Hva er en Grandfathered Health Plan?
Personer med grandfathered dekning kan legge tilhengere til sin plan, og arbeidsgivere med bestefarte helseplaner kan legge til nye ansatte i planen. Planene selv har imidlertid ikke vært tilgjengelig for kjøp siden 2010, med mindre en arbeidsgiver med bestefaret plan får en tilsvarende (eller bedre) plan utstedt av et annet forsikringsselskap.
Selv om bestefarede planer ikke trenger å overholde mange av ACAs forskrifter, anses de fortsatt som minimumsdekning. Det betyr at en person med en grandfathered plan er i samsvar med ACAs individuelle mandat. En stor arbeidsgiver som tilbyr en bestefaret plan er i samsvar med arbeidsgiverens mandat så lenge dekning er rimelig for ansatte og gir minimumsverdi.
Hvordan har Obamacare endret sykeforsikring?
Hvordan en plan beholder bestefarestatus
For å beholde bestefarestatus, kan en helseplan ikke gjøre endringer som resulterer i en betydelig reduksjon av fordelene eller økning i kostnadsdeling for enrolle. Når man vurderer enrollekostnader, blir ikke premieøkninger tatt i betraktning.For å beholde en status som bestefar, kan en arbeidsgiver ikke vesentlig redusere prosentandelen av de samlede premiene som arbeidsgiveren betaler til ansattes planer.
Grensen som en arbeidsgiver kan redusere premiene til, er en reduksjon på 5 prosentpoeng.
Føderale forskrifter ble oppdatert i 2010 for å avklare hva som ville og ikke ville føre til at en helseplan mistet sin bestefarede status. Planer kan gi fordeler, øke premier, legge beskjedne økninger for kostnadsdeling, og arbeidsgivere kan til og med kjøpe dekning fra et annet forsikringsselskap (selvforsikrede planer kan også bytte tredjepartsadministratorer) mens de beholder sin bestefarede status.
Dette gjelder imidlertid bare så lenge den nye planen ikke medfører en nedgang i fordelene eller en betydelig økning i kostnadsdeling for enrollees.
Hvis en helseplan kutt fordeler, øker samforsikringsprosenten, øker kopier og / eller fradragsberettigelser utover et tillatte beløp, eller legger til en grense (eller pålegger en lavere grense) til det totale beløpet helseplanen vil betale, vil planen miste sin bestefar status.
Grandmothered Plans
Grandmothered planer er forskjellige fra grandfathered planer. Overveldede planer er de som trådte i kraft etter 23. mars 2010, men innen utgangen av 2013. I enkelte stater tok de virkning før slutten av september 2013 (siden åpen innmelding for ACA-kompatible planer begynte først 1. oktober 2013).Som grandfathered planer er grandmothered planer unntatt fra mange av ACAs regler, selv om de må overholde flere regler enn grandfathered planer.
Mens bestefarede planer kan forbli ubestemt ubestemt så lenge de oppfyller kravene til å opprettholde bestefarestatus, er det bare lov for å få lov til å være i kraft frem til utgangen av 2019. Dette kan utvides i fremtidig veiledning, da utvidelser er utstedt hvert år hittil.
Imidlertid er det ikke noe i loven som gjør at bestemor planlegger å fortsette å eksistere på ubestemt tid som grandfathered planer kan.
ACA-forskrifter
Det er ACA-regler for hvilke bestefarede planer ikke holdes ansvarlige. Det er imidlertid andre som de må følge.Grandfathered planer er ikke pålagt å:
- dekke forebyggende omsorg gratis
- dekke viktige helsemessige fordeler
- garanterer medlemmets rett til å appellere en dekning eller kravsbeslutning
- overholde ACAs rate review prosess for premium økninger
- avslutte årlige ytelser på viktige helsemessige fordeler i det enkelte marked
- dekke eksisterende forhold i det enkelte marked
På den annen side er det nødvendig med grandfathered planer å:
- Tillat at avhengige forblir på planen til 26 år (antatt at de som er påbudt tilbys dækning)
- avslutte vilkårlige avbestillinger
- Overholde ACAs medisinske tapskvote ved å bruke flertallet av premier på medisinske kostnader
- endt livstidsfordeler på viktige helsemessige fordeler
- gi enrolleer med et sammendrag av fordeler og dekning
Må Grandfathered Plans Behov for å forbli i effekt?
Selv om bestefarede planer har lov til å forbli i kraft på ubestemt tid, er det ingenting som sier at de må gjøre det. Enkeltpersoner og arbeidsgivere kan velge å bytte til ACA-kompatibel dekning i stedet, og forsikringsselskapene kan velge å si opp grandfathered planer.Forsikringsselskapet Humana gjorde overskrifter i 2016 da de kunngjorde at de ville si opp grandfathered individuelle markedsplaner i 11 stater fra fornyelsesdato. Andre forsikringsselskaper har gjort det samme, inkludert Anthems beslutning om å si opp grandfathered individuelle markedsplaner i Nevada ved utgangen av 2018.
