Alternativer Hvis forsikring ikke dekker en rutinemessig prosedyre
Leger ser din tilstand gjennom et medisinsk perspektiv, men ikke fra et forsikringssynspunkt. Siden de ser pasienter som har en rekke forsikringsselskaper, er de ofte ikke så oppmerksomme på dekning som tilbys av et bestemt selskap eller en plan som pasientene er - eller burde være.
Forsikringspolitikken er rettet mot en bred befolkning, så dekket er basert på standard medisinske prosedyrer for den gjennomsnittlige pasienten. Pasienter har imidlertid flere alternativer - og flere suksesser - i å forhandle om helsekostnader og -fordeler enn mange innser.
Den rimelige omsorgslovens effekt på dekning
The Affordable Care Act, vedtatt i 2010 (men for det meste gjennomført i 2014) gjorde omfattende endringer i forskriftene som gjelder helseforsikring, særlig i de enkelte og små gruppemarkedene.I henhold til de nye reglene kan helseplaner ikke utelukke eksisterende forhold eller anvende forhåndsbetingte ventetider (merk at denne regelen ikke gjelder for bestemor eller bestefar individuelt marked planer - den typen du kjøper på egen hånd, i motsetning til å skaffe seg fra en arbeidsgiver - men ingen har vært i stand til å melde seg inn i en grandfathered individuell markedsplan siden mars 2010 eller i en grandmothered individuell markedsplan siden slutten av 2013).
Så hvis du registrerer deg i arbeidsgiverens plan eller kjøper en ny plan i det enkelte marked, trenger du ikke lenger å bekymre deg for at du har ventetid eller ekskludering for din eksisterende tilstand.
I tillegg må alle ikke-bestefarede planer dekke en omfattende (men spesifikk) liste over forebyggende omsorg uten kostnadsdeling (dvs. du trenger ikke å betale noe annet enn premiene dine), og alle ikke-bestefarede, ikke- farmasøytiske individuelle og små gruppeplaner må også dekke ACAs vesentlige helsemessige fordeler uten dollargrense på dekning.
Alle planer - inkludert grandfathered planer - er utestengt fra å bruke levetidsfordeler maksimalt på viktige helsemessige fordeler. Store gruppeplaner trenger ikke å dekke viktige helsemessige fordeler, og heller ikke bestefar eller bestemor for individuelle og små gruppeplaner. Men i den grad de gjøre dekker viktige helsemessige fordeler, de kan ikke kutte av dekningene dine på et bestemt tidspunkt som følge av en levetidsgrense (grandfathered planer kan fortsatt ha årlig fordel caps på viktige helsemessige fordeler).
Alle disse bestemmelsene har bidratt til å sikre at folk får færre krav på avslag enn de gjorde tidligere. Men ingen politikk dekker alt. Forsikringsselskaper avviser fortsatt forhåndsgodkjenningsforespørsler og krav blir fortsatt nektet. Til slutt er det på hver av oss å sikre at vi forstår hva vår policy dekker, hva den ikke dekker, og hvordan appellerer når et forsikringsselskap ikke dekker noe.
Hva å gjøre når en prosedyre eller test ikke er dekket
- Spør om alternativer: Vil en lignende test eller behandling som dekkes av din forsikring være like effektiv som en som ikke er?
- Snakk med doktors kontor: Hvis du kommer til å betale ut av lommen fordi prosedyren ikke er dekket av forsikringsselskapet, snakk med legen din for å se om du kan få rabatt. Du er vanligvis bedre i å snakke med en kontorleder eller sosialarbeider enn den medisinske leverandøren. Suksess er enda mer sannsynlig hvis du snakker med noen i person, i stedet for på telefonen, og ikke ta nei til et svar i første runde, i henhold til National Endowment for Financial Education. Appell til forsikringsselskapet: Spør legen din om medisinske koder for de anbefalte prosedyrene, og undersøk forsikringsselskapets klageprosess. Hvis helseplanen din ikke er bestefar (dvs. den trådte i kraft etter 23. mars 2010), krever Affordable Care Act at den skal følge de nye reglene for en intern og ekstern gjennomgangsprosess.
- Undersøk kliniske forsøk: Hvis du er kandidat til en klinisk prøve, kan sponsorene dekke kostnadene ved mange tester, prosedyrer, resepter og legebesøk. Ditt forsikringsselskap kan nekte dekning av selve kliniske forsøket, men kan ikke diskriminere deg for å delta i den kliniske studien, og må fortsette å dekke rutinevirksomhet i nettverket (dvs. ikke-eksperimentell behandling) mens du deltar i den kliniske studien prøve. Disse kravene er en del av Affordable Care Act. Før 2014, da ACA endret reglene, kunne forsikringsselskaper i mange stater nekte alle dekning mens en pasient deltok i en klinisk prøve. Det er ikke lenger tillatt, takket være ACA.
- Få en annen oppfatning: En annen lege kan foreslå alternative behandlinger, eller han eller hun kan bekrefte råd fra din primære lege. Mange forsikringsselskaper betaler for andre meninger, men sjekk med deg for å se om noen spesielle prosedyrer skal følges. Legen din, pålitelige venner eller slektninger, universitetsundervisningssykehus og medisinske samfunn kan gi deg navn på medisinske fagfolk.
- Foreslå en betalingsplan: Hvis behandlingen er viktig og ikke dekkes av forsikring, spør legen din kontor til å jobbe med deg for å betale regningen over en periode.
