Hva å vite om Gold Plan Health Insurance

En gullplan er en type helseforsikring som i gjennomsnitt betaler 80 prosent av dekket helseprovisjonene for en standardpopulasjon. Planmedlemmene betaler de andre 20 prosent av helsekostnadene med sine kopiering, samforsikring og fradragsberettigede utbetalinger.
For å gjøre det enkelt å sammenligne verdien du får for pengene du bruker på helseforsikringspremier, fastsatte Affordable Care Act standardiserte helseplanverdier for individuelle og små gruppeplaner (men ikke for store gruppeplaner). Disse nivåene, eller nivåene, er platina, gull, sølv og bronse.
Alle helseplanene for et gitt nivå gir omtrent samme samlede verdi. For gullplaner er verdien 80 prosent. Platina planer tilbyr en 90 prosent verdi, sølv en 70 prosent verdi, og bronse en 60 prosent verdi. I hvert tilfelle er det et akseptabelt område på -4 / +2 for sølv-, gull- og platinaplaner, og -4 / + 5 for bronseplaner (merk at California setter sitt utvalg på -2 / + 2)

Hva gjør helseforsikring Verdi Mener?

Den aktuarmessige verdien forteller deg hvilken andel av dekket helsekostnader en plan forventes å betale for medlemskapet som helhet. Dette betyr ikke at du personlig vil ha nøyaktig 80 prosent av helsekostnadene dine betalte av gullplanen din (eller innenfor det tillatte gullplanområdet på 76-82 prosent). Du kan ha mer eller mindre enn 80 prosent av utgiftene dine, avhengig av hvordan du bruker gullplanen din. Verdien er en gjennomsnittlig spredning på alle medlemmer av en plan.
Dette illustreres best med et eksempel: Overvei en person med en gullplan som bare har ett legebesøk i løpet av året, og noen laboratoriearbeid. Kanskje hans copay er $ 35 per besøk, og hans forsikring betaler ytterligere $ 100 for kontorbesøket. Men labarbeidet regnes med fradragsberettiget, så han må betale hele regningen, som til slutt blir $ 145 etter at nettverket forhandlet rabatt. Når det er alt sagt og gjort, har han betalt $ 180, og forsikringen hans har betalt $ 100. Så hans forsikring betalte bare om lag 36 prosent av kostnadene.
Men vurder nå den samme personen, med samme gullplan, å utvikle kreft i løpet av året. Han har flere kontorbesøk på $ 35 hver, møter hans $ 2.500 fradragsberettiget kort etter diagnosen, og treffer hans $ 3.500 out-of-pocket-maksimum før han selv begynner å kjempe. Deretter betaler han forsikringen for alt, så lenge han forblir i nettverket. Ved årsskiftet har forsikringen hans betalt $ 230.000 og han har betalt $ 3.500. Så hans forsikring har dekket mer enn 98 prosent av kostnadene hans.
I begge tilfeller er det samme gullplan, og det betaler i gjennomsnitt 80 prosent av dekket medisinske kostnader over en standard befolkning. Men som eksemplene ovenfor viser, prosentandelen av hvert medlem er Kostnader som dekkes vil avhenge helt av hvor mye medisinsk behandling det enkelte medlem trenger, og vil dermed variere betydelig fra en person til en annen.
Ting som din helseforsikring ikke dekker i det hele tatt, blir ikke tatt i betraktning når du bestemmer en helseplans verdi. For eksempel, hvis din gullplanerhelseplan ikke betaler for kosmetisk kirurgi eller over-the-counter medisiner som kalde tabletter eller førstehjelpskrem, er kostnaden for disse tingene ikke inkludert når du beregner planens verdi.
Ting din helseplan dekker uten kostnadsdeling er inkludert. Så gratis planlegging og forebyggende omsorg din helse plan gir er inkludert når planens verdi er bestemt.

Hva må du betale??

