Hvordan ACAs familieglitch kan gjøre sykeforsikring uopprettelig
Hvem er fanget i familien glitch?
Det er fordi de sitter fast i det som er kjent som ACAs "familiefeil" og har ikke tilgang til rimelig dekning fra en arbeidsgiver eller subsidier gjennom børsene.Her er problemet: For å være kvalifisert til å få premiumsubsidier i børsen må du ha en husstandsinntekt som ikke overstiger 400% av fattigdomsnivået, og den nest laveste kostnaden Sølvplanen i ditt område må koste mer enn en forutbestemt mengde. Men det er også en annen faktor. Støtteberettigelse er avhengig av hvorvidt en person har tilgang til en arbeidsgiverbasert plan som gir minimumsverdi (dekker minst 60% av gjennomsnittskostnadene og inkluderer betydelig dekning for sykepleie og legebehandling) og anses å være rimelig. For 2019 er det definert som dekning som ikke koster mer enn 9,86 prosent av husstandsinntektene for bare ansattes dekning.
Hvis medarbeiderne har familiemedlemmer, blir ikke ekstrakostnaden for å legge dem til arbeidsgiversponsordet i betraktning ved å avgjøre om arbeidsgiversponsordet er "rimelig" eller ikke. Siden de fleste arbeidsgivere betaler en betydelig del av deres ansattes helseforsikringspremier, anses de fleste arbeidsgivere-sponsede planene å være rimelige. Og den "rimelige" klassifiseringen strekker seg også til familiemedlemmernes dekning, selv om arbeidsgiveren ikke betaler noen av sine premier i det hele tatt.
For eksempel, vurder en familie på fem med en inntekt på $ 60.000 / år. De ligger langt under inntektsreduksjonen for støtteberettigelse i 2019 (400% av fattigdomsnivået for en familie på fem er 117 680 dollar for å bestemme seg for 2019 skattekreditter). La oss anta at arbeidsgiverens arbeidsgiver tilbyr en god helseforsikringsplan, og betaler de fleste av sine ansatte premier. Så betaler familien bare $ 100 / måned fradrages av lønnsslipp for å dekke bare ansattes premie. Det er bare 2 prosent av inntektene sine - godt under 9,86 prosent terskelen - så dekning regnes som rimelig.
Men hva om det koster familien en ekstra $ 900 / måned for å legge til ektefellen og barna til arbeidsgiver-sponset plan? Noen arbeidsgivere dekker ikke noe av premien for å legge tilhengere, så dette er ikke et uvanlig scenario. Nå er den totale lønnsfradrag for helseforsikring $ 1000 / måned, som er 20% av husstandsinntektene. Men hele familien er fortsatt ansett å ha tilgang til "rimelig" arbeidsgiver-sponset helseforsikring, fordi prisfastsetting er basert utelukkende på hva de betaler for å dekke arbeidstakeren, ikke medarbeider pluss avhengige og / eller ektefelle.
Hvordan skjedde dette?
Alt dette ble klargjort av IRS i en endelig regel som de publiserte i 2013. Og selv om problemet er allment referert til som "familiefeil", er det egentlig ikke en feil i den forstand at den ble nøye vurdert av Regjeringens ansvarskontor og IRS før forskriften ble avsluttet.Bekymringen var at hvis avhengige i denne situasjonen kunne få tilskudd i bytte, ville det øke det totale beløpet som regjeringen måtte betale i tilskudd. Siden arbeidsgivere bare trenger å dekke dekningene "rimelige" for sine ansatte, var det bekymringer for at arbeidsgivere kan kutte ned på bidragene de gjør til avhengigees helseforsikringspremier, og dermed sende enda flere ektefeller og barn til børsene for subsidierte dekning.
Kan vi fikse det?
Tidligere Minnesota Senator Al Franken introduserte familiedekningsloven (S.2434) i 2014 i et forsøk på å eliminere familiens feil. Men lovgivningen gikk ikke noe sted på grunn av bekymringer om at en løsning ville være for dyrt (flere ville kvalifisere for subsidier, som er finansiert av den føderale regjeringen). Hillary Clinton foreslo også å fikse familien glitch som en del av hennes presidentkampanje plattform, men til slutt mistet valget til Donald Trump.Republikanerne i Kongressen fokuserte på å oppheve og erstatte ACA i 2017-lovgivningen, men de ulike tiltakene de foreslo, passerte ikke, og ACA forblir nesten helt intakt (den individuelle mandatstraffen vil bli eliminert etter 2018, som et resultat av GOP skatteregning som ble vedtatt sent 2017).
I 2018 introduserte demokrater i huset og senatet helsevesenets reformlovgivning som inkluderte å fikse familiens svikt ved å basere prisfastsettingskonseptet for arbeidsgiversponsorert helseforsikring (for utvalgt subsidieberettigelsesbestemmelse) på bekostning av familiedekning i stedet for bare ansatt dekning. Verken regning avviklet i den GOP-kontrollerte kongressen, men demokrater gjenvunnet kontrollen av huset i 2018-valget, så reformen av helsevesenet kunne få trekkraft i huset i løpet av den kommende sesjonen.
Det gjenstår å se om familiefeilen til slutt vil bli løst. Heldigvis er mange av barna som ellers ville bli fanget i familiens svikt, kvalifisert for CHIP (Children's Health Insurance Program). Men for de som ikke er, og for ektefeller som er i familien, kan dekning fortsatt være utilgjengelig, til tross for at det teknisk sett anses som rimelig.
