Skal du kjøpe tilleggsforsikring?

Supplerende forsikring er ekstra eller tilleggsforsikring som du kan kjøpe for å hjelpe deg med å betale for tjenester og out-of-pocket utgifter som din vanlige forsikring ikke dekker.
Noen tilleggsforsikringsplaner vil betale for medisinske utgifter som ikke er av lommeboken, som fradrag, kopiering og samforsikring. Andre tilleggsplaner kan gi deg en kontantpenge utbetalt over en tidsperiode eller gitt til deg i en engangsbeløp. Kontanter kan brukes til å dekke tapte lønninger, transport i forbindelse med helsetilstanden din, eller pleide å betale for mat, medisiner og andre uventede utgifter du har på grunn av sykdom eller skade.

Medigap: Medicare Supplementary Insurance

En av de vanligste typene av tilleggsforsikring er Medigap, som kan selges av private forsikringsselskaper til personer som er registrert i Original Medicare. (Medigap planer kan ikke parres med Medicare Advantage planer).
Original Medicare, som inkluderer del A sykehusforsikring og del B-sykeforsikring, betaler for mange, men ikke alle, helsetjenester og medisinsk utstyr. Du kan kjøpe en Medigap-policy for å dekke noen eller alle de lommekostnadene du ellers måtte pådra seg under Original Medicare, inkludere kopiering, coinsurance og deductibles. Disse kan legge til mye, spesielt hvis du er sykehus eller trenger dyktige sykehjemstjenester.
Hvis du har Original Medicare, men mangler Medigap-dekning, er det ingen grense for hvor høye kostnader du kan betale for. Derimot planlegger Medicare Advantage cap ut av lommen utgifter uten behov for tilleggsforsikring.
Generelt sett tar Medigap bare opp kostnadene utenfor lommen for tjenester som ellers er dekket av Medicare. Planene betaler ikke for ting som Medicare ikke dekker. Noen Medigap-retningslinjer vil også betale for visse helsetjenester utenfor USA som ikke ellers er dekket av Medicare.
Hvis du er registrert i Original Medicare (Deler A og B) og har en Medigap-policy, vil Medicare først betale sin andel av dekket helsekostnadene dine. Din Medigap-politikk vil da dekke resten.
Mens det er Medigap-planer som dekker alle utgifter for alle dekketjenester, vil disse planene ikke lenger bli solgt etter 31. desember 2019. Fra 1. januar 2020 vil Medicare Part B fradragsberettiget ikke lenger bli dekket av noen Medigap plan.
Foreløpig inkluderer Medigap Plans C og F det dekning for del B fradragsberettiget. Personer som har disse planene i slutten av 2019, får lov til å beholde dem. Nye enrollees vil kun kunne kjøpe de justerte planene fra 2020 og utover.

Vanlige typer tilleggsforsikring

Bortsett fra Medigap-retningslinjene, selges tre andre typer tilleggs helseforsikring i USA. Disse tilleggspolitikkene kan være tilgjengelig som frivillig fordel fra arbeidsgiveren din, eller du kan kjøpe en direkte fra et forsikringsselskap.
Kritisk sykdom forsikring: Kritisk sykdom forsikring, også kjent som sykdoms-spesifikk forsikring, er ment å lette den økonomiske byrden av en alvorlig sykdom som kreft. Disse retningslinjene kan gi en kontantbeløp for å hjelpe deg med å betale ekstra kostnader som er relatert til sykdommen din, men ikke dekket av din vanlige helseplan eller funksjonshemming.
Avhengig av spesifikke retningslinjer, kan dekning brukes til å betale for:

• Egenandeler andeler~~POS=HEADCOMP
• Utenfor nettverk spesialister
• Reise og losji når behandlingen er langt hjemmefra
• Eksperimentelle behandlinger, vanligvis relatert til kreft
• Barnepass og husholdningsassistanse
• Normale levekostnader, for eksempel bilbetalinger, bruksregninger og dagligvarer

