliseringen er ikke alltid sant - noen ganger vil du komme fremover når det gjelder totale kostnader ved å velge en lavere premieplan, til tross for høyere kostnader utenom lommen, selv om du ender opp med å møte den fulle ut -av-lommegrense for året. 
Hvis din arbeidsgiver tilbyr en HSA-kvalifisert plan, gi den nøye hensyn, spesielt hvis arbeidsgiveren din vil bidra til ditt HSA på vegne av deg. Når du har en faktor i skattebesparelser, lavere premier og arbeidsgiverbidrag til HSA (hvis aktuelt), kan du oppleve at HSA-kvalifisert helseplan er det beste valget, selv om du forventer ganske høye medisinske kostnader i løpet av kommende år.
Selv om din arbeidsgiverbaserte plan er mest sannsynlig ditt minst kostbare alternativ og gir bedre dekning, kan du kanskje velge bort og handle rundt. Snakk med en helseforsikringsagent i samfunnet ditt eller sjekk ut planene som er tilgjengelige på HealthCare.gov. Hvis arbeidsgiveren tilbyr rimelig helseforsikring som gir minimumsverdi, vil du ikke være kvalifisert for premiumsubsidier (premium skattekreditter) i bytte. Men avhengig av planen din arbeidsgiver tilbyr, om arbeidsgiveren dekker en del av premien for familiemedlemmer, og hvor mye helsetjenester du forventer å bruke, er det mulig at en plan kjøpt i det enkelte marked kunne gi en bedre verdi, så det er verdt din mens du skal sjekke.