4 måter å velge mellom Obamacare og jobbbasert helseforsikring

Ikke sikker på hvilken du bør velge, Obamacare eller helseforsikringen som tilbys gjennom jobben din? Trenger du å finne ut hvilken som gir deg mer bang for pengene dine, Obamacare versus jobbbasert helseforsikring? Slik sammenligner du jobbbasert helseforsikring med Obamacare-planene som er tilgjengelige på din Health Care Care-helseforsikringsutveksling i 4 enkle trinn.
1

Trinn 1 - Bestem den aktuarmessige verdien av den arbeidsbaserte helseplanen

Det er ganske vanskelig å sammenligne eksakte dekningdetaljer når du prøver å velge mellom flere helseplaner. Det er imidlertid et kutt som er mye enklere: sammenlign aktuarmessige verdier.
Den aktuarmessige verdien av en helseplan forteller deg hvilken prosentandel av årlige helsekostnader, i gjennomsnitt betaler helseplanen for sine medlemmer. Jo høyere aktuarverdienummeret er, desto mer verdifullt er helseplanen fordelene. For eksempel vil en helseplan med en aktuarmessig verdi på 85% betale ca. 85% av alle medlemmenees dekket helseprovisjon. Medlemmene forventes å betale de andre 15% av de dekket helsetjenesterskostnadene via kostnadsfordelingskrav som fradrag, kopiering og samforsikring.
For å oppdage den aktuarmessige verdien av helseplanene som er tilgjengelige gjennom jobben din, må du spørre. Din personalavdeling eller personalavdeling er stedet å starte. Et annet alternativ er å ringe kundeservicenummeret til den arbeidsbaserte helseplanen du vurderer og få aktuarverdien fra en helseplan kundeservice ansatt.
Når du vet den aktuarmessige verdien av din arbeidsbaserte helseplan, er du klar til å gå videre til trinn 2.
2

Trinn 2 - Sammenligne jobbbasert helseplan og Obamacare Plan Actuarial Values

Når du vet den aktuarmessige verdien av den arbeidsbaserte helseplanen din arbeidsgiver tilbyr, velger du en plan eller to av tilsvarende aktuarmessig verdi fra Obamacare-utvekslingen. Du kan fortelle en Obamacare-plan aktuarmessige verdi ved sitt metall-nivå.

• Bronsehelseplaner har en aktuarmessig verdi på ca. 60%.
• Sølvhelseplaner har en aktuarmessig verdi på ca 70%.
• Gullhelseplaner har en aktuarmessig verdi på ca. 80%.
• Platina helseplaner har en aktuarmessig verdi på ca 90%.

[Det er viktig å forstå at planer på hvert metallnivå kan falle inn i et aktuarmessig verdiområde. For bronseplaner er området spesielt bredt, og strekker seg fra 56 prosent til 65 prosent.]
For eksempel, hvis den arbeidsbaserte helseforsikringen din arbeidsgiver tilbyr har en aktuarmessig verdi på 72%, vil du velge et par sølvbaserte Obamacare planer om å sammenligne det med siden sølvplanene har en aktuarmessig verdi nær din jobbbaserte plan.
Ved å sammenligne helseplaner med tilsvarende aktuarmessige verdier, sikrer du at du sammenligner epler med epler. Hvis du sammenlignet en 90% aktuarmessig helseplan som er tilgjengelig på jobb med en 60% aktuarmessig verdiutvekslingsbasert helseplan, ville det være likt å sammenligne en Porsche 911 med en Ford Mustang. I stedet må du sammenligne en Honda Accord med en Toyota Camry, slik at du kan finne ut hvor mye du får for pengene når du sammenligner din arbeidsbaserte helseplan med en Obamacare-plan.
Når du har plukket en Obamacare-plan eller to med riktig aktuarmessig verdi fra utvekslingen, er du klar til å gå videre til trinn 3.
3

