Hvordan estimere og maksimere din fleksible utgifterskonto

En fleksibel utgifterskonto er en fordel som kan bli tilbudt av arbeidsgiveren din, som gir deg mulighet til å sette opp penger i løpet av kalenderåret for å betale helsekostnader eller medisinske utgifter, i tillegg til ekstra kvalifiserte utgifter som barnehageavgift. Nøkkelen er å vite hvordan du best estimerer hvor mye penger du skal sette til side, så for å maksimere bruken din slik at du ikke vil miste noen av pengene. 
1

Oversikt - Maksimere besparelsene dine fra en fleksibel brukskonto (FSA)

Hvert år, ettersom du bestemmer hvilken helseforsikringsplan som er den rette for deg i løpet av din åpne innmeldingsperiode, kan arbeidsgiveren din også gi deg mulighet til å sette opp en fleksibel utgifterskonto. For å kunne gjøre det, vil du forstå hvordan du maksimerer bruken av en fleksibel utgifterskonto (FSA).
Å maksimere besparelsene ved å bruke en FSA trenger ikke å være vanskelig. Her er noen trinn for å gå deg gjennom å bestemme hva som vil være mest nøyaktig bortsett fra dine lønnsslipp:

1. Kjenn IRS-reglene om FSAs
2. Bestem hvor mye penger du trenger å dekke neste års utgifter (FSA)
3. Gjør matematikken for å bestemme FSA-innskudd
4. Siste skritt - Forhindre tap av penger neste år

(Merk: Ikke forveksle en fleksibel utgifterskonto (FSA) med en HSA-konto (HSA). Reglene og bruken er forskjellige. Lær mer om forskjellene her.)
2

Kjenn IRS-reglene om FSAs

Blant annet regler for Internal Revenue Service (IRS), er det to hovedpunkter å vite om en FSA:

1. Du vil bestemme en total sum penger du forventer å bruke i løpet av et kalenderår, når du kvalifiserer utenom lommekostnader (se neste.) Denne summen vil bli delt med antall lønnsslipp du mottar i et år, og det beløpet vil bli trukket, sett deretter inn på din FSA-konto. Noen arbeidsgivere gjør bidrag til ansattes FSAer, i så fall vil beløpet tatt fra lønnsslippet bli redusert med det beløpet arbeidsgiveren bidrar til.
   Siden pengene trukket fra lønnsslippet ditt kommer ut før du betaler skatt, vil du spare hvor mye penger skattene dine ville ha kostet deg. Beløpet du vil spare, avhenger av din skattebrakett og dine andre fradrag. Eksempel: Hvis du er i 25% skattekonsollen og du setter $ 1000 i FSA, kan du spare 250 dollar i skatt.
2. Så lenge du bare bruker pengene på kvalifiserende utgifter, betaler du aldri skatt på det. Du vil ikke ha mulighet til å bruke det på noen annen form for utgift, men ...
3. Hvis du ikke bruker alle pengene som er blitt deponert til FSA før utgangen av året hvor den ble deponert, vil du miste pengene. Du kan ikke overføre det fra år til år.
   Derfor, å vite at det kan være en stor pengesparer så lenge du bruker opp alle pengene i kontoen, vil du gjerne vurdere meget nøye beløpet som skal settes til side i FSA. Du vil sette inn så mye penger som mulig for å få den største skattepause, men du vil være sikker på at du ikke legger inn en krone ekstra slik at du ikke vil miste noen penger på slutten av året.

Neste steg: Bestem hvor mye penger du trenger å dekke neste års utgifter
3

Bestem hvor mye penger du trenger å dekke neste års utgifter

Akkurat som du har estimert helsetjenesterskostnadene dine for å bestemme ditt beste alternativ for helseforsikring under åpen innmelding, vil du finne ut hva du har på det beste utfallet av dine medisinske utgifter (og andre kvalifiserende utgifter) i løpet av det neste året. Inkludert i denne listen vil være alle de helse- og medisinske utgiftene som forsikringsselskapet ikke dekker, for eksempel visjon, dental, høreapparatbatterier og dusinvis mer.
IRS opprettholder en liste over helse- og medisinsk kvalifiserende utgifter som kan endres fra år til år. Vær oppmerksom på at FSAer også tillater satt til side for ekstra ikke-medisinske utgifter.
Så best du kan, lage en liste over hva disse utgiftene kan være. Utvikle et scenario for deg og din familie som blir den guesstimate du vil jobbe med. Inkluder mengder som antall doktorsavtaler hvert familiemedlem kan ha gjennomsnittlig i et kalenderår, multiplisert med medbetaling for hver enkelt. Bruker noen i familien din briller eller kontakter? Figur i din out-of-pocket kostnader for dem. Betaler du ut av lommen for tannbehandling? Hva med prevensjon? Inkluder disse kostnadene i listen din også.
Merk: Det var en endring i reglene som begynner med skatteåret 2011. De fleste over-the-counter-medisiner er ikke lenger vurdert som kvalifiserende utgifter, med mindre du har resept for dem. Derfor bør du ikke telle dem når du bestemmer hvor mye du vil spare i FSA. Her er mer informasjon om FSAs og over-the-counter narkotika fra IRS.
Neste steg: Gjør matematikken for å bestemme FSA-innskudd
4

