Forsikringsmuligheter for sykepleiehjem
Dette er fordi Medicare ikke anser disse tingene for å være medisinsk nødvendig. Dessverre, det de ikke ser som medisinsk nødvendig, er omsorgspleie og langsiktig sykehjemsstilling.
Hva er omsorgstjenester?
I øynene til Centers for Medicare og Medicaid Services (CMS) er omsorgspleie omsorg som ikke må utføres av en dyktig eller lisensiert medisinsk profesjonell som en lege, sykepleier eller terapeut (f.eks. Kliniske psykologer, fysioterapeuter , ergoterapeuter og taleterapeuter). Varselpleie inkluderer ofte hjelp med bading, rengjøring, matlaging, dressing, hygiene, og til og med å gå eller mobilisere.Dessverre er mange eldre i sykehjem der av hensyn til sikkerhet. De kan ikke leve selvstendig på grunn av demens eller andre medisinske forhold, og de kan ikke ha familie eller kjære som kan støtte dem.
I henhold til rapporten fra Vital Health Statistics of the United States of America (HHS), krever flertallet av personer i sykehjem hjemmehørende pleie. Andelene som trenger hjelp er store:
- Bading - 96,4 prosent
- Dressing - 91,8 prosent
- Spise - 58,0 prosent
- Toaletter - 87,9 prosent
- Overføring i eller ut av sengen - 85,2 prosent
- Turgåing - 90,7 prosent
Et økende behov for pleiehjem
Ifølge samme HHS-rapport var det 1,7 millioner lisensierte sykehjemssenger tilgjengelig i 2014 og 1,4 millioner langsiktige innbyggere i disse sengene. Ser nærmere, 16,1 prosent av de innbyggerne var mellom 65 og 74 år, 27,2 prosent mellom 75 og 84 år, og 41,6 prosent 85 år og eldre.Det er anslått at 10.000 babyboomere vil bli 65 hver dag gjennom 2030, og heldig for dem, er forventet levealder også. For 2014 var forventet levealder i USA i 78,8 år, en økning på 9,1 år fra 1960. Det eneste problemet er at levetid lengre øker sjansen for å ha flere kroniske medisinske tilstander, og dermed øker risikoen for debility.
Fra 2016 er 54 millioner amerikanere diagnostisert med Alzheimers sykdom, og tallet forventes å øke til 5,8 millioner i 2020 og 8,4 millioner i 2030. Faktisk utgjør Alzheimers sykdom og demens allerede mer enn 50 prosent av alle sykehusopptak.
Når du vurderer disse faktorene, vil flere og flere eldre sannsynligvis trenge langsiktig sykehjem omsorg i fremtiden.
Den reelle kostnaden for sykepleiehjemmet
Sykepleiehjem er ikke billig. Den gjennomsnittlige månedlige kostnaden i USA for et delt rom er $ 6,692 per måned. For et privat rom er det $ 7 604 per måned.Gjennomsnittlig sykehjem koster bosatt $ 80.304 per år for et delt rom og $ 91.248 for et privat rom.
Disse tallene kan variere basert på hvor du bor. De fem dyreste tilstandene er Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York og Hawaii, i den rekkefølge, med noen sykehjem i Alaska koster så mye som $ 23 451 per måned!
De minst kostbare tilstandene for pleiehjem er Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas og Arkansas, med gjennomsnittlige månedlige priser på $ 5000.
For å sette dette i perspektiv var gjennomsnittlig utbetaling for pensjonsytelser for trygdeordninger i desember 2016 $ 1,360,13 per måned for en samlet sum på $ 16.321,56 per år.
Basert på disse tallene er det ikke overraskende at få personer kan betale for pleiehjem omsorg alene. Hvor kan folk vende seg for å få dekning for pleiehjem? Hva er alternativene dine?
Medicare Dekning for sykepleiehjem
Det er ikke at Medicare ikke betaler for pleiehjem. Det betaler for noen, men bare hvis du nylig ble tatt inn på sykehuset og bare hvis du trenger dyktig omsorg minst fem dager i uken.Ikke bare trenger du å ha blitt innlagt på sykehus for å kvalifisere for denne Medicare Part A dekning, men du må ha blitt innlagt som en pasient i minst tre dager. Trickily, den dagen du blir overført til dyktig sykepleie, teller ikke, og enda vanskeligere er hvordan CMS definerer pasientpleie.
