Hva du trenger å vite før du kommer ut av nettverket
Før du går ut av nettverket, få en klar forståelse av de involverte risikoene og hva du kan gjøre for å administrere dem. Begynn med å forstå hvorfor å få helsevesenet ute av nettverket, medfører større risiko.
Hvorfor få omsorg ut av nettverket er økonomisk risikabelt
Du mister rabatt på helseplanen.
Når ditt helseforsikringsselskap aksepterer en lege, klinikk, sykehus eller en annen type leverandør i leverandørnettverket, forhandler den rabatterte priser for tjenesteleverandørens tjenester. Når du går ut av nettverket, er du ikke beskyttet av helseplanens rabatt. Den eneste forhandlede rabatten du skal få, er rabatten du forhandler for deg selv. Siden du ikke har høytforhandlede forhandlere på personalet som sørger for at du får en god avtale, har du økt risiko for å bli belastet for mye for din omsorg.Din andel av kostnaden er høyere
Din andel av kostnaden er fradragsberettiget, kopi eller samforsikring du må betale for en gitt tjeneste. Når du går ut av nettverket, er delen av kostnaden høyere. Hvor mye høyere er det, avhenger av hvilken type helseforsikring du har.Hvis helseplanen din er en HMO eller EPO, kan den ikke dekke alt utenom nettverket. Dette betyr at du vil være ansvarlig for å betale 100% av kostnaden for din utendørs omsorg.
Hvis din helseplan er en PPO eller POS-plan, kan det bidra litt til kostnaden for utendørs omsorg. Det vil imidlertid ikke betale så stor prosentandel av regningen som den ville ha betalt dersom du hadde bodd i nettverket. For eksempel kan du ha en 20% coinsurance for in-network care og en 50% coinsurance for utendørs omsorg.
Selv din egenandel kan påvirkes. Hvis helseplanen din bidrar til kostnaden for nettverkspleie, kan du oppdage at du har en fradragsberettigelse for nettverkspleie og en annen, høyere, fradragsberettiget for utendørs omsorg.
Du kan være balanseført
Når du bruker en nettleverandør for dekket helsetjenester, har denne leverandøren avtalt å ikke regne deg for noe annet enn fradragsberettigelse, kopiering og samforsikring som din helseplan har forhandlet.Når du bruker en utenomleverandør, kan ikke bare denne leverandøren belaste deg hva han vil, han kan også regne deg for det som er igjen etter at helseforsikringsselskapet betaler sin del (forutsatt at forsikringsselskapet betaler noe i det hele tatt mot en ikke-nettverksregning). Kalt balanse fakturering, dette kan potensielt koste deg tusenvis av dollar.
Slik fungerer det. Du bestemmer deg for å bruke en utelukkende leverandør for hjertekateterisering. Din PPO har en 50% samforsikring for utelukkende omsorg, så du antar at helseplanen din vil betale halvparten av kostnaden for din nettbaserte omsorg, og du betaler den andre halvdelen. Hjertet kateterisering kommer med en regning på $ 15.000, så du tror du skylder $ 7,500, ikke sant? Feil!
Din PPO vil se på den $ 15.000 regningen og si noe til effekten av "Det er for mye. Et mer rimelig beløp for den omsorg er $ 6000, så vi tillater bare en $ 6000 kostnad. Vi betaler våre halvparten av den rimelige $ 6000. "PPO betaler $ 3000.
Utbytteleverandøren bryr seg ikke hva din helseplan mener er et rimelig beløp. Det krediterer din PPOs $ 3 000 betaling mot $ 15 000 regningen og sender deg en regning for balansen (det er derfor dette kalles balanse fakturering). Du skylder nå $ 12 000 i stedet for $ 7.500 du trodde du skylder.
ACA krever at forsikringsselskapene teller beredskapsdepartementet som i nettverket, uavhengig av om det er mottatt på et nettverksanlegg eller ikke. Men det er ingenting som forhindrer utelukkende lege eller beredskapsrom fra å balansere fakturaen til pasienten i så fall, med mindre en stat har implementert egen balanse faktureringsbeskyttelse.
