Hvordan jobber Medigap-retningslinjene?
Noen Medigap-retningslinjer vil også betale for visse helsetjenester utenfor USA og ytterligere forebyggende tjenester som ikke dekkes av Medicare.
Medigap forsikring (også kjent som Medicare Supplement Insurance) er frivillig og du er ansvarlig for den månedlige eller kvartalsvise premien. Medicare betaler ikke noen av kostnadene dine for å kjøpe en Medigap-policy.
Hvordan jobber Medigap-retningslinjer?
Hvis du er i Original Medicare (del A og del B) og du har en Medigap-policy, betaler først Medicare sin andel av Medicare-godkjente beløp for dekket helsekostnadene dine. Deretter betaler Medigap-politikken sin andel av kostnaden.Men det er viktig å forstå at Medigap-planen i de fleste tilfeller plukker ut lommens utgifter for ting som Medicare dekker, bare ikke fullt ut. En Medigap-plan vil ikke dekke ting som langvarig omsorg eller tann- og synpleie, siden det er ting som Medicare ikke dekker.
For eksempel: Alice G har type 2-diabetes og besøker sin primærhelselege hver tredje til fire måneder for oppfølging. Hennes Medigap-politikk dekker del B-forsikring, men ikke del B-fradragsberettiget. I begynnelsen av året betaler hun for den første $ 185 av hennes medisinske besøkskostnader (dette er del B fradragsberettiget i 2019). Deretter betaler Medicare 80% av Medicare-godkjent mengde doktors besøk og hennes Medigap-policy betaler de resterende 20%. Medicare godkjenner et kontorbesøk på $ 65, så Medicare betaler $ 52, Medigap betaler $ 13, og Alice trenger ikke å betale noe.
Medigap politikk er solgt av private forsikringsselskaper. Disse retningslinjene kreves klart identifisert som Medicare Supplement Insurance. Og hver politikk må følge føderale og statslige lover som er utformet for å beskytte forbrukerne.
I alle tre tilfeller, kan Medigap forsikringsselskaper bare selge deg en standardisert Medigap-politikk identifisert ved bokstav A til N. Det mangler noen bokstaver, fordi planene E, H, I og J ikke lenger ble solgt etter juni 2010, og Planer M og N ble lagt til. Folk som allerede hadde planer E, H, I eller J fikk lov til å beholde dem.
Hver Medigap-plan må tilby de samme grunnleggende fordelene, uansett hvilket forsikringsselskap det selger. Så, Medigap Plan F har det samme settet av fordeler uavhengig av forsikringsselskap eller sted.
Et Medigap-tips fra Dr. Mike: Ikke alle planene er tilgjengelige på alle områder. Og tre stater, Massachusetts, Minnesota og Wisconsin har egne Medigap-politikk som er forskjellige fra standardmedisinske planer.
Hvor mye koster Medigap Forsikringskostnad?
Hvor mye du betaler for en Medigap-policy, avhenger av planen du velger og hvilket forsikringsselskap du bruker.Hver av planene (A through N) tilbyr et annet sett med fordeler og kostnadene varierer med mengden dekning. Generelt har Plan A, som gir de minste fordelene, generelt de laveste premiene. Medigap planer som tilbyr flere fordeler, som Plan F og G, har vanligvis en høyere premie.
Ifølge American Association for Medicare Supplement Forsikring, er Plan F uten tvil det mest populære valget med 57 prosent av Medigap enrollees velger Plan F i 2017 (Planer D og G er neste, med bare 15 prosent av enrollees hver). Plan F er også det mest omfattende Medigap-alternativet, og har en tendens til å være den dyreste. Ifølge en Business Insider-analyse var gjennomsnittsprisen for Medigap Plan F i 2018 (for en 65 år gammel) $ 143 / måned. Men det varierte fra et gjennomsnitt på bare $ 109 / måned i Hawaii til et gjennomsnitt på $ 162 / måned i Massachusetts.
Selv om Medicare definerer hva hver Medigap-plan tilbyr, regulerer det ikke hva forsikringsselskapet kan lade. Private forsikringsselskaper kan kreve forskjellige premier for nøyaktig samme Medigap-dekning.
For eksempel: I Nord-Carolina, fra 2019, varierte den månedlige premien for Medigap Plan A (for en 65 år gammel) fra en lav på $ 91 til en høy på $ 245. Dette vil utgjøre en årlig forskjell på $ 1848!
Hvilken type fordeler tilbyr Medigap-retningslinjer?
