Hva teller mot din helseforsikring Fradragsberettiget?

Din helseforsikring egenandel og dine månedlige premier er trolig de to største helsekostnadene dine. Selv om avdragsberegningen din teller for løveandelen av helsepensjonsbudsjettet, forstår du hva som teller mot din helseforsikring, fradragsberettiget og hva som ikke er lett.
Utformingen av hver helseplan bestemmer hva som teller mot helseforsikringen, og helseplaner kan være notorisk kompliserte. Helseplaner solgt av samme helseforsikringsselskap vil avvike fra hverandre i det som teller mot egenandel. Selv den samme planen kan endres fra ett år til det neste. Du må lese utskrift og være kunnskapsrik for å forstå hva du vil forvente å betale, og når, akkurat, må du betale det.

Hva teller mot din helseforsikring fradragsberettiget

Penger blir kreditert mot egenandel, avhengig av hvordan helseplanens kostnadsdeling er strukturert. Det er mange måter at kostnadsdeling kan struktureres, men de fleste faller inn i to hoveddesignkategorier.

1. "Du betaler først, forsikring betaler senere" design: Din helseforsikring kan ikke betale en krone mot alt annet enn forebyggende omsorg til du har møtt din egenandel for året. Du betaler 100 prosent av dine medisinske regninger før fradragsberettiget er oppfylt. Etter at fradragsberettiget er oppfylt, betaler du kun kopiering og samforsikring; Din helseforsikring plukker opp resten av kategorien. 
   1. I disse planene, vanligvis noen penger du bruker til medisinsk nødvendig omsorg teller mot helseforsikring egenandel så lenge det er en dekket nytte av helseplanen og mottatt etter helseplanens regler.
   2. Selv om du betaler 100 prosent av regningene dine til du kommer til fradragsberettiget, betyr det ikke at du betaler 100 prosent av hva sykehuset og legene regning for deres tjenester. Så lenge du bruker medisinske leverandører i nettverket, må du bare betale det beløpet som forsikringsselskapet har forhandlet med leverandørene som en del av nettverksavtalen. Så selv om legen din kan fakturere $ 200 for et kontorbesøk, hvis forsikringsselskapet har en nettverksavtale med legen din som krever kontorbesøk på $ 120, må du bare betale $ 120 og det regnes som å betale 100 prosent avgifter (den legen må skrive av den andre $ 80 som en del av nettverksavtalen med din forsikringsplan).

1. "Fradragsberettiget er fraviket for noen tjenester" design: Din helseforsikring plukker opp en del av fanen for noen ikke-forebyggende tjenester, selv før du har møtt din egenandel. I denne plan typen, vanligvis tjenestene som er unntatt fra egenandel er tjenester som krever kopiering. Hvorvidt fradragsberettiget er oppfylt, betaler du kun kopien. Din helseforsikring betaler resten av kostnaden for den tjenesten.
   1. For tjenester som krever coinsurance snarere enn en kopiering, betaler du hele kostnaden for tjenesten til fradragsberettiget er oppfylt. Etter at fradragsberettiget er oppfylt, betaler du kun coinsurancebeløpet; Din helseplan betaler resten. 
      1. I disse planene blir pengene du bruker til tjenester for hvilke fradragsberettiget er frafallet, vanligvis ikke kreditert mot egenandel. Hvis du for eksempel har en $ 35-kopiering for å se en ekspert, uansett om du har møtt fradragsberettiget, vil $ 35-kopien trolig ikke telle mot egenandel.
      2. Dette varierer imidlertid fra helseplan til helseplan; så les din oversikt over fordeler og dekning nøye, og ring din helseplan hvis du ikke er sikker.

Husk, takket være Affordable Care Act, er visse forebyggende omsorg dekket 100 prosent av alle ikke-bestefarte helseplaner. Du trenger ikke å betale noen fradragsberettigelse, copay eller coinsurance for dekkede forebyggende helsetjenester du får fra en leverandør i nettverket.
Og når du møter din maksimale pris for året (inkludert fradragsberettiget, samforsikring og kopiering), betaler forsikringsselskapet 100 prosent av resten av dine medisinsk nødvendige, nettverksutgifter.

Hva teller ikke mot din helseforsikring, fradragsberettiget

Penger du betaler ut av lommen for helsetjenester som ikke er en dekket nytte av din helseforsikring, vil ikke bli kreditert mot din helseforsikring egenandel. For eksempel, hvis din helseforsikring ikke dekker kosmetiske behandlinger for ansiktsrynker, vil pengene du betaler ut av din egen lomme for disse behandlingene ikke telle mot din helseforsikrings egenandel.
Penger du har betalt til en utbytteleverandør, krediteres vanligvis ikke mot fradragsberettiget i en helseplan som ikke dekker nettverkspleie. Det er unntak fra denne regelen, for eksempel nødhjelp eller situasjoner der det ikke finnes noen leverandør i nettverket som er i stand til å yte den nødvendige tjenesten.
Helseplaner som tillater ikke-nettverkspleie, vanligvis PPOer og POS-planer, kan variere med hvordan de krediterer penger du har betalt for utelukkende omsorg. Du kan ha to separate helseforsikringsfradrag, en for nettverkspleie og en annen større for utelukkende omsorg. I dette tilfellet blir penger betalt for utelukkende omsorg kredittet mot uttrekksberettiget utenom nettverket, men teller ikke mot nettbasert fradragsberettiget. En advarsel: Hvis din leverandør utenom nettverket belaster mer enn det vanlige beløpet for tjenesten du mottok, kan helseplanen begrense det beløpet det krediterer mot din utgående nett, fradragsberettiget til det vanlige beløpet, selv om out- av nettverksleverandøren har lov til å fakturere deg for resten av sine kostnader (siden de ikke har noen nettverksavtale med forsikringsselskapet, er de ikke forpliktet til å avskrive deler av regningen).
Copayments (copays) teller vanligvis ikke mot fradragsberettiget. Hvis din helseplan har en $ 20-kopi for et primærhelsekontor besøk, vil $ 20 du betaler mest sannsynlig ikke regne med fradragsberettiget. Imidlertid vil det regne med maksimal lommebok på nesten alle planer (noen bestemor og bestefarede planer kan ha forskjellige regler når det gjelder hvordan deres maksimale lommebokgrenser fungerer).
Månedlige premier teller ikke mot egenandel. Faktisk er premier ikke kreditert mot noen form for kostnadsdeling. Premie er kostnaden ved å kjøpe forsikringen. De er prisen du betaler forsikringsselskapet for å anta en del av den økonomiske risikoen for potensielle helsekostnader.