Hvorfor helseforsikringspremier øker
Årsaker til økt helsepremie
Helseforsikringspremiene går opp med inflasjonen, men de øker også regelmessig ut av forhold til inflasjonen. Dette skyldes en rekke faktorer.Ny, sofistikert og kostbar teknologi hjelper til med diagnostisering og behandling av helsemessige forhold, mens spesialiserte medisiner kan forlenge liv fra sykdommer som kreft. Den høye prisen på disse diagnostiske og behandlingsalternativene øker kostnaden for helseforsikring for alle. Og folk lever lenger, selv med sykdommer som pleide å bli ansett dødelig, noe som betyr at folk med medisinske sykdommer bruker mer helsepenger.
Hvordan premier bestemmes
Hvert år beregner forsikringsselskapene kostnaden for å betale for helsetjenester for dekket liv, samt driftskostnadene. Selv ideelle organisasjoner betaler sine ledere og ansatte, og disse lønnene er alle en del av driftskostnadene. Din premie er inntektene som helseforsikrere inntar for å dekke alle disse kostnadene.Beregningen
Helseforsikringsselskapet beregner kostnaden for å betale for helsetjenester ved å utvikle profiler til sine forbrukere og deretter finne ut hvor mye hver profilert pasienttype vil koste. For eksempel kan en profil være for mannlige barn i alderen 2 til 6. Forsikringsselskapet vil bestemme et gjennomsnittlig antall legebesøk hvert barn vil trenge, hvor mange vaksiner han trenger, hvor mange ganger han vil falle og trenge masker osv..
En annen profil kan være for kvinner i alderen 50 til 55 år. En gjennomsnittlig kvinne i denne aldersgruppen trenger en checkup, et mammogram, kanskje en koloskopi eller en beinskanning. Hun trenger en blodprøve for diabetes eller kolesterol. Selv om hun er ganske sunn, må hun kanskje ta en eller flere reseptbelagte medisiner, kanskje en statin for å forhindre hjerteproblemer.
Forsikringsselskapet vil også bestemme antall operasjoner, medisinske tester, ulykker og andre mulige medisinske behov for hver av sine profilerte pasientgrupper.
Ved å bruke disse profilene, multiplisert med antall pasienter de forventer å forsikre for hver profil, kan assurandøren anslå hva kostnadene vil være. Ytterligere beløp for utgifter og fortjeneste vil bli lagt til summen. Da skal de gjøre matematikken for å finne en gjennomsnittlig kostnad per pasient eller familie. Det vil bli din årlige premie.
Hver deltakende person eller familie betaler samme premiebeløp, uavhengig av helsen til den enkelte eller familien.
Hva du får fra din helseforsikring Premium
Hvis du er ansatt, kan du og din arbeidsgiver dele premiekostnaden din. Hvis du ikke har en arbeidsgiver for å hjelpe deg med å betale premiene, vil hele kostnaden bli din. Du kan få mer ut av din helseforsikring enn beløpet du betaler, men det avhenger av helsen din.- Hvis du er sunn, så er premiekostnaden din sannsynligvis langt mer enn det faktisk ville koste deg å få helsepersonell i løpet av et år. Du kan betale tusenvis av dollar, og trenger bare ett besøk til legen eller en resept. Du bruker pengene på premiene fordi du ikke vil risikere å legge regningen for uventede helsearrangementer, som en storulykke eller sykdom.
- Hvis du er litt eldre, screening tester er anbefalt hvert år, og du kan komme ut om jevn. Din flere tusen dollar i premier kan være nær de faktiske kostnadene hvis du har betalt ut av lommen for de tester og legebesøk. Likevel bruker du pengene på premiene fordi du ikke vil risikere store kostnader, bør du bli diagnostisert med en kronisk sykdom eller bli skadet i en ulykke.
- Hvis du er syk, så kan dine forsikringspremier være en reell handel. Med en kronisk sykdom som diabetes, hjertesvikt eller kreft, kan den faktiske kostnaden for omsorg, hvis du har betalt fra din egen lomme, være hundretusenvis av dollar.
- Hvis du er over 65 år og motta Medicare, vil omsorgstjenesten din bli en ekte storm. Du får den omsorg du trenger basert på det faktum at du er over pensjonsalderen. For de fleste vil du ha betalt inn i det fondet gjennom hele arbeidskarrieren din. Men hvis du har en kronisk sykdom eller er diagnostisert med noen forstyrrende sykdom, vil avkastningen på den livslange investeringen bli enorm.
Senke kostnadene for dine helseforsikringspremier
Når du er ganske sunn eller har tilgang til mer enn en plan gjennom din arbeidsgiver, kan du få litt kontroll over kostnadene ved forsikringen din, inkludert prisen du betaler for premier, fradragsberettigede og sambetalte.Noen tips for å spare penger på helsepremier:
- Hvert år i helseforsikringsperioden for neste år, eller når du bytter jobb eller forsikringsdekning, ta litt tid å gjøre de faktiske beregningene for å velge den beste planen for deg. Beregn kostnadene til premiene dine, sambetal, samforsikring og fradrag for å se om du vil spare penger med en plan med høyere eller lavere premier, co-betaler, medforsikring eller fradragsberettigede.
- Vær oppmerksom på insentiver, rabatter og velværeprogrammer. Mange helseforsikringsselskaper tilbyr rabatter for personer som ikke røyker, trener regelmessig, eller opprettholder en sunn vekt.
- Vurder høyt fradragsberettiget, katastrofal omsorgsforsikring. Disse planene har vanligvis lavere premier og kan fungere godt for folk som er mest sunne.
- Overvei å bruke en helse sparekonto, der arbeidsgiveren legger til side en viss sum penger for dine heath utgifter. Denne typen konto kan være en praktisk måte å gjøre helsekostnadene dine fradragsberettigede.
- Selv om du er ansatt, kan inntektene dine være lave nok til å kvalifisere deg til statlig helsevesenet dekning. Finn ut om du er kvalifisert for et statsstyrt helseforsikringsprogram som Medicaid eller andre.
Et ord fra Verywell
Forsikring, inkludert helseforsikring, er noe de fleste betaler for og håper å aldri bruke. Likevel kan helseforsikringen din betale for forebyggende omsorg og undersøkelser. Hvis du er ung og sunn, trenger du kanskje ikke eller har rett til mye forebyggende omsorg eller screening, og hvis du er eldre, kan forsikringen din automatisk dekke diagnostiske screeningstester.Med helsepremier som øker i kostnad, kan du bestemme deg for å spare penger ved å betale for en lavere kostnadsplan hvis du ikke forventer å få mye helsepleie gjennom året. Likevel er det ingen måte å forutsi fremtiden, så du må ta beslutninger om riktig plan og premieprispunkt og deretter revurdere dine behov når det er på tide å betale for dekning igjen.
