7 feil å unngå når du bruker helseforsikring
1) Ikke planlegger for din fradragsberettigelse og Coinsurance
Helseforsikring gjør det ikke så bra hvis du ikke kan bruke det fordi du ikke har råd til egenandel, coinsurance eller copays. La oss innse det, ikke alle har et ekstra få tusen dollar som bare ligger rundt. Men, deductibles er et faktum for visse typer helseforsikring.Du må lage en plan for å håndtere fradragsberettiget, coinsurance og copays, eller du kan finne deg selv fullt forsikret, men ikke i stand til å få helsevesenet du trenger fordi du ikke har råd til din andel av kostnaden.
2) Utilsiktet kommer ut av nettverket
De fleste helseplaner i USA har et nettverk av foretrukne helsepersonell. Hvis du bruker en leverandør i helseplanenes nettverk, er kopier, samforsikring og fradragsberettigelse lavere enn hvis du bruker en leverandør utenom nettverket. HMOer og EPOer betaler ikke noe i det hele tatt for omsorg du har fra en leverandør utenom nettverket, mens PPOer og POS-planer vil betale litt, men ikke så mye som om du hadde brukt en leverandør i nettverket.Hvis du vet hvem som er i nettverket og hvem som ikke er det, kan du holde deg til nettverksleverandører og unngå den dyrere nettbutikken. Dette er imidlertid ikke nødvendigvis så enkelt som det høres ut. Helse planer justere sine nettverk. Kontrakter mellom helseplaner og deres nettleverandører utløper og kan ikke fornyes.
Din primærpleie lege kan være høflig nok til å varsle deg om han slutter å delta i helseplanenes nettverk (eller kanskje ikke), men ditt mammogramanlegg, blodprøvelab og apotek er mindre sannsynlig å gi deg det. Før du får noen ikke-beredskapsservice, må du kontrollere at leverandøren fortsatt er i nettverket med helseplanen.
3) Forhandler ikke en pris for Out-Of-Network Care
Du har rett til å ta vare på nettverket hvis du velger, men du betaler nok mer. Men i noen situasjoner kan du velge å betale mer fordi du føler at ekstra penger er verdt det for å få omsorg fra en bestemt leverandør.Hvis du velger å få out-of-network omsorg, forhandle prisen for den omsorg forhånd mens du fortsatt har forhandlingsstyrke. Din nettleverandør forstår at hvis han ikke vil forhandle, kan han miste virksomheten din. Også, selv om han er ute av nettverket for deg, er han sannsynligvis i nettverket for en annen helseplan, så han gir noen Et tilbud. Han kan like godt utvide den rabatten til deg.
Ved å forhandle kostnadene for omsorg på forhånd, kan du begrense din økonomiske risiko og unngå balanse fakturering og andre ekkel økonomiske overraskelser.
4) Får ikke forhåndsgodkjenning når det er nødvendig
Krever din helseplan at du skal få forhåndsgodkjenning før du har kostbare tester, prosedyrer eller behandlinger? De fleste PPOer og EPOer gjør. Hvis din helseplan krever dette og du ikke får forhåndsgodkjenning, kan du komme opp med en stygg økonomisk overraskelse.For eksempel, hvis din helseplan har et forhåndsgodkjenningsbehov for ikke-akutte MR-skanninger, og du får en MR-skanning gjort uten å først få den forhåndsgodkjent, kan helseplanen nekte å betale for skanningen. Dette gjelder selv om du kan bevise at du virkelig trengte skanningen. Tenk på det som en teknisk feil. Du fulgte ikke reglene og hoppet gjennom alle hoops i riktig rekkefølge, så du blir straffet ved å måtte betale regningen selv.
For å unngå dette, hvis din helseplan krever forhåndstillatelse, ikke bare anta at legen din vil få forhåndsgodkjenning for deg. Hun kan; men hvis hun ikke gjør det, stopper pengene med deg, ikke med henne. Du blir den som sitter fast og betaler regningen. Hvis du er usikker på om en test, prosedyre eller behandling krever forhåndsgodkjenning, ring din helseplan og spør.