Medigap planer A gjennom N alle inkluderer følgende grunnleggende fordeler:- Inpatient Hospital Care: Dekker Medicare Part A Coinsurance (men ikke del A årlig fradragsberettiget) pluss dekning for ytterligere 365 dager etter at Medicare-dekning er avsluttet.
- Polikliniske og legekostnader: Dekker Medicare Part B-coinsurance (men ikke del B årlig fradragsberettigelse) eller kopiering for sykehusmottakstjenester. Del B-coinsurance er vanligvis 20% av Medicare-godkjent beløp for tjenesten.
- Blod: Dekker de første tre pintene blod du trenger hvert år.
- Hospice Care: Dekker del A hospice omsorgsforsikring.
Avhengig av hvilken Medigap-plan du velger, kan du få dekning for ekstra utgifter og fordeler som Medicare ikke dekker, inkludert:
- Sykehus (del A) årlig fradragsberettiget (planer B til N, men med delvis dekning fra planene K og L)
- Kompetent sykepleieforening (plan C til N, men med delvis dekning fra planene K og L)
- Del B årlig fradragsberettiget (planer C og F; Disse planene vil ikke lenger bli solgt til nye enrollees som blir kvalifisert for Medicare etter utgangen av 2019. Medicare Access og CHIP Reauthorization Act-MACRA-vil ikke lenger tillate nyutnevnte enrollees å kjøpe planer som dekker del B fradragsberettiget fra 2020. Fra 2019 er del B-fradragsberettiget $ 185)
- Nødhjelp under utenlandsreiser (planer C, D, F, G, M og N)
- Medicare del B overskytende legeavgifter (planer F og G). En overbelastning er beløpet over Medicare-godkjent beløp som en lege som ikke deltar i Medicare-programmet, kan belaste.
Når kan jeg kjøpe en Medigap-policy?
I motsetning til Medicare Advantage og Medicare Part D, er det ingen årlig åpen påmeldingsperiode for Medigap-planer. Føderale regler gir et engangs seks måneders åpent innmeldingsvindu for Medigap, som starter når du er minst 65 og registrert i Medicare Part B. Under det vinduet er alle Medigap-planer tilgjengelig i ditt område tilgjengelig for deg på en garantert -grunnlag, uavhengig av din medisinske historie. Men etter at vinduet slutter, er det borte for alltid. Det er noen begrensede omstendigheter som gir deg et garantert problem rett til å kjøpe en Medigap-plan etter at det første vinduet slutter, men for det meste er Medigap-planene medisinsk godkjent etter at seks måneders vinduet slutter.I tillegg er det ingen føderal krav om at Medigap forsikringsselskaper tilbyr planer om en garantert-sak basis når en søker er under 65 år og registrert i Medicare grunn av en funksjonshemming (16 prosent av alle Medicare begunstigede lands-nesten 10 millioner mennesker-er under alders 65).
Men stater kan sette sine egne regler for Medigap-kvalifisering. De fleste stater har implementert lover som sikrer minst tilgang til Medigap-planer for mottakerne under 65 år, og enkelte stater har gjort det enklere for enrollees å bytte fra en Medigap-plan til en annen, selv etter at deres første innmeldingsvindu avsluttes. Du kan klikke på en stat på dette kartet for å lære hvordan Medigap-kvalifisering er regulert i staten.
Trenger jeg en Medigap-politikk hvis jeg er med på en Medicare Advantage Plan?
Så lenge du er innskrevet i en Medicare Advantage Plan, trenger du ikke å kjøpe en Medigap-policy. Faktisk er det ulovlig at noen selger deg en Medigap-politikk hvis du er i en Advantage-plan. Fordelene som tilbys av en Medigap-policy er dekket av din fordeleplan, og Medigap-supplementet betaler ikke for din fordelsplanens fradrag, kopiering eller samforsikring.Hvor kan jeg lære mer om Medigap-dekning?
Før du kjøper en Medigap-plan, er det viktig at du forstår Medicares Medigap-regler, dine rettigheter, samt Medigap-alternativene som er tilgjengelige i din stat. Følgende ressurser er et godt sted å starte:- Velge en Medigap Policy: En guide fra Medicare
- Supplerende forsikring for original Medicare: En interaktiv ressurs om Medigap-dekning fra Medicare Rights Center
- State Health Insurance Assistance Program: et program som tilbyr en-mot-en rådgivning og hjelp til folk med Medicare