I disse dager kan du overnatte på sykehuset, men det betyr ikke at du er en pasient. Takket være lovgivningen i oktober 2013, kjent som Two Midnight Rule, kan du bare bli behandlet for pasientomsorg (omsorg dekket av Medicare Part A) hvis oppholdet ditt forventes å vare lenger enn to midnattserier, og hvis ditt nivå av omsorg anses medisinsk nødvendig. Det betyr at du ikke kan være på sykehuset og ta vare på omsorg som bare like lett kan administreres andre steder.
Ellers vil du bli plassert under observasjon, omsorg som er dekket av Medicare Part B.
I tilfelle du får godkjenning for dyktig sykepleie, dekker Medicare Del A de første 20 dagene for deg. For dager 21 til 100 betaler du $ 164,50 per dag i 2017. Etter 100 dager er du alene.
Medicaid Dekning for Sykepleie
Medicare tilbyr kun kortsiktig pleiehjem. Derfor vender så mange folk til Medicaid. Ifølge 2016 Vital Health Statistics Report, brukte 62,9 prosent innbyggere i sykehjem Medicaid som betalingskilde.Ikke alle kvalifiserer for Medicaid. Kvalifiserbarhet er forskjellig for barn, gravide og for andre voksne. Stater som utvidet Medicaid under Affordable Care Act, åpnet adgang til enkeltpersoner uten barn, mens andre stater kan utelukke de enkeltpersoner fra dekning.
Programmet er også beregnet for personer med lav inntekt. Selv om du tenker på det, vil få eldre ha mye penger i reserve etter at de begynner å betale for langsiktig pleiehjem.
Med hensyn til sine økonomiske krav, bestemmer Medicaid rettigheten basert på din månedlige inntekt og dine eiendeler. Disse eiendelene inkluderer livrenter, bankkontoer, biler (unntatt ditt primære kjøretøy), obligasjoner, kontantbeløp som overstiger $ 2000, overføringsverdien av livsforsikringspolicyer (gjelder for "hel liv" og "universell liv" , Keogh-planer, IRAer, pengemarkedsfond, verdipapirfond, pensjonsfond, eiendomsmegling (ekskluderer primærboligen din opp til en viss verdi avhengig av staten), aksjer og aksjeopsjoner.
Hver stat bestemmer til slutt sin egen økonomiske terskel for berettigelse, men den føderale regjeringen stiller et minimalt krav til hver stat. Du må slå opp krav til staten din for å se om du kvalifiserer.
Mange eldre bruker sine eiendeler til å kvalifisere for Medicaid. Andre forsøker å beskytte sine eiendeler ved å overføre dem til familie og kjære.
Vær imidlertid forsiktig! Eventuell overføring av eiendeler innen 60 måneder etter ditt Medicaid-søknad vil bli tatt i betraktning. Overføringer som oppstår i løpet av denne tilbakekallingsperioden kan resultere i straffer fra Medicaid, som muligens forsinker omsorgstiden din i flere måneder. Det vil avhenge av hvor mye penger du overførte og i hvilken stat du bor. Det er best å snakke med en eldre advokat for å diskutere alternativene dine før du ordner for eventuelle overføringer.
Privat dekning for sykepleiehjem
Det er mulig å kjøpe langsiktig omsorg (LTC) forsikring for å betale for pleiehjem. Disse forsikringsplanene betaler for 5 prosent av sykehjemsdekning i USA.LTC forsikring kan være nyttig å ha hvis du trenger omsorg, men premier tendens til å være dyrt og utenfor rekkevidde for mange mennesker. Disse premiene har en tendens til å bli høyere, jo eldre får du, spesielt hvis helsen din er under tilbakegang. Personer over 65 år og som har kroniske medisinske problemer, kan se månedlige premier i tusenvis av dollar.
Forsikringsselskapet kan nekte deg dekning basert på eksisterende forhold.
Langtidspleieforsikring fungerer vanligvis på denne måten: Du betaler månedlige premier, og hvis du har en utløsende hendelse, det vil si noe som krever pleiehjem eller langsiktig helsetjeneste, begynner du å motta forsikringsutbetalinger. Disse utbetalingene kan settes mot de omsorgsspesifikke tjenestene, men beløpet for disse utbetalingene vil være basert på din spesifikke LTC-forsikringsplan. De kan eller ikke dekker hele kostnaden for omsorg, og utbetalingene kan bare vare i lengre tid.
