Hva du bør vite om Platinum Plan Health Insurance
Denne standardiseringen av helseplaner gjelder for politikk i de enkelte og små gruppemarkedene. Individuelle planer er de som folk kjøper seg, enten gjennom helseforsikring eller direkte fra et forsikringsselskap. Små gruppeplaner er de som selges til små bedrifter (i de fleste stater betyr begrepet "småbedrifter" at det har opptil 50 ansatte, selv om det er fire stater hvor arbeidsgivere med inntil 100 ansatte betraktes som små bedrifter og kjøper helseforsikring i liten gruppe markedet).
Men platinaplaner har vist seg å være mye mindre populære enn de andre metallnivåplanene, hovedsakelig på grunn av høye kostnader. Som et resultat er forsikringsselskapene mye mindre tilbøyelige til å tilby plantinumplaner, noe som resulterer i begrenset tilgjengelighet.
Bakgrunn
For å gjøre det enkelt for deg å sammenligne verdien du får for pengene du bruker på helseforsikringspremier, har Affordable Care Act standardiserte aktuarmessige verdier for helseplaner i det enkelte og små konsernmarkedet. Disse nivåene, eller nivåene, er bronse, sølv, gull og platina. Alle helseplanene innenfor et gitt nivå forventes å gi omtrent samme samlede verdi.For platinivåplaner er verdien 90 prosent (med et de minimus-område på + 2 / -4, noe som betyr at en platinaplan vil ha en aktuarmessig verdi i intervallet 86 prosent til 92 prosent). Bronse-, sølv- og gullplaner gir verdier på henholdsvis 60, 70 og 80 prosent.
Hvilken verdi betyr med hensyn til helseforsikring
Verdi, eller aktuarmessig verdi, forteller deg hvilken prosentandel av dekket helsekostnader en plan forventes å betale for medlemskapet som helhet. Dette betyr ikke at du personlig vil ha nøyaktig 90 prosent av helsekostnadene dine betalt av platinaplanen din. Det er en gjennomsnittlig verdi spredt over en standard befolkning. Avhengig av hvordan du bruker helseforsikringen, kan du ha mer eller mindre enn 90 prosent av utgiftene dine betalt.For å illustrere det, vurder en person med en platinaplan som har svært lite i veien for helsevesenets utgifter i løpet av året. Kanskje hun ser legen et par ganger, og har litt labarbeid gjort. La oss si at hennes fradragsberettiget er $ 500, og hun må betale det for labarbeidet. Hun betaler også $ 20 for hver av hennes fire kontorbesøk. Hennes totale kostnader kan bare komme til et par tusen dollar, og hun er betalt nesten $ 600, som er mer enn 10 prosent av kostnaden. Men hva om hun ble diagnostisert med kreft i løpet av året, og pådratt 500 000 dollar i totale kostnader? Hun vil fortsatt betale henne $ 500 fradragsberettiget, og la oss si at hennes planens maksimale out-of-pocket er $ 1500, noe som betyr at hun vil betale en annen $ 1000 i coinsurance og copays. Men i slutten av året har hun bare betalt $ 1500 på $ 500.000, som utgjør langt mindre enn 10 prosent av de totale kostnadene.
Ikke-dekkede helsekostnader teller ikke når du bestemmer en helseplans verdi. Hvis din helseplan for platina-tier ikke gir dekning for over-the-counter medisiner, blir kostnaden for disse tingene ikke inkludert når du beregner planens verdi. Kostnader utenfor nettverket er ikke inkludert i fastsettelsen av en pensjons aktuarmessige verdi, og det er heller ikke fordeler som ikke faller under en av de viktigste helsefordelskategoriene (praktisk talt all medisinsk nødvendig omsorg anses som en viktig helsefordel)
premie
Du må betale månedlige premier for å få helseplan dekning. Platina planepremier er dyrere enn lavere verdi planer fordi platin planer betaler mer penger mot helseprovisjonene dine.Hver gang du bruker din helseforsikring, må du betale kostnadsdeling som fradragsberettigede, coinsurance og copays. Hvordan hver platineplan gjør enrollees betaler deres samlede 10 prosentandel vil variere. For eksempel kan en platinaplan ha en høy $ 1000-fradragsberettiget sammen med en lav 5 prosent samforsikring. En konkurrerende platinaplan kan ha en lavere $ 400 fradragsberettiget sammen med en høyere samforsikring og en $ 10-kopi for resepter.
Pros
Velg en platinhelseplan hvis den viktigste faktoren for deg er lave kostnader når du bruker din helseforsikring. Hvis du forventer å bruke din helseforsikring mye, eller du ikke blir plaget av de høyere månedlige premiene av en platinplan, kan en platinhelseplan være et godt valg for deg.Hvis du bruker din helseforsikring mye, kanskje fordi du har en dyr kronisk tilstand, må du se nøye på platineplanen som er utenfor lommen. Hvis du i forveien vet at utgiftene dine utenom lommen vil overstige dette maksimalt, kan du spare penger ved å velge en lavere plan med en tilsvarende høyeste pris, men lavere premie. Dine totale årlige kostnader utenfor lommen vil være de samme, men du betaler mindre for premier.
Ulemper
Ikke velg en platina-tier helseplan hvis du ikke har råd til høy månedlige premier. Hvis du mister helseforsikringsdekning fordi du ikke kunne betale premiene, kan du finne deg selv på et tøft sted.Hvis du er berettiget til kostnadsdelingsstøtte, fordi inntekten er under 250 prosent av føderalt fattigdomsnivå, må du velge en sølvplan i utvekslingen for å få tilskuddene. Du vil ikke få kostnadsdelingsstøttene hvis du velger en helseplan fra noen annen nivå, eller hvis du handler utenfor utvekslingen (premiumsubsidier er også bare tilgjengelige i bytte, men de kan brukes til planer på noe metall nivå).
Kostnadsdelingssubsidier reduserer fradragsberettigelse, kopiering og samforsikring, slik at du betaler mindre når du bruker din helseforsikring. I virkeligheten øker en kostnadsdelingsstøtte den aktuarmessige verdien av helseplanen uten å øke premien. Det er som å få en gratis oppgradering på helseforsikring, og avhengig av inntektene dine, kan oppgraderingen få dekningene aktuarmessige verdier som er like god som en platinplan. Du får ikke den gratis oppgraderingen hvis du velger en platin-tierplan.
Tilgjengelighet
Under ACA, er forsikringsselskaper som selger planer i bytte kun nødvendig for å tilby dekning på sølv- og gullnivå. Platinaplanene er mye mindre populære enn de andre metallnivåene (platinplanene utgjorde mindre enn 1 prosent av total utveksling i løpet av 2018 åpne innmeldingsperioden), og har en tendens til å ha høye kostnader for forsikringsselskapene, da folkene som sannsynligvis velger dem, pleier å være de med helsemessige forhold som forventer betydelig utnyttelse av helsetjenester i løpet av året.På grunn av den lave samlede innskrivningen og høye kostnader, har forsikringsselskapene i de fleste områder stoppet med å tilby platinplaner. Det betyr at du kanskje ikke kan kjøpe en platinplan i det hele tatt, selv om gullplaner fortsatt er tilgjengelige.
