Hva er Minimum Essential Coverage, og hvorfor betyr det?

Du har kanskje hørt begrepet minimalt viktig dekning, og du kan kanskje vite at det stammer fra Affordable Care Act (ACA). Men hvis du er som de fleste, kan du lure på hvordan det adskiller seg fra andre vanlige vilkår, som "ACA-kompatibel dekning" og "minimumsverdi". Så la oss grave inn i hva det betyr å ha minimum nødvendig dekning, og hvorfor det betyr noe.

Hva betyr "Minimum Essential Coverage" Mean?

Minimum essensiell dekning er definert som dekning som anses akseptabelt for å oppfylle ACAs individuelle ansvar for felles ansvar - aka, det enkelte mandat. Med andre ord, så lenge du hadde minimum vesentlig dekning på plass fra 2014 til 2018, var du ikke gjenstand for ACAs individuelle mandatstraff (selv om du ikke hadde en minimumsvesentlig dekning, var du ikke underlagt straff hvis du kvalifisert for et unntak, men det er ikke det samme som å ha minimum nødvendig dekning).
Det er fortsatt et individuelt mandat i 2019 og utover, men det er ikke lenger en straff for manglende overholdelse, med mindre du bor i DC, New Jersey eller Massachusetts (eller Vermont, startet i 2020). Imidlertid er begrepet minimum essensielt dekning fortsatt viktig, som det finnes flere tilfeller der en person må ha hatt minst viktig dekning på plass før en kvalifiserende arrangement, for å ha en spesiell måleperioden utløst av kvalifiseringsløp.
Det er viktig å forstå at dekning ikke nødvendigvis må være ACA-kompatibel for å kunne betraktes som en minimumsdekning.

Hva teller som Minimum Essential Coverage?

Det finnes en rekke planer som regner som minimumsdekning, og dermed tilfredsstiller ACAs individuelle mandat. Hvis du hadde en av følgende typer forsikringer fra 2014 til 2018, ble du ansett dekket og ikke underlagt en skattestraff for å være uforsikret. Og hvis du har en av dem før en kvalifiserende begivenhet som krever tidligere dekning, vil du være kvalifisert for en spesiell innmeldingstid:

Dekning levert av en arbeidsgiver, inkludert COBRA dekning og pensjonister helse planer
Dekning du har fått gjennom ACA-utvekslingen i staten din
Dekning under et ACA Basic Health Program (bare Minnesota og New York har slike planer)
ACA-kompatibel dekning som du har oppnådd utenfor utvekslingen (direkte fra forsikringsselskapet, eller via en agent eller megler)
Grandmothered helseplaner (planer trådte i kraft etter at ACA ble undertegnet i lov i mars 2010, men før hovedparten av ACAs bestemmelser trådte i kraft i 2014). Disse planene er ikke helt i samsvar med ACA, men de har fått lov til å forbli på plass i mange stater.
Grandfathered helse planer (planer var allerede i kraft da ACA ble undertegnet i loven i mars 2010 og har ikke blitt betydelig endret siden da). Disse planene er ikke i full overensstemmelse med ACA, men de har lov til å forbli på plass på ubestemt tid, i alle land.
Student helseforsikring som er godkjent som minimumsdekning
Medicare Del A eller Medicare Advantage (du kan også ha Medicare del B, Medicare Del D, eller en Medigap-plan, men det er ikke delene som anses som minimumsdekning)

Barns helseforsikringsprogram (CHIP) dekning
De fleste Medicaid dekning (noen typer Medicaid dekning regnes ikke minst viktig dekning, inkludert graviditet Medicaid, medisinsk trengende Medicaid og CHIP ufødte barn. Men HHS har foreslått å legge disse dekning til de typer dekning som ville oppfylle før dekningskravet [se CFR 155.420 (a) (5)], i tilfelle en kvalifiserende begivenhet som krever at personen har fått dekning før kvalifiseringsarrangementet for å være kvalifisert for en spesiell innmeldingsperiode).
TRICARE (militær) dekning, ikke-bevilget fond helseforsikring programmet dekning, og omfattende veterans administrasjon (VA) dekning
Flyktninghjelp
Statlig høyrisikobassengdekning (i stater som fortsatt driver høyrisikobasseng)

