Hvordan velge en Dental Plan
Ifølge American Dental Association er kostnaden for tannlegen en barriere for å ta vare på mange forbrukere - mer enn det er for medisinsk behandling, resept, mental helse eller synpleie.
Men på plussiden har tannkostnader tendens til å være lettere å forutse (og mindre) enn det brede utvalget av medisinske regninger som noen av oss kunne oppleve når som helst. Noen tannpleie vil fortsatt være en utadvendt nødsituasjon, som å bryte en tann. Men mindre åpenbare tannbehov kan ofte forutsies (eller unngås!) Ved regelmessige, rutinemessige rengjøringer og kontroller som inkluderer diagnostiske røntgenstråler for å vurdere den generelle tilstanden til tennene, tannkjøttet og kjeven.
Andre trenger å vurdere er om du eller et familiemedlem kan kreve spesialpleie, for eksempel seler eller andre ortodontier, proteser, tannimplantater, kroner eller broer. Mens de fleste tannhelsetjenesteplaner vil dekke minst noen av kostnadene ved disse dyrere behandlingene, vil pasienten også ha en tendens til å være på kroken i betydelig grad også. På den annen side dekker mange tannhelseplaner løvenes andel av kostnaden for mer rutinemessig pleie, som eksamener, rensinger og fyllinger.
Hva er inkludert i en tannlegeplan?
Flere typer tjenester er inkludert (i varierende grad) i typiske dentalplaner:- Rutinemessig og forebyggende omsorg: Disse inkluderer periodiske kontroller, rensninger, røntgenstråler og fyllinger; fluor- og tetningsmetoder for å forhindre hulrom; og visse typer muntlig kirurgi, tannkjøttpleie (også kalt periodontikk) og rotkanaler.
- Nødhjelp: Dette inkluderer sprukket eller ødelagt tannreparasjon eller utvinning og behandling etter en ulykke som involverer munn og tenner.
- Kompleks omsorg: Dette inkluderer ortodonti, proteser eller broer. Mange tannhelseplaner dekker omtrent halvparten av kostnadene ved disse typer prosedyrer.
Typer av tannhelseplaner
Tannlegeplaner med frihet til valg, også kjent som tannhelsetjenesteplaner, tilbyr det høyeste fleksibilitetsnivået, siden de ikke har leverandørnett. Medlemmet er fri til å bruke noen tannleger, og planen vil refundere ut fra avgiftsplanen. Men det betyr ikke at planen vil dekke hele kostnaden; medlemmet er ansvarlig for å betale forskjellen mellom hva tannlegen regninger og hva planen betaler, og noen dental erstatningsplaner har svært lave dekning grenser.Mange tannhelseplaner er forvaltningsplaner som krever at pasientene velger fra en forhåndsgodkjent liste over tannleger i et nettverk av leverandører som har avtalt å nedsette sine avgifter. Disse planene kan være dental PPOs eller dental HMOs, og reglene er ganske lik medisinske PPOs og HMOs, hvor sistnevnte generelt ikke gir noen dekning hvis medlemmet mottar omsorg fra en tannlege som ikke er i planens leverandørnettverk.
Fordi dental HMOs har en tendens til å være mer restriktiv og dekker ikke nettverkspleie, har premiene også en tendens til å være lavere enn dental PPO premier, dersom beløpene er like. Men du kan få en dental HMO som er dyrere enn en dental PPO, hvis HMO gir høyere dekningsmengder og har en større fordelgrense. Tannhelsetjenesteplaner vil ha en tendens til å ha de høyeste premiene for sammenlignbare mengder dekning, siden de gir medlemmet størst fleksibilitet. Men du vil ofte finne at de tilgjengelige tannhelseplanene har lavere dekningsmengder, noe som kompenserer fleksibiliteten planen gir deg når det gjelder å plukke en tannlege.
Det er også dental rabatt planer, som egentlig ikke er forsikring. Disse planene gir rabatt når du ser tannleger som har gått med på å være en del av rabattplanens nettverk, men selve planen betaler ikke noe til kostnaden for din omsorg - du betaler for din egen behandling, om enn til nedsatt pris. Dental rabattplaner pleier å være billigere enn dental forsikring, og de har vanligvis ikke noen venteperioder før du kan begynne å motta rabatter (tannhelsetjenesteplaner har ofte venteperioder før fordelene trer i kraft, spesielt for kostbar tannpleie).