Trinn 3 - Bestem kostnadene for Obamacare og jobbbasert helseforsikring

Bestemme månedlig premiekostnad for arbeidsgiver-sponset helseforsikring
Jobbbasert helseforsikring er vanligvis subsidiert av arbeidsgiveren din. Din arbeidsgiver betaler en del av den månedlige kostnaden for din helseforsikring, og du betaler en del. Din del blir vanligvis tatt ut av lønnsslippet før skatt, slik at du ikke betaler inntektsskatt på den.
Spør din ansatteavdelingsavdeling hvor mye ditt bidrag til kostnaden for helseforsikringspremiene dine vil bli hver måned hvis du velger jobbbasert helseforsikring.
Bestemme månedlig premiekostnad for utvekslingsbasert helseforsikring
For å fastslå kostnadene for Obamacare-helseplanene må du gå tilbake til helseforsikringsutvekslingen. Du kan få prisinformasjon uten å opprette en konto eller gi identifiserende informasjon. Siden utvekslingsbaserte helseplaner (som alle individuelle markedsplaner) har lov til å endre premiene basert på din alder, hvor du bor, og om du røyker, må du legge inn denne informasjonen i den elektroniske helseforsikringsportalen før du kan få informasjon om kostnader. Men du er ikke pålagt å opprette en konto med bytte for å gjøre dette.
Selv om Obamacare helseforsikring er subsidiert for de fleste enrollees, Det er ikke sannsynlig å bli subsidiert for deg. Hvis du blir tilbudt sykeforsikring av arbeidsgiveren din, er du ikke kvalifisert for et Obamacare-subsidie, med mindre helseforsikringen din arbeidsgiver tilbyr, er uvanlig eller uoverkommelig..
I dette tilfellet, usedvanlig elendig betyr at din arbeidsbaserte helseplan har en aktuarmessig verdi på mindre enn 60%. Din arbeidsgiver helseforsikring ville bli vurdert uoverkommelig hvis din andel av kostnaden for dekning for deg selv (uansett hva det koster å dekke familien din), koster mer enn 9,86% av husstandsinntektene dine i 2019.
Du kan kvalifisere deg for premium skattekreditt helseforsikring subsidie ​​for å betale for helseforsikring du kjøper fra en bytte om

• Hvis inntektene er mellom 100% og 400% av føderalt fattigdomsnivå, og
• helseforsikringen din arbeidsgiver tilbyr har en aktuarmessig verdi mindre enn 60% (dvs. det gir ikke minimumsverdi) eller
• Din andel av premiene for arbeidsbasert helseforsikring er mer enn 9,86% av husstandsinntektene.

Men det er veldig uvanlig at en arbeidsgiver-sponset plan ikke gir minimumsverdi og / eller anses å være uoverkommelig for bare ansattens del av dekning. Hvis arbeidsgiveren tilbyr dekning, er det sjanse for at du ikke skal kvalifisere for subsidier i bytte.
Men hvis du oppfyller kriteriene for subsidieberettigelse, er den beste måten å fastslå kostnadene for Obamacare-planene på, du sammenligner med din arbeidsbaserte helseplan, å søke om tilskudd gjennom helseforsikringsutvekslingen. Opprette en konto med bytte og søke om økonomisk assistanse forplikter deg ikke til å kjøpe helseforsikringen eller godta den økonomiske støtten. Du kan fortsatt velge å velge arbeidsgiverens helseplan, i stedet.
Hvordan fungerer helseforsikringen Subsidy Work?
Hvis du ikke er kvalifisert for et Obamacare-subsidium, kan du bare se på fullpris premien for de enkelte markedsplanene du vurderer. Du kan få disse prisene fra bytte eller direkte fra et forsikringsselskap (og en megler kan hjelpe deg med å få den informasjonen, uansett om du ser på planer i bytte eller planer som selges direkte av forsikringsselskaper.
Når du har månedlige kostnader for dine valgte Obamacare-planer og for din arbeidsbaserte helseforsikring, er du klar til å gå videre til trinn 4.
4