Gjør matematikken for å bestemme FSA-innskudd

Nå som du har ditt beste guesstimate om hva din totale kostnad for kvalifiserende utgifter vil være for året, kan du bruke den til å gjøre matte i to retninger, en konservativ og en som bør være nærmere hva du faktisk bruker:

• Jo mer konservative tilnærming er å være sikker på at du legger til side mindre enn du tror du vil bruke, slik at du ikke mister penger på slutten av året. Hvis du bruker mer enn du setter til side, betyr det ganske enkelt at du vil ha betalt skatt på den ekstra bekostningen fordi den ikke vil være inkludert i FSA satt til side. Hvis dette er tilnærmingen du vil ta, multipliserer du guesstimate med 80% eller 90% for å komme til FSA-settet til sidebeløpet du vil rapportere til arbeidsgiveren din.
• En mer risikofylt tilnærming er å rapportere hele guesstimate beløpet til arbeidsgiveren din, selv om du ikke er sikker på om du vil bruke alt. Det vil gi deg den største skattefordelen.
  Når du kommer nærmere slutten av året, og hvis du ikke har brukt all pengene på kontoen din, er det noen strategier for å hjelpe deg med å bruke det slik at det ikke vil bli fortapt.
  Selv om du ikke bruker det hele, vil pause på skatten for beløpet du ikke bruker, sannsynligvis gjøre forskjellen. I eksemplet ovenfor lagret du $ 250 på skatter. Så lenge du bruker mer enn guesstimate minus de $ 250, har du fått en fordel av FSA.

I begge tilfeller, når du har kommet opp med nummeret ditt, vil arbeidsgiveren dele det totale FSA-beløpet du gir etter antall lønnsslipp du får i ett år. Det er beløpet som vil bli trukket fra hver lønnsslipp - og det er beløpet du ikke lenger må betale skatt på, også.
Siste steg: Forhindre tap av pengene dine neste år
5

Forebygging av tapet av FSA Set-Aside Money neste år

Det er ett siste, viktig skritt i å maksimere bruken av din fleksible utgifterskonto:
Gjør deg selv et kalendernotat for å se gjennom bruk av FSA innen midten av oktober neste år. Din anmeldelse vil fortelle deg hvilke skritt du skal ta hvis du går tom for penger, eller hvis du risikerer å miste noen av pengene du setter til side.
Hvis du ikke har nok penger til å betale for de resterende avtalene, legemiddelrevisjonene og andre, bestem deretter hvilke utgifter du kan utsette inn i neste år. Sørg for å inkludere dem i guesstimate for året som du bestemmer de tilpasningene du vil gjøre til FSA.
Hvis du finner at du kanskje har penger igjen, så gjør de avtalene du regnskapsgjorde i guesstimate, men har ikke fulgt gjennom på. For eksempel kan du ha lagt til visittavtaler for familiemedlemmer som ennå ikke har vært i øyelege. Eller kanskje din lege har anbefalt en screeningstest du kan passe inn før årets slutt. Her finner du noen strategier for å bruke ubrukte FSA avsatte penger hvis du ikke har brukt det.
Og ja, du kan bruke pengene på helsemessige utgifter du ikke hadde med på din opprinnelige liste, og sende dem til refusjon. For eksempel kan du gå inn i et medisinsk problem du ikke kunne ha forventet når du gjorde ditt guesstimate. IRS bryr seg ikke hva disse utgiftene er, så lenge de er inkludert på listen over kvalifiserende utgifter.
Endelig, bokmerke denne artikkelen for neste år! Du gjør matematikken igjen, og det er et godt verktøy for å hjelpe deg å anslå nøyaktig.