Noen typer minimumsdekning er i samsvar med ACA, inkludert arbeidsgiverbaserte planer (selv om ACA-reglene er forskjellige for store og små gruppeplaner) og individuelle markedsplaner som trådte i kraft i januar 2014 eller senere.
Men andre typer minimal essensiell dekning er ikke i samsvar med ACA, eller var ikke tungt regulert av ACA. Dette inkluderer grandmothered og grandfathered planer, høy risiko bassenger, og Medicare og Medicaid (det er noen ACA bestemmelser som gjelder for noen av disse typer dekning, men ikke i den grad som individuelle og små grupper planer er regulert).
Så det faktum at planen din ikke oppfyller retningslinjene for ACA-overholdelse, eller forhåndsdatoer som ACA, betyr ikke nødvendigvis at det ikke er en minimumsvesentlig dekning. Hvis du er i tvil, ta kontakt med planadministratoren for å finne ut av det.

Hva teller ikke som Minimum Essential Coverage?

Generelt er dekning som ikke er omfattende ikke vurdert som en minimumsdekning. Så planer som er utformet for å supplere annen dekning, eller for å gi bare begrensede fordeler, anses ikke som minimumsvesentlig dekning. Hvis du stoler på en av disse planene som din eneste dekning, vil du bli underlagt ACAs individuelle mandatstraff, med mindre du ellers er fritatt.
Eksempler på planer som ikke er minimumsvesentlig dekning inkluderer:

Alt som anses som en "unntatt fordel" under ACA, noe som betyr at den ikke er regulert av helsevesenets reformlov. Dette inkluderer frittstående tannlege og visjon dekning, fast skadesløsholdelse planer, ulykkes kosttilskudd, kritisk sykdom planer, arbeidstakere komp dekning, etc. Generelt, unntatt fordelene ble aldri laget for å fungere som en persons eneste kilde til dekning-de er skulle supplere en "ekte" helseforsikringsplan.
Kortsiktige helseforsikringsplaner, inkludert kortsiktig dekning som tilbys til nylig, returnerte Peace Corps frivillige.
Begrensede ytelser Medicaid-planer (dekning er begrenset til bare familieplanlegging, eller bare graviditetsrelatert omsorg, eller bare akuttomsorg, etc.). Du kan velge din tilstand på denne siden, og det vil vise deg hvilken Medicaid dekning teller som minimum viktig dekning, og som ikke gjør det. Igjen, som nevnt ovenfor, har HHS foreslått at disse planene kan telle som "tidligere dekning" i situasjoner der en person opplever en kvalifiserende hendelse som krever tidligere dekning for å utløse en spesiell innskrivingsperiode.

AmeriCorps dekning (programmet håper å eventuelt oppgradere dekningen slik at det kan betraktes som en minimumsdekning)

Betyr Minimumsverdi det samme som Minimum Essential Coverage?

Minimumsverdi og minimumsdekning er begge vilkårene som ble introdusert med ACA. Og selv om de høres ut, har de forskjellige betydninger.
Som beskrevet ovenfor er minimumsdekning dekning som oppfyller ACAs individuelle mandat og dekning som oppfyller tidligere dekningskrav når en kvalifiserende hendelse krever tidligere dekning for å utløse en spesiell innmeldingsperiode. Minste verdi har imidlertid å gjøre med lovens arbeidsgiver mandat.
Under ACA er arbeidsgivere med 50 eller flere heltidsansatte ansatte pålagt å tilby sykeforsikring til sin heltid (30+ timer per uke). For å overholde arbeidsgivermandatet og unngå potensielle skattestraff, er det to grunnleggende regler som gjelder når det gjelder selve dekningen:

Premiene må være rimelige (som betyr at det koster arbeidstakeren ikke mer enn 9,86 prosent av husstandsinntekten i 2019, for bare ansattes dekning).
Dekningen må gi minimumsverdi, noe som betyr at det vil dekke minst 60 prosent av medisinske kostnader for en gjennomsnittlig befolkning, og gi "betydelig" dekning for pasient- og legetjenester.

Arbeidsgivere tilbyr vanligvis planer som gir minimumsverdier, både fordi arbeidsgiverbaserte planer har tendens til å være ganske robuste, og fordi arbeidsgivere vil unngå arbeidsgiver mandat straff. Arbeidsgiver-sponset dekning anses også som en minimumsdekning, men det er klart at de to begrepene har forskjellige betydninger.