Du betaler månedlige premier for helseplanen. Gold plan premier tendens til å være dyrere enn lavere verdi planer fordi gull planer betaler mer mot helsepersonell regninger enn sølv eller bronse planer gjør. Gullplanpremier vil vanligvis være billigere enn platinplanepremier fordi gullplaner betaler en lavere prosentandel av helsekostnader enn platinaplaner betaler.
[Merk at fra og med 2018 dekning, planlegger normalpriseskala-bronzen generelt å være minst kostbare, etterfulgt av sølv, deretter gull, deretter platina - behøver ikke nødvendigvis å være sant. Fordi kostnaden av kostnadsreduksjoner har blitt lagt til sølvplanpræmier i de fleste stater, er det mulig å finne gullplaner som er billigere enn sølvplaner.]
Du må også betale kostnadsdeling som fradragsberettigede, coinsurance og copays når du bruker din helseforsikring. Hvordan hver plan gjør at medlemmer betaler sin 20 prosent andel av de totale helseprisene vil variere. For eksempel kan en gullplan ha en høy $ 2,500 fradragsberettiget sammen med en lav 10 prosent coinsurance. En konkurrerende gullplan kan ha en lavere fradragsberettiget sammen med en høyere samforsikring eller flere kopier.

Hvorfor velge en gullplan?

Ved å velge en helseplan, hvis du ikke har noe imot å betale høyere premier for å få en større prosentandel av helsekostnadene dine betalt av helseforsikringsselskapet, kan en gullplan plan være et godt valg for deg. Hvis ideen om å betale i gjennomsnitt bare 20 prosent av helsekostnadene dine ut av din egen lomme i stedet for 30 eller 40 prosent, appellerer til deg, vil en gullplan være en god kamp.
Gullplaner vil sannsynligvis appellere til folk som forventer å bruke sin helseforsikring, som frykter å være ansvarlig for høye coinsurance priser, eller som har råd til å betale litt mer for litt ekstra trygghet enn de ville ha med sølv eller bronse plan.
Men som nevnt ovenfor, begynner i 2018 (og fortsetter på ubestemt tid, med mindre regelverket endres for å forhindre forsikringsselskapene i å legge til kostnaden for kostnadsdelingsreduksjoner til sølvplanpræmier), kan det være mer fornuftig å kjøpe en gullplan bare fordi det er billigere enn en sølvplan, til tross for å tilby bedre dekning. For personer som kvalifiserer for kostnadsdeling reduksjoner, vil sølvplanen sannsynligvis gi en bedre verdi. Men for folk som ikke kvalifiserer for kostnadsdeling reduksjoner (dvs. deres inntekt er over 250 prosent av fattigdomsnivået, eller $ 30 350 for et enkelt individ i 2019), kan en gullplan ende opp med å gi bedre dekning med lavere premier.

Hvorfor ikke velg en gullpanne?

Ikke velg en helseplanplan hvis en lav månedlig premie er den viktigste faktoren for deg. Du har sannsynligvis lavere premier hvis du velger en sølv- eller bronseplan, i stedet (unntatt som nevnt ovenfor, i situasjoner hvor en gullplan ender med å koste mindre enn en sølvplan).
Hvis du er berettiget til kostnadsdelingsstøtte, fordi inntekten din er 250 prosent av føderalt fattigdomsnivå eller lavere, er du kun berettiget til kostnadsdelingsstøttene dersom du velger en sølvbasert plan og kjøper den på din helseforsikringsbytte . Du vil ikke få kostnadsdelingsstøttene hvis du velger en gullplan, selv om inntekten din kan være lav nok til å kvalifisere.
Kostnadsdelingssubsidier gjør fradragsberettigelse, kopiering og samforsikring lavere, slik at du betaler mindre når du bruker din helseforsikring. I virkeligheten vil en kostnadsdelingsstøtte øke verdien av helseplanen din uten å øke månedlige premier. Det er som å få en gratis oppgradering på helseforsikring. Hvis du velger en sølvplan i stedet for en gullplan, kan kostnadsdelingsstøtten hjelpe deg med å få samme verdi som du ville ha fått med en gull- eller platinplan, men for de lavere premiene til en sølvplan. Du får ikke den gratis oppgraderingen hvis du velger en gullplan.