Tilfeldige dødsregler: Det er to typer ulykkespolitikk, inkludert utilsiktet dødsfall og oppsigelsesforsikring (AD & D) og ulykkesforsikring. De blir ofte kombinert og solgt sammen. Fordelene varierer fra stat til stat på grunn av lokale forsikringsregler.
En AD & D-politikk vil betale deg en kontantbeløp i kontanter hvis du er den navngitte støttemottakeren til noen som døde i en ulykke. Disse retningslinjene kan også betale mindre beløp hvis personen ikke døde, men mistet en lem, synet eller lidd permanent lammelse. AD & D forsikring betaler ikke for eventuelle dødsfall relatert til sykdom, selvmord eller naturlige årsaker.
Ulykkesforsikring, også kjent som et ulykkesborgerskapspensjonsforsikringspolicy, kan betale for medisinske kostnader som følge av en ulykke som ikke dekkes av din vanlige helseforsikring. Noen av disse retningslinjene kan også betale for utvidet hjemmepleie, samt reise- og losjiutgifter for familiemedlemmer.
Ulykkesvedtakspolitikker er populære hos friske mennesker som har høyt fradragsberettigede forsikringsplaner, og dekker førsteklasses kostnader samtidig som de gir en "reserveplan" i det usannsynlige tilfelle av en ulykke.
Sykehus erstatningsforsikring: Sykehusskadesforsikring, også kjent som sykehusforsikringsforsikring, gir kontantpenning hvis du er begrenset til sykehus på grunn av sykdom eller alvorlig skade. Kontantytelsen utelukket enten i en engangsbeløp eller som daglig / ukentlig betaling, kanskje ikke starte før etter minimum ventetid.
I likhet med andre typer tilleggsforsikring er sykehusets erstatningsdekning ment å hjelpe deg med å betale for tjenester og nødvendige gjenstander som ikke dekkes av din vanlige helseplan.

Bestemmer om du trenger tilleggsdekning

Supplerende helseforsikringsplaner er sterkt fremmet i reklame til direkte forbrukere. Mange amerikanere er kjent med Aflac duck, et reklamesymbol som har hjulpet Aflac til å bli den største leverandøren av tilleggsforsikring i USA.
Selv om mange tilleggspolitikker ikke er altfor dyre, kan duplikat dekning være unødvendig.
Vanligvis, hvis du er over 65 år og har Medicare, kan du få den fulle dekning du trenger ved å kjøpe en standard Medigap-policy eller registrere deg i en Medicare Advantage-plan. I de fleste tilfeller er ikke noe annet nødvendig.
Hvis du er under 65 år og / eller ikke har Medicare, er ditt første skritt å avgjøre om du og din familie er fullt beskyttet med en vanlig helseplan. Hvis du tror du trenger tilleggsforsikring, begynn med å stille deg selv følgende spørsmål:

• Hvis du eller et familiemedlem kommer inn i en ulykke eller utvikler en alvorlig sykdom, vil din nåværende helseplan dekke kostnadene ved behandlingen?
• Har du mulighet til å dekke kostnadene utenfor lommen som vil bli påført i henhold til din nåværende helseplan, sammen med de ekstrautgiftene som kan følge med å være syk og / eller være ute av arbeid over lengre tid?
• Hvor sannsynlig er det at du eller et familiemedlem vil være i en alvorlig ulykke eller utvikle en alvorlig sykdom?
• Er det ekstra kostnad for tilleggsforsikringen som gir mening over tid? 

I tillegg, før du kjøper en tilleggspolitikk, er det viktig å forstå begrensningene og fordelene ved en slik forsikring.
For eksempel kan din tilleggspolitikk ikke dekke alle utgifter du forventet; det kan pålegge ventetid før betalingen starter eller inneholde grenser basert på hvor mye du har betalt og for hvor lenge.
Det er viktig å forstå at tilleggsforsikring ikke er regulert av Affordable Care Act. Dette betyr at et forsikringsselskap kan nekte dekning basert på din medisinske historie, legge inn begrensninger på eksisterende forhold og cap-fordeler på ganske lave nivåer.

Et ord fra Verywell

Imidlertid kan vilkårene for tilleggsforsikring være, planene er heller ikke ment å stå alene eller erstatte din vanlige helseforsikring. Supplerende forsikring er bare det: et tillegg.
Før du signerer på den stiplede linjen, må du sørge for at du forstår fordelene og begrensningene i politikken fullt ut. Hvis du ikke gjør det, må du kontakte statens forsikringsavdeling for henvisning til en forbrukerforum eller hjelpelinje.
Gjør helse sparekontoer gjør mening?