Hvorfor blir jeg tvunget til Medicare i alderen 65?

Nesten alle amerikaner 65 eller eldre er kvalifisert for Medicare, og nesten alle er kvalifisert for Medicare Part A (sykehusforsikring) uten premier.
Men ikke alle i denne aldersgruppen ønsker å motta Medicare. Noen individer føler at det blir tvunget til Medicare i en alder av 65 år mot deres personlige ønsker.

Hvorfor blir jeg tvunget til Medicare i alderen 65 år?

Hvis du eller din ektefelle har jobbet i minst 10 år i en jobb der Medicare-skattene ble holdt tilbake (inkludert selvstendig næringsdrivende hvor du betalte din egen skatt på selvstendig næringsdrivende), blir du automatisk kvalifisert for Medicare når du blir 65.
Nyere innvandrere er ikke kvalifisert for Medicare, men når de har vært lovlige fastboende i fem år og er minst 65, har de muligheten til å Kjøp Medicare dekning - i motsetning til å få Medicare del A gratis - som er det samme alternativet som er tilgjengelig for langsiktige amerikanske innbyggere som av en eller annen grunn ikke har en arbeidshistorie som gir dem tilgang til premium-free Medicare Part A (selv om de fleste får Medicare Part A uten noen premier, koster det opptil $ 422 per måned i 2018 for folk som må kjøpe det fordi de har få eller ingen års arbeidshistorie).
Enten du registrerer deg i Medicare Part A, eller du mister dine trygdsordninger. De fleste individer er ikke villige til å miste sine trygdeordninger, og dermed godta innskrivningen til Medicare. Vær oppmerksom på at du bare trenger å akseptere Medicare Part A-som er premium-fri hvis du mottar trygdeordninger - for å beholde dine trygdeordninger. Du har lov til å avvise Medicare Part B-som har en premie - hvis du velger å gjøre det, selv om du kan bli utsatt for en sen innmeldingstrafikk hvis du velger å melde deg på del B på et senere tidspunkt.
Det er stor spekulasjon om hvorfor systemet er satt opp på denne måten. Kanskje ble denne politikken opprinnelig innført for å gjøre det lettere for eldre å registrere seg i Medicare når de nådd 65 år, men ble aldri avviklet da privat dekning ble mer vanlig. Privat dekning var ikke så vanlig i det siste som det for tiden er, så mange eldre var uten helsedekning før introduksjonen av Medicare. Dette presenterte et problem da de uunngåelig trengte helsevesenet.
Uansett hvorfor systemet settes opp på den måten det er, er reglene reglene, og de er ikke sannsynlig å endre seg i nær fremtid.. 

Oppsigelse av selskapsbasert dekning på 65 år

Hvis du ennå ikke er 65, men er pensjonert og mottar pensjonisters helsemessige fordeler fra din tidligere arbeidsgiver, sørg for at du er klar over arbeidsgiverens regler om Medicare. Noen arbeidsgivere fortsetter å tilby pensjonisters helsedekning for tidligere ansatte når de blir 65, og velger i stedet for pensjonister til overgang til å dekkes utelukkende av Medicare. Uten dekning fra firmaet ditt, trenger du Medicare for å sikre at du er dekket for potensielle helseproblemer som oppstår når du blir eldre.
Noen selskaper vil ikke kutte en person helt ut ved 65 års alder, men i stedet fortsette å tilby tilleggspensjonister, som kan brukes sammen med Medicare (de kan kreve at du registrerer deg i både Medicare del A og del B for å få full fordeler - som sekundær dekning - fra pensjonisters helseplan). De tilleggsavhengige helsemessige fordelene kan inkludere reseptbelagte legemidler (som ikke er dekket av vanlig Medicare, men kan kjøpes via Medicare Del D dersom du ikke har tilgang til tilleggsarbeidsponsentert dekning), legebesøk og annen poliklinisk helsevesen . Medicare vil være din primære dekning hvis du er dekket under en pensjonistplan, med planen som tilbys av din tidligere arbeidsgiver som sekundær dekning.
Hvis du har individuell markedsdekning, kjøpt i bytte eller utenfor børsen, må du kontakte børsen eller forsikringsselskapet for å be dem om å avbryte dekning når du går over til Medicare. Før ACA ville enkelte markedsforsikringsselskaper vanligvis ikke forsikre noen over 64 år, så planene ble automatisk avsluttet da folk ble 65. Det er ikke lenger tilfelle, så enrollere må sørge for at de aktivt avbryter sitt individuelle marked dekning når de bytter til Medicare.
Det er ingen regel som sier deg ha å slippe din individuelle markedsplan når du registrerer deg i Medicare, selv om det generelt ikke er grunn til å beholde den enkelte markedsplan etter at du har registrert deg hos Medicare. Og hvis du mottar et premiebidrag for å kompensere for noen av kostnadene for din individuelle markedsplan, vil det ende når du blir 65. 