Og det er også bekymringer for "overraskelse" balanse fakturering, som oppstår når en pasient søker omsorg på et medisinsk anlegg på nettet, men mottar deretter behandling fra en tilknyttet leverandør (for eksempel en radiolog eller anestesiolog) som ikke er kontrakt med pasientens forsikringsselskap. Hvis du planlegger en kommende behandling, er det viktig å snakke med det medisinske anlegget på forhånd for å sikre at alle på behandlingslaget ditt kommer i ditt forsikringsnettverk. Hvis ikke, eller hvis sykehuset ikke kan garantere det, vil du diskutere problemet med forsikringsselskapet for å se om en løsning kan nås.
Stater i økende grad tar tiltak for å beskytte forbrukerne mot overraskelsesbalansregninger. Og den føderale regjeringen krever helseplaner å regne ut nettverkstjenester som tilbys på nettverksanlegg mot pasientens maksimale nettverksmaksjon. Men det hindrer ikke overraskelsesbalansen, og pasienten må fortsatt betale den, med mindre staten har en annen løsning.
Hetten på din maksimale lomme vil være høyere eller ikke-eksisterende
Din helseforsikring er ute av lommen, og er designet for å beskytte deg mot ubegrensede medisinske kostnader. Det plasserer et kup, eller maksimum, på det totale beløpet du må betale hvert år i fradrag, kopiering og samforsikring. For eksempel, hvis din helseplan er ute av lommen maksimalt er $ 6 600, når du har betalt totalt $ 6 600 i deductibles, copays og coinsurance det året, kan du slutte å betale disse kostnadsdelingskostnadene. Din helseplan henter 100% av tabellen for dekket helsekostnadene for resten av året.Imidlertid krever mange helseplaner ikke kreditt, du får ut av nettverket mot maksimalt utendørs. Siden maksimalt utelukkende kan være det eneste som står mellom deg og absolutt økonomisk ødeleggelse hvis du utvikler en kostbar helsetilstand, velger du å ta vare uten å beskytte det som er utenfor lommen, øker din økonomiske risiko.
Noen helseplaner har et sekund (høyere) ut-fra-pocket-maksimum som gjelder for nettverkspleie, men andre planer dekker ikke kostnader utenom nettverket i det hele tatt, noe som betyr at kostnadene dine kan være ubegrenset hvis du gå utenfor planens nettverk.
Kvalitetsproblemer med utelukkende omsorg
Mange søker omsorgsfullt ut av nettverket fordi de føler at de kan få en høyere kvalitet på omsorg enn deres helseplanes nettleverandører vil gi. Selv om dette kanskje ikke er sant, vær oppmerksom på at du kan miste noen kvalitetsbeskyttelse når du går utenom nettverket.Du kan få problemer med å koordinere din omsorg
Spesielt i helseplaner som ikke betaler noe for nettverkspleie, er det ingen gode systemer for en jevn koordinering av omsorg gitt av en leverandør utenom nettverket med omsorg gitt av dine nettleverandører.Til syvende og sist, onus er på deg for å forsikre deg om at de som er i nettverket vet hva din lege er ute av nettverket, og omvendt. Du vil være både pasienten og informasjonsrøret mellom dine vanlige nettverksleverandører og leverandøren din utenom nettverket.
Før du aksepterer at buken stopper med deg ... innser du at pengene aldri vil stoppe. Du trenger ikke å gå inn bare én gang for å fylle denne kommunikasjonsgapet. Du må gjøre det hver gang du har en avtale, få en test, ha en endring i helsen din eller en endring i behandlingsplanen din.
Du kobler ikke bare kommunikasjonsgapet mellom legene dine heller; du vil gjøre det mellom din ut-nettverksleverandør og din helseplan, også. Hvis din kardiolog utenfor nettverket ønsker å bestille en test eller behandling som krever forhåndsgodkjenning fra forsikringsselskapet, vil du være ansvarlig for at du får forhåndsautorisasjonen. Hvis du ikke får forhåndstillatelsen, kan helseplanen nekte å betale.
