Hvorfor har du helseforsikring, men fortsatt betaler for helsevesenet

Hvis du er ny i helseforsikring, kan du bli overrasket over at du fortsatt må betale for helsevesenet. Er ikke din helseplan ment å betale dine medisinske regninger nå?
Vel, ja og nei. Din helseforsikring skal betale del av kostnaden for helsevesenet, men du vil likevel ende opp med å betale fradrag, kopiering og samforsikring.

Hvorfor må du fortsatt betale medisinske regninger når du har helseforsikring

Helseforsikringsselskaper vil at du skal ha litt hud i spillet, slik at du ikke får dyre helsevesen frivolously. Hvis du må betale noe, selv en liten kopi hver gang du ser legen eller fyller på resept, er du mer sannsynlig å bruke god vurdering om du virkelig trenger å se legen eller fylle reseptet. Du vil ikke løpe til legen for hver liten ting eller fylle resept for medisin som du kanskje ikke virkelig trenger.
Enda effektivere enn copays, coinsurance som krever at du betaler en prosentandel av regningen, er designet for å motivere deg til å sørge for at helsevesenet du får, ikke bare er nødvendig, men også det mest økonomiske behandlingsalternativet som vil fungere for deg.
For eksempel, da min venn fant ut at reseptbelagte for akne medisin foreskrevet for hennes tenårings sønn ville koste $ 1000 (etter helseplanens forhandlede rabatt) bestemte hun seg for at det var overdrevet og det måtte være et mer fornuftig behandlingsalternativ. Med hennes 30% coinsurance ville hun ha betalt ca $ 300 for hver reseptbelagte fylling. Helseforsikringen ville ha betalt $ 700.
I stedet for å plukke opp mange medisinske regninger, undersøkte hun billigere behandlingsalternativer. Hun snakket med dermatologen og fant ut at en eldre medisin som kostet mye mindre, var nesten like effektiv. Siden hun måtte betale en samforsikringsprosent for medisinen, kunne hun spare mye penger ved å velge et billigere stoff.

Hva er helseforsikring egentlig for, uansett?

Helseforsikring er ikke designet for å betale hver eneste liten del av helsekostnadene dine. Den er designet for å betale mye når du har katastrofale utgifter og for å hjelpe deg litt når du har mer moderate utgifter.
Selv om copays, coinsurance, og spesielt deductibles kan være ganske dyrt, er du beskyttet av helseplanen din utenom lommen. Når fradragsberettigelse, kopiering og samforsikring du har betalt i år, legger til maksimumsplanen din utenom lommen, begynner helseplanen å hente 100% av de dekket helsekostnadene dine.
Dette betyr at du må betale et par tusen dollar hvert år mot helsetjenester utgifter selv om du har helseforsikring. Men det betyr også at når du trenger en $ 400.000 beinmargstransplantasjon for å redde livet ditt, betaler din helseforsikring for alle, men noen få tusen dollar av det.
Problemet er at helsevesenet koster så mye; det er lett å overvelde det gjennomsnittlige familiebudsjettet med til og med moderate helsekostnader. Mens det ikke finnes noen perfekt løsning for dette dilemmaet, er det noen ting som vil hjelpe over tid.
Hvis du er kvalifisert for en rimelig omsorgsakt til å redusere dine månedlige helseforsikringspremier, søk om det (det betyr at du må handle for din helseplan i bytte i staten). Det er til og med subsidier som bidrar til å redusere kostnadene for fradragsberettiget, kopiering og samforsikring. Lær mer om disse tilskuddene i "Kan jeg få hjelp til å betale for helseforsikring?"
Sørg for at du forstår din helseplan, og du får det absolutte beste valget for pengene dine. Lær hvordan i:

• Slik får du mest mulig ut av din PPO
• Slik får du mest mulig ut av din HMO

Og husk at selv om det er mulig å kjøpe dekning med svært lave kostnader, betaler du vanligvis mye mer i månedlige premier. Sørg for å knase tallene og se nøyaktig hvor mye mer du betaler i handel for en lavere eksponering utenom lommen. Det kan ikke være verdt det, spesielt hvis du er relativt sunn og ikke forventer betydelige medisinske kostnader.

FSAs, HSAs og tilleggsdekning

Hvis arbeidsplassen din tilbyr en fleksibel utgifterskonto, delta i den. FSA vil tillate deg å betale fradragsberettiget, copays og coinsurance med penger før skatt. I tillegg er FSA finansiert med små mengder tatt fra hver lønnsslipp. Det er mye lettere å betale en $ 2000 fradragsberettigelse ved å ha $ 77 tatt fra lønnsslippet hver annen uke enn det er å produsere $ 2.000 fra kontoen din når du er syk.
Hvis du er kvalifisert for en helse sparekonto, melde deg på det. Det vil utjevne helsevesenet ditt som et FSA, men det har flere fordeler over en FSA. Lær mer på "5 måter en HSA er bedre enn FSA."
I noen tilfeller kan tilleggsforsikring være gunstig. Men det kan også være spild av penger i noen tilfeller. Her er noen ressurser hvis du er nysgjerrig på å legge til tilleggsdekning:

• Hva er supplerende helseforsikring og hvordan virker det?
• 5 ting å vite før du kjøper tilleggsforsikring