Hvorfor øker helseforsikringen utenom lommeboken hvert år?
Det er viktig å forstå at planens maksimale out-of-pocket kan være Nedre enn disse beløpene ... kan det bare ikke være høyere (med mindre du har en bestefar eller bestemor). Så du kan ha en policy med en $ 1000 fradragsberettiget og en maksimal lommebok på $ 4000. Det er innenfor retningslinjene i forskriften, og det er ganske vanlig, avhengig av planens metallnivå (bronseplaner har en tendens til å ha de høyeste maksimalverdiene - ofte på høyest mulig nivå - mens gullplaner (og platinplaner) i områder der de er tilgjengelige) har en tendens til å ha de laveste maksimalverdiene, vanligvis litt lavere enn det maksimalt tillatte nivået).
En annen økning i Out-of-Pocket Maximum for 2020
I januar 2019 utgav HMS-instituttet forslag til fordelings- og betalingsparametre for 2020. I den hørte HHS et bredt spekter av problemer, inkludert maksimalt begrensede maksimumsgrenser, som de gjør hvert år.For 2020 har HHS foreslått en out-of-pocket maksimalt $ 8 200 for en person, og $ 16 400 for en familie (innebygde individuelle out-of-pocket-maksimum er påkrevd på familieplaner). Igjen, det vil være mange planer tilgjengelig med lavere priser utenom lommen. Men ingen nye planer vil være i stand til å ha out-of-pocket-maksimum over dette nivået, forutsatt at lommekappene blir ferdigstillet som foreslått (som det har vært tilfelle i hvert forrige år).
I perspektiv var det maksimale i løpet av 2014 - det første året som ACA-kompatible planer var tilgjengelige - $ 6,350 for en person og $ 12,700 for en familie. Fra 2019 har det maksimalt høye antallet økt med mer enn 24 prosent. Og i 2020, forutsatt at de foreslåtte beløpene er ferdigstilt, vil maksimumsbeløpet øke med 29 prosent siden 2014.
Hvorfor øker det maksimalt høyeste antallet hvert år?
I hovedsak er det en metode for å holde premiene i sjakk, og holde opp med medisinsk inflasjon. Og for 2020 har HHS foreslått en endring i hvordan formelen fungerer (detaljer er i de foreslåtte fordelings- og betalingsparametrene), noe som vil ende opp med å gjøre den maksimale 2,5 prosent høyere enn det ellers ville vært.I tidligere år har HHS brukt en formel som sammenlignet gjennomsnittlig nåværende årlig per-enrollee helseforsikring premie for arbeidsgiver-sponsede planer ($ 6 396 i 2018, som ble brukt til å beregne endringene for 2019), med gjennomsnittlig årlig per-enrollee helse Forsikringspremie for arbeidsgiverbaserte planer i 2013 ($ 5.110). Men i 2020 har de foreslått å inkludere premier for individuelle markedsplaner, sammen med arbeidsgiverbaserte planer, i beregningen.
Slik fungerer dette for 2019: Først ser vi på hvor mye høyere de gjennomsnittlige arbeidsgiverpremierte premiene var i 2018 mot 2014. Så vi tar 6.396 minus 5.110, og får 1.286. Da deler vi det med 5 365 for å se prosentandelen økning i gjennomsnittlige per-enrollee premier for arbeidsgiver-sponsede planer. Vi får 0,25166, eller om lag 25,2 prosent.
Nå tar vi det opprinnelige utenomslaget som ble etablert for 2014 ($ 6.350), og øker det med 25,2 prosent. Vi ender opp med rundt $ 7,950.
Men det er en bestemmelse i forskriften som krever at HHS skal rulle ned til nærmeste $ 50, så resultatet ble avrundet til $ 7,900.
I et nøtteskall er ideen om at gjennomsnittlige arbeidsgiverpremierte premier økte med om lag 25,2 prosent fra 2013 til 2018, og det var derfor nødvendig å øke med samme prosentandel fra 2014 til 2019 (fordi de runde ned, Effektiv økning i maksimalt antall utenom lommen var litt mindre).
For 2020 har HHS foreslått å se endringen i gjennomsnittlige private markedspremier, inkludert både individuelle markedspræmier og arbeidsgiverpremierte premier, fra 2013 til 2019. Politikanalytikere har bemerket at dette vil resultere i et større utenomslag, siden premier i det enkelte marked har økt mer skarpt enn premier på det arbeidsgiversponsoriserte markedet (men det skyldes de drastiske endringene i det enkelte markedet på grunn av ACA, det er umulig å sammenligne epler med epler når vi ser på individuelle markedsplaner i 2013 mot individuelle markedsplaner i 2014 og utover).
Uansett om formelen inkluderer individuelle markedspræmier eller kun premier for arbeidsgiverbaserte planer, kan det hende at det ikke er noen muligheter for å få tak i de beste premiene. 2020 vil være bare det sjette året med å ha mandatbegrensninger på maksimalt høye priser (før 2014 var forsikringsselskapene fritt til å fastsette sine maksimaler som de hadde sett). Og selv om det har vært høye priser for hver dag, er det ingen regel som sier at de vil fortsette å gjøre det hvert år.
Hva betyr maksimal ytelse??
En plan utenom lommen (også referert til som maksimal lomme) er det totale beløpet som pasienten måtte betale i et gitt år for i-nettverket behandling som er klassifisert som viktige helsemessige fordeler. Hvis du får omsorg utenfor planens nettverk, kan det maksimalt være høyere, eller det kan være ubegrenset.Så lenge du forblir i nettverket og mottar omsorg som er dekket under helseplanen, vil de totale utgiftene for året bli avkortet til ikke mer enn 7 900 dollar i 2019. Det inkluderer en kombinasjon av din
- egenandel (beløpet du betaler før de fleste fordeler sparker inn)
- copays (det mindre beløpet du betaler for å se lege, fylle resept, besøke en spesialist, gå til beredskapsrommet, osv.), og
- coinsurance (prosentandelen av kravet du betaler etter at du har betalt fradragsberettiget, men før du har møtt maksimalt).
Når du har nådd maksimal pris for året, vil din helseplan betale 100% av nettets netto kostnader, dekket for resten av året. Men hvis du bytter planer i midten av året (som et resultat av en kvalifiserende begivenhet som utløser en spesiell innmeldingstid), vil dine out-of-pocket-kostnader begynne med den nye planen. Og selv om du holder samme plan år etter år, vil dine out-of-pocket-kostnader begynne i begynnelsen av hvert år.
ACAs krav om at helseplaner skal utelukkes for individuelle og gruppeplaner, inkludert store gruppeplaner. Men bestefarede planer er unntatt, som er farmorødte individuelle og små gruppeplaner. Store gruppeplaner er ikke pålagt å dekke ACAs vesentlige helsemessige fordeler, men i den utstrekning de gjør det, kan de ikke kreve at medlemmet betaler mer utenom lommen enn det årlige maksimumet som gjelder for det året.