Du vil miste helse plan screening av leverandører
Før du tillater en helsepersonell å delta i leverandørnettverket, skjules din helseplan for ham eller henne. Dette kan være like enkelt som å kontrollere at leverandørens lisenser er i god stand eller at anlegg er akkreditert av anerkjente helsevesenets akkrediterende organisasjoner som JCAHCO. Legitimasjonsprosessen kan imidlertid være mye mer kompleks og detaljert enn det, og gir en tjeneste som ville være vanskelig for deg å duplisere deg selv. I tillegg har mange helseplaner løpende programmer som overvåker kvaliteten på omsorgen som tilbys til sine medlemmer av deres nettleverandører. Leverandører som ikke måler opp til kvalitetsstandardrisiko blir tapt fra nettverket.Når du går ut av nettverket, mister du sikkerhetsnettet i helseplanens kvalitetskontroll og overvåkingsprogrammer.
Du vil miste helseplanens fortal med leverandører
Hvis du noen gang har et problem eller en tvist med en nettleverandør, kan ditt helseforsikringsselskap være en sterk advokat på dine vegne. Siden din helseplan representerer tusenvis av kunder for den leverandøren, er leverandøren vil legge merke til hvis helseplanen kaster sin mektige vekt bak ditt argument. Hvis helseplanen ikke tror at leverandøren oppfører seg riktig, kan det til og med slippe ham eller henne fra sitt nettverk. Selv om ting sjelden går så langt, er det fint å vite at du har noen med klær på din side.På den annen side kan en utbyter av nettverket ikke bryr seg mindre hva ditt helseforsikringsselskap mener. I tillegg, uansett hvor alvorlig hendelsen som utløste tvisten din, er ditt helseforsikringsselskap ikke i ferd med å kaste bort tiden sin fortalte deg med en utenomleverandør som den ikke kan påvirke.
Slik administrerer du de økte risikoene som er forbundet med utelukkende omsorg
Siden du har en viktig rolle i å sørge for at du får kvalitetssorg fra din utleverandør, må du studere. Disse koblingene kan hjelpe deg:Slik forsker du doktors legitimasjon.
Hvordan finne en leges medisinsk feilbehandling post.
Hvordan velge det beste sykehuset.
Sørg for at leverandørene utenfor nettverket har rekordene fra nettleverandørene dine, og at nettleverandørene dine har rekordene fra leverandørene utenfor nettverket. De fleste vil trenge å få sine egne journaler. Hvordan å be om medisinsk rekord.
Koordinere din egen omsorg tar grundig oppmerksomhet på detaljer. Du må bli verdens beste ekspert i din egen helsetjeneste. Du er kapteinen til helsepersonellet ditt, og du må være opp til hastighet om hva hver av gruppemedlemmene dine gjør og hvorfor.
I tillegg til å gi medisinske journaler, må du ta dine egne notater når du blir forsiktig. Ved å bruke egne notater kan du gi en rask muntlig oppdatering til leverandørene dine om endringer i andre tilbyderees planer for omsorg. Du bør kunne forklare Hvorfor en leverandør gjorde endringene i din omsorgsplan som han eller hun gjorde, ikke bare hva endringene var.
Siden du betaler for en større del av din omsorg når du får det til å bry deg utenom nettverket, må du vite hva kostnaden vil være før du får omsorg. Planlegg å forhandle om en nedsatt pris med leverandøren din utenom nettverket; du ønsker ikke å betale "rack rate". Hvis din helseplan bidrar til å betale for utelukkende omsorg, spør du om hva den rimelige og vanlige prisen er for den omsorg du trenger. Disse ressursene vil hjelpe:
Få en nettverksgap unntak til å betale in-nettverk priser for Out-Of-Network Care.
Finn ut hvor mye medisinsk hjelp bør koste.
Balanse Fakturering-Slik håndterer du det.