Trinn 4 - Sammenlign kostnaden for Obamacare Vs jobbbasert helseforsikring

Velg den beste avtalen
Når du har funnet ut hvor mye du må betale hver måned for din arbeidsbaserte helseforsikring, så vel som for Obamacare-planene du sammenligner med det, er du nesten ferdig. Hvis en plan er dramatisk billigere enn de andre, siden de er alle liknende aktuarmessige verdier, er den billigere planen den som gir deg det beste valget for pengene dine. Velg den helseforsikringsplanen hvis du bare leter etter den beste avtalen. Men vær oppmerksom på at andre faktorer, som leverandørnettverket og de dekkede stofflister, kan bety at en dyrere plan faktisk gir deg den beste verdien.
Hvis Obamacare og jobbbasert helseforsikring er begge gode tilbud
Hvis kostnaden for alle planene er relativt lik, kan du basere din beslutning på helseplanstrukturen du liker best. Vurder den beste passformen for dine behov ved å se på

• Type helseplan.
• Hvordan kostnadsdeling er strukturert.
• Helseplanens leverandørnettverk.
• Helseplanen er narkotikaformular.
• Helseplanenes kvalitet og tilfredshetsklassifiseringer.

Hvis du liker friheten til å gå ut av nettverket, og du er villig til å betale litt mer for det når du gjør det, bør du vurdere en PPO eller en POS-plan. Hvis du ikke har noe imot å bo i nettverket for å holde kostnadene lave, kan en HMO eller EPO hjelpe deg godt. HMO, PPO, EPO & POS-Hva er forskjellen og som er best?
Hvis du ikke har noen besparelser eller ikke har råd til å betale en stor egenandel, kan en helseplan med lavere fradragsberettigede, men høyere kopi eller samforsikringsrater få deg til å føle seg mer komfortabel.
Hvis du har ditt hjerte satt på å holde din nåværende primærpleie lege eller spesialist, sjekk alle helseplanens leverandørnettverk. Før du forplikter deg til helseplanen din, er PCP i nettverket med, ring til legenes kontor for å bekrefte at de fortsatt er i nettverket med den helseplanen, og at de ikke planlegger å slippe ut av nettverket snart.
Hvis du tar reseptbelagte medisiner, må du sjekke hver helseplanens medisinskjema for å forsikre deg om at dine spesifikke reseptbelagte legemidler er dekket. Mitt reseptbelagte legemiddel er ikke på min helseplan Drug Formulary. Hva nå?
Til slutt, sjekk kvalitet og tilfredsstillelse rangeringer for helseplanene du vurderer. Du kan gjøre dette med helseplanens rapportkort tilgjengelig på Nasjonalt utvalg for kvalitetssikrings nettsted. Alt annet er like, hvis man har gode karakterer mens en annen har elendig karakter, vil beslutningen være enkel.
Arbeidsgiverens plan er trolig ditt beste alternativ. Men det kan ikke være riktig for familiemedlemmene dine
Husk at i de fleste tilfeller skal du oppdage at arbeidsgiverens plan er det beste valget. Dette skyldes i stor grad at faktoren din arbeidsgiver vil betale en del av premien, mens det er ekstremt usannsynlig at du får økonomisk støtte til en individuell markedsplan. Med mindre det er betydelige tilleggsfaktorer, som nettverksdekning, som påvirker beslutningen din, vil kostnaden for den enkelte markedsplan sannsynligvis være litt mer enn kostnaden for arbeidsgiverens plan.
Men situasjonen for familiemedlemmene er kanskje ikke så klar. Hvis familien din blir rammet av familiens feil, kan du oppleve at kostnaden for å legge dem til din arbeidsgiverbaserte plan er uoverkommelig dyr. De er dessverre fortsatt ikke kvalifisert for økonomisk bistand i bytte, men de kan velge å kjøpe en billigere plan (sannsynligvis med lavere aktuarmessig verdi) i bytte.