Forsinkelse påmelding kan resultere i en permanent straff

Som beskrevet ovenfor kan du ikke avvise premium-free Medicare Part A (sykehusdekning) uten å gi opp dine trygdeordninger. Men siden din arbeidshistorie (eller din ektefelles arbeidshistorie) gir deg tilgang til Medicare Part A uten noen premier, vurderer få personer å avvise dekning.
De andre delene av Medicare involverer imidlertid premier som du må betale for å holde dekning i kraft. Det inkluderer Medicare del B (poliklinisk dekning) og del D (reseptbeløp), samt tilleggsplaner for Medigap. [Medicare Part C, ellers kjent som Medicare Advantage, bryter hele dekningen til en plan, og inkluderer premier for del B, så vel som Medicare Advantage-planen selv.]
Så det er forståelig at noen Medicare-kvalifiserte personer, som er sunne og ikke bruker mye i veien for medisinske tjenester, kanskje ikke vil melde seg inn i del D og / eller del B. På samme måte kan personer som er kvalifisert for del A men med premier (det vil si at de måtte betale for det på grunn av en utilstrekkelig arbeidshistorie), vil kanskje unngå å registrere seg for å spare penger på premier.
Ta bort:
Det er straffer knyttet til forsinkelsen av Medicare-innmeldingen din, med mindre grunnen til at du forsinker, er at du (eller din ektefelle) fortsatt jobber og du er dekket av arbeidsgiverens helseplan.
Hvis det er tilfelle, vil du være kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode for å registrere deg for Medicare når du (eller din ektefelle, hvis det er der du får dekning) til slutt går på pensjon. 
Del A sen innmelding straff: Du vil bare bli underlagt en del A-påmeldingsstraff hvis du ikke er kvalifisert for premium-fri Del A-dekning. De fleste amerikanere trenger ikke å bekymre seg for dette, da de har minst ti års arbeidshistorie, eller er / var gift med noen som gjør det. Men hvis du må betale en premie for å kjøpe Del A dekning, er det en straff hvis du forsinker din påmelding.
Straffen er en økning på 10 prosent i månedlig premie. I 2018 er del A-premien $ 422 / måned for personer med 0-29 kvartaler (dvs. mindre enn 7,5 år) av arbeidshistorie og $ 232 / måned for personer med 30-39 kvartaler (dvs. mellom 7,5 og 10 år) av arbeidshistorie. Så de premiebeløpene vil øke til $ 464 / måned og $ 255 / måned, henholdsvis, hvis du er gjenstand for sen innmelding straff.
Men i motsetning til straffen for del B og del D varer straffen for sen registrering i del A ikke for alltid. I stedet betaler du det for dobbelt så lenge som hvor lenge du forsinket din påmelding. Så hvis du var kvalifisert for Medicare i tre år før du registrerer deg, må du betale ekstra del A premier i seks år. Husk at del A-premien endres hvert år (generelt økende), så det faktiske beløpet du betaler ville variere for hvert av de seks årene.
Del B sen innmelding straff: Hvis du forsinker innmelding i del B og ikke har dekning fra en nåværende arbeidsgiver (eller din ektefelles nåværende arbeidsgiver), blir du utsatt for en sen straff når du til slutt registrerer deg i del B. For hver 12-måneders periode som du var kvalifisert for del B, men ikke registrert, er straffen en ekstra 10 prosent lagt til del B premiene. Og du betaler denne straffen så lenge du har del B - som generelt betyr for resten av livet ditt.