Spesielt i det enkelte marked, hvor nye enrolleer (unntatt nye pårørende) har vært ute av stand til å bli med grandfathered planer siden 2010, blir bestefarlige planer mindre attraktivt for forsikringsselskaper over tid. Risikobassenget krymper siden folk bytter til andre planer, men ingen nye enrolleer kan bli med grandfathered planen.
Den eksisterende risikobassenget opplever en langsomt forverret helsestatus ettersom enrollene blir eldre og utvikler helsemessige forhold.
Til slutt, opprettholde grandfathered individuelle markedsplaner blir ineffektive for forsikringsselskaper.
Når din bestefarte plan er avsluttet
Hvis din bestefarte plan er opphørt av arbeidsgiver eller helseforsikringsselskap, vær sikker på at du får mulighet til å melde deg inn i en ny plan. Hvis arbeidsgiveren avslutter en bestefaret plan, er det sjansene for at de vil erstatte den med en ny plan (som må være i samsvar med gjeldende ACA-regler for enten store eller små arbeidsgiverbaserte planer, avhengig av størrelsen på virksomheten).Kvalifiserende begivenhet
Hvis ikke, er tap av arbeidsgiverstøttet dekning en kvalifiserende begivenhet som gir deg en spesiell innmeldingstid hvor du kan kjøpe din egen plan i det enkelte marked, enten gjennom bytte eller direkte gjennom et forsikringsselskap (merk at premiesubsidier bare er tilgjengelig i bytte).Spesiell innmelding
Hvis din grandfathered individuelle markedsplan avsluttes, utløser den samme spesielle innmeldingsperiode. Forsikringsselskaper som avslutter en hel blokk av virksomhet planlegger vanligvis oppsigelsen for slutten av året.Det betyr at enrollees ganske enkelt kan velge en ny plan under åpen innmelding, som skjer hvert fall fra 1. november til 15. desember. (Noen stater har utvidede vinduer, men dette er registreringsperioden som gjelder i de fleste stater).
Enrollees har imidlertid også mulighet til å velge en ny plan frem til 31. desember, og deres nye plan vil fortsatt være effektiv den 1. januar (reglene for effektiv dato er forskjellige når utløserhendelsen er tap av dekning).
Den spesielle registreringsperioden fortsetter i ytterligere 60 dager inn i det nye året (eller etter datoen for tapet av dekning hvis det skjer i en annen tid på året).
Hvis du registrerer deg før den gamle planen slutter, får du sømløs dekning.
Hvis du bruker den spesielle innmeldingsperioden etter at bestefarplanen avsluttes, finner du deg selv uten helseforsikring i minst en måned før din nye plan tar effekt.
Spesiell innmelding i det enkelte marked
Det er også verdt å merke seg at det er en spesiell påmeldingsperiode i det enkelte marked (på eller off-exchange) hvis du har en ikke-kalenderårig helseplan som fornyes på en annen tid enn 1. januar, og du vil helst bytte til en ny plan.Grandfathered planer har ofte ikke-kalenderår fornyelsesdatoer. Dette setter folk i ulempe hvis de har en av disse planene og får en fornyelseshastighet økning i midten av året (når det ikke er åpent innmelding i det ACA-kompatible individuelle markedet).
U.S. Department of Health and Human Services (HHS) opprettet en spesiell innmeldingsperiode som gjelder i dette tilfellet. Hvis din bestefarte plan fornyes i midten av året, kan du velge å fortelle det, eller du kan velge å bytte til en ny plan i det ACA-kompatible markedet.
Før du velger å forny din grandfathered plan, er det lurt å sjekke for å se om det finnes bedre alternativer i ACA-kompatible markedet. Hvis du har en bestefaret plan via din arbeidsgiver, kan du likevel velge å handle rundt, men du vil ikke være berettiget til noen premiesubsidier for å kompensere for kostnaden av en plan du selv kjøper - dette er så lenge arbeidsgiver- sponset plan er rimelig og gir minimumsverdi.
Et ord fra Verywell
Pass på å sjekke om du er kvalifisert for premiumsubsidier hvis du kjøper din egen nye plan i helseforsikringsutvekslingen i staten din. Støtteberettigelse strekker seg godt inn i middelklassen. En enkeltperson kan bli berettiget til subsidier med en inntekt (ACA-spesifisert endret justert brutto inntekt eller MAGI) på opptil $ 48 560 i 2019, og en familie på fire kan kvalifisere seg til subsidier med en inntekt på $ 100 400 i 2019. Tilskudd er ikke tilgjengelig for grandfathered planer, så bytte til en ny plan kan resultere i mer robust dekning med lavere netto premie.MAGI og Medicaid: Hva teller for berettigelse