The Affordable Care Act og Dental Insurance
Fra og med 2014 begynte Affordable Care Act å kreve at alle nye individuelle og små gruppehelseplaner gir dekning for ti viktige helsemessige fordeler. En av fordelene er pediatrisk tannpleie. Men reglene for barneteknisk dental dekning er ikke det samme som reglene for andre viktige helsemessige fordeler. Hvis du kjøper helseforsikring i utvekslingen i staten din, kan det eller kanskje ikke omfatte pediatrisk dental dekning. Så lenge det er minst en frittstående pediatrisk tannlegeplan tilgjengelig for kjøp, er det ikke nødvendig med forsikringsselskaper å innlemme pediatrisk dental dekning i de medisinske planene de selger, med mindre en stat krever det, og noen gjør det.Hvis du kjøper en frittstående pediatrisk tannlegeplan, vil den dekke totale kostnader for barns tannpleie. Dette er i kontrast til de fleste voksne dental planer, hvilken cap totalt fordeler i stedet. Med andre ord begrenser de fleste voksne tannhelseplaner hvor mye planen skal betale for omsorgene dine (vanligvis i størrelsesorden $ 1000 til $ 2000 per år), mens ACA krever pediatriske tannhelseplaner for å begrense hvor mye medlem må betale utenom lommekostnader, og det er ingen grense for hvor mye forsikringsplanen må betale.
Hvis du kjøper en medisinsk plan som inkluderer innebygd pediatrisk dental dekning, kan planen utformes slik at pediatriske tannkostnader teller mot planens samlede fradragsberettigede og utelukkende grense. Total out-of-pocket er fortsatt avkortet, men hvis et barn trenger bare tannpleie i løpet av året, kan familiens out-of-pocket-kostnader være høyere enn de ville ha vært med en frittstående tannlegeplan, siden den generelle fradragsberettigelsen på helseplanen vil ha en tendens til å være høyere.
Dental dekning for voksne ble ikke behandlet i Affordable Care Act. Det finnes en rekke voksne dental planer tilgjengelig for salg, men de er ikke regulert av ACA.
Dental planer og kostnader
Hvis du får din tannlegeforsikring gjennom din arbeidsgiver, kan du bare ha en planløsning tilgjengelig. Men en større arbeidsgiver kan tilby deg et valg av planer, og hvis du kjøper din egen tannforsikring, kan du velge blant alle planer som er tilgjengelige i ditt område.Så hvordan velger du? De to største faktorene er sannsynligvis hvilke tannleger du kan se, og hvor mye ut av lommen du bruker, kan du komfortabelt håndtere.
Som beskrevet ovenfor, vil noen planer la deg se noen tannleger, mens andre vil begrense deg til tannleger i et bestemt nettverk. Men mens en plan som lar deg se noen tannleger høres bra ut i begynnelsen, er det kanskje ikke det beste valget hvis det har lavere refusjonsrater eller en mindre ytelsesgrense.
En planes overkommelige priser er basert på premiebetalinger (ofte trukket direkte fra lønnsslipp, hvis arbeidsgiver tilbyr forsikring) og på den delen av tannkostnadene du må betale deg selv, enten fordi planen ikke dekker dem eller bare dekker en del av kostnaden.
For eksempel kan en dental plan med lav premie koste deg mindre med hensyn til hvor mye du betaler for å kjøpe dekning, men det kan hende du opplever at du ender med en betydelig del av kostnaden for komplekse tannbehandlinger som broer, implantater eller seler -Det er ikke det røverkjøpet du hadde håpet på. Omvendt kan det være overkill å betale høye premier for en toppdentalplan når tannhelsetjenesten din er ukomplisert, og du trenger bare tannlegen til å rengjøre dine pærehvite to ganger i året.
Før du velger en tannlegeplan, besøk tannlegen din og gjennomgå en eksamen som inneholder et sett med diagnostiske røntgenbilder. Har tannlegen din bedøm din generelle tannhelse og avgjøre hva, hvis noen, komplekse prosedyrer du kanskje trenger i nær fremtid. Denne vurderingen skal gi deg en klar retning om hvilket forsikringsnivå som best vil beskytte deg og din lommebok. Selv om det ikke vil gjøre det enklere å velge en plan, vil det forenkle alternativene dine og du må bestemme den optimale kampen.