I 2018 betaler de fleste Medicare Part B enrollees $ 130 / month (eller $ 134 / måned, avhengig av omstendighetene). Så en person som nå er innmeldt, men hadde forsinket sin innmelding i Medicare Part B med 40 måneder, ville betale ytterligere 30 prosent i tillegg til disse premiene (40 måneder er tre fulle 12-måneders perioder, de ekstra fire månedene regnes ikke ). Det betyr at de ville betale en ekstra $ 39 / måned for deres Del B-dekning, eller $ 169 / måned i stedet for $ 130 / month.
Del B-premier kan endres hvert år. Noen ganger forblir de det samme fra ett år til det neste, men den generelle trenden har vært oppover over tid. Så del B straff vil generelt også øke fra ett år til det neste. Hvis du betaler 10 prosent eller 30 prosent eller 50 prosent mer enn standardrenten, vil dollarbeløpet av den straffen øke ettersom standardpremien øker over tid.
Del D sen innmelding straff: Del D-påmeldingsstraffen ligner på del B-påmeldingsstraffen, fordi du må fortsette å betale det så lenge du har Del D-dekning. Men det er beregnet litt annerledes. For hver måned som du var kvalifisert, men ikke registrerte deg (og ikke hadde annen kredittverdig dekning, noe som betyr at den måtte være minst like god som standard Del D-dekning), betaler du ytterligere 1 prosent av nasjonal base mottaker beløp.
I 2018 er den nasjonale grunnmottakeren beløpet $ 35,02 / måned. Medicare Part D premier varierer vesentlig fra en plan til en annen, men straffen beløpet er ikke basert på en prosentandel av din spesifikke plan - den er basert i stedet på en prosentandel av den nasjonale grunnmottakeren beløpet. På samme måte som med andre deler av Medicare, endres del D premier fra ett år til det neste, og den nasjonale grunnmottakeren øker vanligvis over tid.
Så en person som forsinket Medicare Part D innmelding med 27 måneder ville betale ekstra $ 9,46 / måned (27 prosent av $ 35,02), på toppen av del D planens månedlige premie i 2018. En person som hadde forsinket sin D-deltakelse med 52 måneder ville betale en ekstra $ 18,21 / month. Etter hvert som tiden går, vil det beløpet generelt gå opp (siden den nasjonale grunnmottakeren vil vanligvis gå opp), og det vil også generelle Medicare Del D premier. Folk vil fortsatt kunne velge mellom flere planer, med varierende premier. Men den stadig økende del D-straffen vil fortsatt bli lagt til premiene så lenge de har D-dekning.

Registrering Windows er begrenset

Hvis du tenker på å utsette din innmelding i Medicare, husk at det er registreringsvinduer som gjelder. Etter at ditt første innmeldingsvindu avsluttes, kan du bare registrere deg for Medicare Del A og B i den generelle årlige innmeldingsperioden fra 1. januar til 31. mars, med dekning som er effektiv 1. juli.
Og du kan registrere deg for del D i den årlige innmeldingsperioden fra 15. oktober til 7. desember med dekning som er effektiv 1. januar i det kommende året. 
Så hvis du forsinker din påmelding, kan du betale høyere premier når du til slutt registrerer deg, og du må vente til en åpen påmeldingsperiode for å få tilgang til dekning. Hvis du for eksempel bare er innregistrert i del A, og du blir diagnostisert med alvorlig sykdom i april, må du vente til neste januar for å ha del D dekning, og til neste juli-mer enn ett år i fremtiden - å ha del B dekning. 
Hold alt dette i bakhodet når du har bestemt deg for å registrere deg i delene av Medicare som har premier.