5) Følger ikke gjennom på planlagte behandlingsplaner
Hvis du har en HMO-, PPO-, EPO- eller POS-plan, er en av de teknikkene dine helseplaner sannsynligvis bruker for å administrere kostnadene, behandlingsplaner. Behandlede behandlingsplaner fungerer slik: Hvis det er tre måter å behandle ditt medisinske problem på, vil planen at du skal bruke det minst kostbare behandlingsalternativet først. Hvis du prøver det minst kostbare behandlingsalternativet og det ikke virker, vil planen være enig i å betale for det nest dyreste behandlingsalternativet. Planen vil bare godta å betale for de dyreste av de tre behandlingsalternativene etter at du har prøvd og mislyktes de to billigere alternativene.Du kan mistenke at alternativene en og to ikke kommer til å fungere for deg, og vil hoppe over til alternativ tre. Men med mindre det er medisinsk grunn til at alternativene ett og to ville være skadelige i din spesielle situasjon (for eksempel du er allergisk mot alternativet ett stoff), vil din helseplan nekte å betale for alternativ tre til du har prøvd og sviktet begge de billigere behandlingsalternativene.
Hvorfor gjør helseforsikringsselskaper dette? Fordi de fleste bare vil gi opp og sette opp alternativ ett eller alternativ to, selv om det ikke fungerer så godt som de hadde håpet. De er syke og lei av å gå tilbake til legen, og klager fortsatt på det samme problemet, slik at de avgjør for subparenteresultater fordi de sluttet. I det lange løp sparer dette helseforsikringsselskapene mange penger.
Hvis dette skjer med deg, er jobben din å fortsette å gå og jobbe deg opp nivåene til du kommer til et behandlingsalternativ som virkelig fungerer for både kropp og livsstil.
6) Ikke-sammenlignende Shopping blant In-Network Providers når du er skyld i Coinsurance
Må du betale 20 prosent, 30 prosent, eller til og med 40 prosent samforsikring for helsetjenester? Trenger du en dyr tjeneste? Da må du shoppe rundt, selv blant leverandører i nettverket.Helseforsikringsselskaper forhandler rabatterte priser med sine nettleverandører, men rabatten er ikke nødvendigvis den samme for alle leverandører. Noen ganger forhandler din helseplan en god rabatt; noen ganger forhandler det seg en elendig rabatt.
Siden coinsurance er en prosentandel av diskontert pris, må du sørge for at du betaler den på lavest nedsatte pris, ikke på høyere pris fordi du ikke handlet rundt blant nettverksleverandører.
Slik fungerer det. La oss si at din helseplan forhandlet en nedsatt pris på $ 10.000 for ankeloperasjonen med Dr. Jones. Din coinsurance er 30 prosent, så du vil betale $ 3000 ut av din egen lomme dersom Dr. Jones gjorde operasjonen.
Rett over byen er Dr. Brown også i nettverket med helseplanen din, men er ikke så god en forhandler. Din helseplan var i stand til å få ham til å godta en nedsatt sats på $ 8000 for den samme ankeloperasjonen. Du må fortsatt betale 30 prosent medforsikring hvis du bruker Dr. Brown, men du sparer penger fordi du bare betaler 30 prosent av sin $ 8 000-rente i stedet for 30 prosent av Dr. Jones '$ 10 000-rate. Du vil spare $ 600 ved å bruke Dr. Brown i stedet for Dr. Jones, selv om begge kirurger var i nettverket med helseplanen din.
7) Ikke appellere et krav om avslag
Det er tider når du har gjort alt riktig, men helseplanen din nekter fortsatt et helseforsikringskrav. Hvis dette skjer med deg, ta dypt pust og se nøye på hva som skjedde. Har du fulgt alle helseplanens regler? Er omsorget en dekket nytte av din helseplan? Trengte du virkelig omsorget? Hvis du svarer ja til alle disse spørsmålene, bør du appellere helseplanens krav om avslag.Selv om det kan føles som om du slår David i et Goliath forsikringsselskap med bare et slangeskudd, husk at David vant den kampen. En overraskende stor prosentandel av fornektelser blir veltet på klage. Få hjelp av legen din, få dine ender på rad, og fortsett med slingshotet ditt.
